2011年自學(xué)考試《金融理論與實(shí)務(wù)》資料

　　簡(jiǎn)答

　　1.為什么說(shuō)人民幣是信用貨幣?

　　2.貨幣對(duì)內(nèi)價(jià)值與對(duì)外價(jià)值的內(nèi)在聯(lián)系及差異是什么?

　　3.消費(fèi)信用對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的積極作用。

　　4.金融證券化趨勢(shì)的積極意義。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　5.中央銀行產(chǎn)生的必要性。

　　6.70年代以來(lái)西方國(guó)家商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)有哪些變化?

　　7.貸款損失的五級(jí)分類法。

　　8.信托財(cái)產(chǎn)及其特征。

　　9.融資性租賃的性質(zhì)。

　　10.保險(xiǎn)的職能。

　　11.金融市場(chǎng)的功能。

　　12.如何理解“三公原則”?

　　13.公司型投資基金和契約型投資基金的區(qū)別。

　　14.公司式投資基金和封閉式投資基金的區(qū)別。

　　15.世界各國(guó)外匯管理主要方式是什么?

　　16.我國(guó)國(guó)際收支平衡表三大項(xiàng)內(nèi)容是什么?

　　17.貨幣流通規(guī)律。

　　18.凱恩斯貨幣需求理論包括哪些內(nèi)容?

　　19.通貨緊縮的定義及其影響

　　20.通貨膨脹對(duì)分配的影響。

　　21.貨幣政策的內(nèi)容。

　　22.幣政策的中介目標(biāo)和選擇要求。

　　23.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制理論。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　論述：1.成因看通貨膨脹的類型有哪些?

　　2.國(guó)利率體系發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)展望。

　　3.業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則及其相互關(guān)系如何?

　　2003-金融資料(chapter 1 to 4)

　　Chapter 1貨幣

　　貨幣的起源是與商品交換發(fā)展不可分的

　　商品價(jià)值形式為1)簡(jiǎn)單偶然的價(jià)值形式2)擴(kuò)大的價(jià)值形式3)一般價(jià)值形式4)貨幣形式

　　貨幣形式1)實(shí)物貨幣2)金屬貨幣3)銀行券4)信用貨幣5)電子貨幣

　　貨幣職能為1)價(jià)值尺度2)流通手段3)貨幣貯藏4)支付手段

　　注意：流通手段指雙向的，而支付則是單方的

　　貨幣購(gòu)買(mǎi)力指一定價(jià)格水平下購(gòu)買(mǎi)商品，勞務(wù)的能力

　　貨幣購(gòu)買(mǎi)力指數(shù)=

　　貨幣的對(duì)外價(jià)值稱為匯率

　　一國(guó)貨幣的匯價(jià)與物價(jià)有著內(nèi)在聯(lián)系，或說(shuō)貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值是形成匯價(jià)的基礎(chǔ)

　　但是其他因素也會(huì)引起匯率的波動(dòng)，所以對(duì)內(nèi)價(jià)值與對(duì)外價(jià)值既有聯(lián)系又有區(qū)別

　　人民幣是一種信用貨幣，發(fā)行方式有經(jīng)濟(jì)發(fā)行和財(cái)政發(fā)行

　　馬克思理論世界貨幣執(zhí)行一般支付職能，一般購(gòu)買(mǎi)職能，和一般財(cái)富決絕對(duì)社會(huì)化身的職能

　　外匯包括外國(guó)貨幣………P21頁(yè)

　　Chapter 2信用

　　信用是一種經(jīng)濟(jì)上的借貸行為，有償還性和付息性。償還性是基本特性

　　信用是以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡

　　貨幣資本化指人們將貨幣部分或全部的轉(zhuǎn)化為可用來(lái)增值，從而帶來(lái)更多財(cái)富的手段的過(guò)程和機(jī)制

　　資本化了的貨幣仍具有貨幣的形態(tài)和職能，同時(shí)也增加了資本的各種特性：收益性，安全性，流動(dòng)性

　　信用最基本職能是動(dòng)員閑置資金并加以分配

　　信用分配是建立在社會(huì)總資金運(yùn)動(dòng)過(guò)程中企業(yè)初次分配和財(cái)政二次分配基礎(chǔ)上的第三次分配

　　信用在發(fā)揮資金分配職能時(shí)也在提供和創(chuàng)造著流通手段和支付手段

　　信用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用?

　　1)可以廣泛聚集資金，支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)

　　2)有利于提高資金使用效率

　　3)信用可以調(diào)節(jié)需求總量和結(jié)構(gòu)，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

　　商業(yè)信用是企業(yè)之間相互提供的，與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。商品賒銷是典型做法

　　商業(yè)票據(jù)有兩種1)商業(yè)期票2)商業(yè)匯票

　　商業(yè)期票指由債務(wù)人開(kāi)出的，承諾到期付款的有價(jià)證券。

　　商業(yè)匯票指由債權(quán)人開(kāi)出的，命令債務(wù)人按其付款的有價(jià)證券。(需要第三方承認(rèn)付款——承兌)

　　銀行信用是銀行等金融機(jī)構(gòu)與企事業(yè)單位或個(gè)人發(fā)生的信用關(guān)系

　　銀行信用與商業(yè)信用是一種相互支持，相互促進(jìn)的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。一方面，從商業(yè)信用角度看

　　假如沒(méi)有銀行信用的支持，商業(yè)信用的授信方就會(huì)在授與不授，期限長(zhǎng)短上有較多顧慮

　　從銀行信用角度看，商業(yè)信用票據(jù)化后，以商業(yè)票據(jù)位擔(dān)保品辦理貸款業(yè)務(wù)或票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比

　　單純的信用貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要小一些

　　國(guó)家信用是中央政府以國(guó)家名義同國(guó)內(nèi)外其他信用主體之間發(fā)生的信用關(guān)系

　　國(guó)家信用起到的積極作用1)解決財(cái)政困難的較好途徑。3種：增稅，銀行透支，舉債

　　2)可以籌集大量資金3)可以成為國(guó)家調(diào)控重要手段

　　銀行對(duì)國(guó)債的投資被稱為法定存款準(zhǔn)備之外的二級(jí)儲(chǔ)備

　　消費(fèi)信用是企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。類型為商業(yè)信用和銀行信用

　　消費(fèi)信用的好處1)促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和方式發(fā)生轉(zhuǎn)折

　　2)有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

　　3)引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造4)提高居民生活質(zhì)量

　　間接容資商業(yè)銀行是核心中介機(jī)構(gòu)，直接融資是證券公司為核心

　　間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)：

　　1)間接融資的安全性較強(qiáng)，因?yàn)閲?guó)家對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管較嚴(yán)

　　2)對(duì)于良好資信紀(jì)錄的客戶可以由銀行幫助解決

　　3)企業(yè)只對(duì)金融機(jī)構(gòu)公開(kāi)財(cái)務(wù)和投資計(jì)劃，保密性較直接融資強(qiáng)

　　4)由于金融中介機(jī)構(gòu)切斷了市場(chǎng)最終資金需求者與最終供應(yīng)者的聯(lián)系并集于一身，因此金融機(jī)構(gòu)稱為資金融資核心，

　　從而也集中了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)與收益。社會(huì)資金運(yùn)行和資源配置的效率將較多依賴金融機(jī)構(gòu)的素質(zhì)

　　5)銀行社會(huì)性強(qiáng)，外部監(jiān)管和內(nèi)部控制嚴(yán)格，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的項(xiàng)目無(wú)法滿足需求

　　直接融資優(yōu)缺點(diǎn)：

　　1)籌資直接面對(duì)市場(chǎng)籌資規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)度可以不受金融中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)管理的約束

　　2)直接融資活動(dòng)具有較強(qiáng)的公開(kāi)性3)直接融資活動(dòng)還受公平性原則的約束

　　4)籌資者直接憑自己的資信度籌資，沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)的資信支持，風(fēng)險(xiǎn)大

　　5)直接融資需要逐次進(jìn)行，缺乏間接融資的靈活性

　　6)直接融資要求公開(kāi)性，商業(yè)秘密暴露

　　金融證券化指銀行貸款和其他資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成為可在金融市場(chǎng)上出售和流通的有價(jià)證券，即資產(chǎn)證券化

　　Chapter 3利息和利率

　　利息是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形式，是利潤(rùn)的一部分

　　利率指一定時(shí)期的利息量與本金的比率R=I/P R為利率I為利息P為本金

　　復(fù)利法：A=P*(1+R)N

　　收益率

　　利息率和收益率既有區(qū)別又有聯(lián)系，對(duì)于存款利率和收益率一樣，對(duì)于債券憑證，收益率

　　高于或低于票面利率

　　利率種類為1)單利復(fù)利2)固定和浮動(dòng)3)名義利率和實(shí)際利率

　　4)官定，公定和市場(chǎng)利率5)基準(zhǔn)，一般利率和優(yōu)惠利率

　　注：名義利率=實(shí)際利率+通貨膨脹率R=r+I

　　基準(zhǔn)利率在利率體系中起著決定和指導(dǎo)作用，中央銀行的再貼現(xiàn)率，再貸款率和同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　利率都可以承擔(dān)基準(zhǔn)利率作用

　　優(yōu)惠利率由兩種做法：1)差別利率法2)貼息法

　　利率總水平介于零和平均利潤(rùn)率之間

　　影響利率變化因素：1)資金供求狀況2)企業(yè)承受能力3)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策等經(jīng)濟(jì)政策

　　4)銀行經(jīng)營(yíng)成本5)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期6)預(yù)期價(jià)格變動(dòng)率7)歷史利率水平8)國(guó)際利率水平

　　9)匯率

　　我國(guó)利率體系分為4個(gè)層次1)中央銀行基準(zhǔn)利率，存款準(zhǔn)備金利率，央行再貸款利率，再貼現(xiàn)率

　　2)銀行間拆借市場(chǎng)利率，銀行間國(guó)債市場(chǎng)利率3)商業(yè)銀行的存貸款利率

　　4)市場(chǎng)利率

　　利率政策的主要決定因素：市場(chǎng)物價(jià)總水平，國(guó)企利息承受能力，銀行利潤(rùn)，社會(huì)資金總供求

　　Chapter 4金融機(jī)構(gòu)體系

　　金融體系的職能為1)充當(dāng)資金流通媒介2)為社會(huì)提供和創(chuàng)造貨幣的能力3)穩(wěn)定金融體系

　　銀行分為中央銀行，存款貨幣銀行，專業(yè)銀行

　　商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能：

　　商業(yè)銀行的性質(zhì)可歸納為以追求利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象，綜合性，多功能的金融企業(yè)

　　商業(yè)銀行是一種企業(yè)，和一般工商企業(yè)一樣，具有經(jīng)營(yíng)所需自有資金，也需獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，也把

　　追求最大限度的利潤(rùn)作為自己的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。所以沒(méi)區(qū)別

　　商業(yè)銀行又和一般的工商企業(yè)不同1)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象和內(nèi)容具有特殊性——貨幣和貨幣資本

　　2)商業(yè)銀行對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響和受社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響特殊

　　3)商業(yè)銀行責(zé)任特殊

　　商業(yè)銀行的職能1)信用中介職能2)支付中介職能3)信用創(chuàng)造職能4)金融服務(wù)功能

　　商業(yè)銀行分兩類：職能分工型和綜合型

　　商業(yè)銀行組織形式為單一銀行制，分行制，銀行持股公司制，連鎖銀行制，跨國(guó)聯(lián)合制

　　我國(guó)銀行體系：1)國(guó)有銀行制2)地區(qū)性商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行

　　3)農(nóng)村信用合作社4)外國(guó)獨(dú)資銀行

　　中央銀行的性質(zhì)和職能1)不以盈利為目的2)不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)3)在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣

　　方針政策時(shí)，中央銀行具有獨(dú)立性不受其他部門(mén)和機(jī)構(gòu)的干預(yù)和牽制

　　職能：1)發(fā)行的銀行，就是壟斷銀行券的發(fā)行。2)銀行的銀行a辦理存放匯仍是央行的主要業(yè)務(wù)

　　只不過(guò)業(yè)務(wù)對(duì)象不是一般企業(yè)和個(gè)人，而是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)b作為金融管理機(jī)構(gòu)，央行對(duì)商業(yè)

　　銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)施以有效的影響主要表現(xiàn)在1集中存款準(zhǔn)備2最終貸款人3組織全國(guó)清算

　　3)國(guó)家的銀行1代理國(guó)庫(kù)2代理國(guó)家債券的發(fā)行3對(duì)國(guó)家給予信貸支持

　　中國(guó)人民銀行是48年12月1日在華北銀行，北海銀行，西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并的

　　政策性銀行主要有國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　政策性銀行的特征：政策性銀行有自己的融資途徑，政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付

　　政策性銀行主要考慮國(guó)家整體利益，不以盈利為目標(biāo)。不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)

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