2019年初級經(jīng)濟(jì)師《金融經(jīng)濟(jì)》章節(jié)考點(diǎn)第五章第三節(jié)

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第三節(jié)　商業(yè)銀行的借入負(fù)債業(yè)務(wù)

知識點(diǎn)：同業(yè)借款(重點(diǎn)內(nèi)容)

指商業(yè)銀行相互間進(jìn)行的資金余缺調(diào)劑，主要用于臨時性的資金周轉(zhuǎn)。

形式：同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)抵押

(一)同業(yè)拆借

我國同業(yè)拆借市場利率稱為：SHIBOR——上海銀行間同業(yè)拆放利率(單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率)

特點(diǎn)：

①融通資金的期限短(最短只有半天)。

②參與拆借的機(jī)構(gòu)在央行開立賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金。

③基本上是信用拆借。

④資金利率由拆出、拆入雙方協(xié)商決定。

同業(yè)拆借主要用于維持資金的正常周轉(zhuǎn)，調(diào)劑余缺，不能用于貸款和投資。

(二)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

是商業(yè)銀行之間，通過未到期票據(jù)的轉(zhuǎn)讓而進(jìn)行的短期融資活動。

(三)轉(zhuǎn)抵押

轉(zhuǎn)抵押這種融資的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行把自己對客戶的抵押貸款轉(zhuǎn)讓給其他同業(yè)。

知識點(diǎn)：向中央銀行借款(重點(diǎn)內(nèi)容)

(一)再貸款

(1)基數(shù)貸款、年度計(jì)劃內(nèi)貸款和臨時性貸款三種。

(2)短期再貸款分為信用貸款和質(zhì)押貸款，分為3個月內(nèi)、20天內(nèi)和7天內(nèi)三個期限檔次。

(3)對分行短期再貸款實(shí)行“限額控制、授權(quán)操作”的原則，中國人民銀行從2004年3月25日起，對再貸款實(shí)行浮息制度。

(二)再貼現(xiàn)

又稱重貼現(xiàn)，是指商業(yè)銀行在貼現(xiàn)買進(jìn)尚未到期的有價(jià)證券(如期票、銀行承兌匯票等)后，為了應(yīng)付短期資金需要再向中央銀行貼現(xiàn)以融通資金的行為。

再貼現(xiàn)期限最長不超過6個月。

知識點(diǎn)：向國際金融市場借款

目前最具規(guī)模、影響最大的國際金融市場是歐洲美元市場。

外幣借貸市場的結(jié)構(gòu)分為：

①短期貨幣市場，期限通常是1天到1年。

②中期資金存放市場，期限通常是1年到5年。

③長期債券市場，即5年以上的政府公債和公司債券發(fā)行交易的場所。

【例題·單選】商業(yè)銀行對外借入負(fù)債相對于吸收存款被稱為(　)。

A.被動存款

B.主動存款

C.被動型負(fù)債

D.主動型負(fù)債

『正確答案』D

『答案解析』商業(yè)銀行對外借入負(fù)債相對于吸收存款被稱為主動型負(fù)債。

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