助理理財(cái)規(guī)劃師知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃的原則

    （一）通觀全盤(pán)，整體規(guī)劃
綜合性規(guī)劃：現(xiàn)金、消費(fèi)、投資、稅收、退休、風(fēng)險(xiǎn)管理、遺產(chǎn)等整體性解決方案
    （二）客戶家庭類型不同，核心策略不同
青年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)－－進(jìn)攻型策略
中年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等－－攻守兼?zhèn)?BR>老年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低－－防守型
    （三）建立現(xiàn)金保障
日常生活覆蓋儲(chǔ)備：失去勞動(dòng)能力或失業(yè)或失去收入來(lái)源，保障家庭生活
意外現(xiàn)金儲(chǔ)備：為應(yīng)對(duì)客戶疾病、災(zāi)難、犯罪、突發(fā)事件等的準(zhǔn)備                     
家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備：家族親友的重大緊急支援準(zhǔn)備  
    （四）風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益
理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益
保值是增值的前提
    （五）消費(fèi)、投資與收入相匹配
消費(fèi)和投資規(guī)模與收入相匹配
投資和消費(fèi)支出安排與現(xiàn)金流狀況相匹配
    （六）開(kāi)源與節(jié)流并舉   
開(kāi)展第二職業(yè)    賺取投資收益
    （七）未雨綢繆，早作規(guī)劃

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