2022年高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》入門知識(shí)點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)的分類

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知識(shí)點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)的分類

(1)從產(chǎn)生的原因分為：宏觀層面的金融風(fēng)險(xiǎn)和微觀層面的金融風(fēng)險(xiǎn)。

①宏觀層面的金融風(fēng)險(xiǎn)：

調(diào)控偏差型金融風(fēng)險(xiǎn)：是宏觀調(diào)控部門，尤其是金融調(diào)控當(dāng)局在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、金融調(diào)控運(yùn)作過程中因調(diào)控目標(biāo)、調(diào)控時(shí)機(jī)、調(diào)控力度以及調(diào)控手段等選擇偏差造成的金融風(fēng)險(xiǎn)。

(示例：墨西哥因在不適宜的時(shí)機(jī)(政局動(dòng)蕩，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重依賴進(jìn)口等情況下)宣布比索貶值引發(fā)金融危機(jī)。)

制度缺陷型金融風(fēng)險(xiǎn)：是由宏觀調(diào)控部門，特別是金融調(diào)控當(dāng)局對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融制度建設(shè)、安排的缺陷導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)。

(示例：日本金融監(jiān)管當(dāng)局，對(duì)金融機(jī)構(gòu)大量資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域?qū)ε菽?jīng)濟(jì)推波助瀾，沒有建立有效監(jiān)管和控制制度。)

②微觀層面的金融風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于一家金融機(jī)構(gòu)而言是多樣性的，通常情況可以具體劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。

(2)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

①系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)(不能通過多元化加以限制)：源于市場(chǎng)結(jié)構(gòu)或市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，是指市場(chǎng)上所有代理商面對(duì)的沖擊或不確定性，這種沖擊可能來自政府政策、國際經(jīng)濟(jì)力量或自然行為。

②非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)(可分散降低或消除)：僅特定代理人或行業(yè)容易受到影響的風(fēng)險(xiǎn)(與廣泛的市場(chǎng)回報(bào)無關(guān))。

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