成都年輕家庭偏愛購車，理財規(guī)劃師建議“量入為出”

更新時間：2013-09-17 18:33:12 來源：|0

瀏覽

理財規(guī)劃師報名、考試、查分時間免費短信提醒

　　網(wǎng)友甲：

　　在成都郊縣工作，工作一年，結(jié)婚半年。家庭月收入4000不到，固定企業(yè)單位。(都在同一公司)年終獎一起一共5萬，每月固定存1000元，已有固定存款2萬，沒有其他股票、基金等等投資的……

　　網(wǎng)友乙：

　　我35歲，在一家外企工作，月收入稅后約7K，六險一金購齊，離異隨父母居住，有一套自有住房，無按揭，每月給孩子1千元生活費，孩子隨父親生活……

　　網(wǎng)友丙：

　　丈夫：29，妻子：27，家有兩位老人，家庭月收入10000元，房貸每月2300元，每月生活支出約5000元，負(fù)債10萬元(計劃今年還4萬元)，計劃明年生小孩，無投資，怎樣理財才能在3年后買車(10萬左右)……

　　網(wǎng)友家庭情況分析

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，購車已經(jīng)被越來越多的家庭列入了理財規(guī)劃當(dāng)中。但是，購車不同于購物，面對如今車市新款車的風(fēng)氣云涌，車市情況變幻莫測，是否能根據(jù)自己的財力物力選擇到最適合自己的車成了現(xiàn)在關(guān)鍵性的問題。尤其是剛剛參加工作的年輕人，怎樣才能理財、購車兩不誤，挑選出自己心儀的，最適合自己的愛車呢?

　　杜永攀國家高級理財規(guī)劃師

　　購車時間節(jié)點很重要

　　一般情況下只要不是急需的話，不存在著選款以及特殊價格因素之外，我們建議網(wǎng)友在年底和重大節(jié)日前后買比較好，因為這個時間段經(jīng)銷商都會清倉和走量的壓力下，這個時間段他們會讓利很多，所以這個時候時候買車相對比較合算些。

　　合理考慮需求

　　隨著物質(zhì)生活的提高，購車已經(jīng)成為家庭的一項基本支出，但是需要明確：車，只是生活的一部分。開車能給人們帶來樂趣，但如果買得不合適也可以是負(fù)擔(dān)。很多老師總是老生常談地說“買車，要量力而行”。那么，量力而行怎么把握呢?有幾個問題我們在準(zhǔn)備購車之前一定要清楚。

　　1)價格要定位好，不要看車下來感覺越貴的越好

　　2)買車的用途要清楚

　　3)所選車輛以后的維護(hù)成本一定要重頭考慮

　　選車要量入為出

　　購車費用別超過年收入的兩倍;在買車之前，還要考慮您的家庭能提供多少錢用來買車、養(yǎng)車和使用這部私家車。要想讓車不至于讓您開著心疼或者成了您的包袱，購車的價錢應(yīng)該是您年收入的兩倍才合適，比如您家庭年收入5萬元，您可以買10萬元的車;要是一年掙20萬元，就有資格考慮更高級一些的車。要是按揭，每月的還款數(shù)額千萬別超過您月收入的1/2。如果是貸款買車，你還要考慮還貸能力。

　　同時我們需要明白一個道理“車子也是張口要飯吃的一口子?！遍_車雖然方便和開心，但也是需要一定的投入才養(yǎng)得起。

　　所以，據(jù)有關(guān)調(diào)查，汽車消費的資金最多應(yīng)占月收入的1/3。日常汽車使用消費為每月1300元左右，所以月收入5000元左右的家庭購買私人轎車，可支配資金就顯得拮據(jù)，很有可能過上有房有車的“悲慘生活”。這是因為，一般家庭消費可分為3個1/3，即可完全支配的消費、不可支配的消費以及儲蓄。這3部分中，住房、教育和各種保險、家用是不可支配的1/3，儲蓄以應(yīng)急通常也是必不可少的。當(dāng)不可支配的消費出現(xiàn)短缺時，儲蓄這部分資金可作出適當(dāng)補(bǔ)充。而用于購置汽車和養(yǎng)車的費用，則通常是在可支配資金游刃有余的情況下才可能得以實際運用，從而，汽車消費的資金最多也就占月收入的1/3。

　　按需求選購車險

　　對于有車族來說，購買車險必不可少，而其中除了交強(qiáng)險是國家規(guī)定購買的以外，商業(yè)車險則需要車主自愿選購。

　　但面對復(fù)雜的車險，到底應(yīng)該如何選擇合適自己的車險呢?

　　盡管近期油價有所下調(diào)，但對于私家車主來說，停車費、日常維護(hù)費以及每年的車險費用等，也是一筆不小的開支。如何在車險方面精打細(xì)算，根據(jù)自己的實際情況，購買合適的車險產(chǎn)品呢?購買車險時需牢記五點，才能合理節(jié)省保費支出。

　　第一，產(chǎn)品與自身風(fēng)險匹配

　　所謂風(fēng)險匹配，就是要了解自己容易遭遇的風(fēng)險，在選購車險時加強(qiáng)這方面的保障，比如新手開車不熟練，就一定要購買車損險、第三者責(zé)任險等。

　　第二，與自身的經(jīng)濟(jì)承受能力匹配

　　經(jīng)濟(jì)條件較好的，不妨在車險選擇上盡量全面，反之則可挑選關(guān)鍵險種加以保障，比如使用了5、6年的緊湊車型，即使不購買車損險，也要對第三者責(zé)任險加以重視，因為一旦因事故給第三方造成損失，保險公司可幫助車主減輕經(jīng)濟(jì)壓力。具體來看，如果是5年內(nèi)新車，那么對于新手來說，三者險需投保50萬元以上;溫和派老司機(jī)，三者險只需投保20萬-30萬元;而激進(jìn)派老司機(jī)，三者險可投保30萬-50萬元。

　　第三，考慮所處地域的特點

　　如多雨地區(qū)，可加保涉水險，停車環(huán)境不好的，需加保劃痕險、盜搶險等

　　第四，考慮車況因素

　　如果是老舊車輛，且車主不太在乎車的“外貌”，就可以不去投保劃痕險，但5年以上的老舊車輛自燃風(fēng)險很大，因此特別需要加保自燃險。而新車恰恰相反，自燃幾率很低，但“外貌”卻很重要，因此在選購車險時，可以不投自燃險，但需投保劃痕險和玻璃險。

　　第五，投保司機(jī)座位險

　　針對車上人員險，老師建議投保司機(jī)座位險。而乘客座位險視平時車上載客頻率高低選擇投保。

　　為了使消費者能夠更好地選購適合自己的車險，一些保險公司在其車險直銷平臺上的每項備選險種旁都附上條款注解及使用案例，讓消費者一目了然，并可DIY訂制適合自己的車險套餐，而且在線投保通?？梢韵硎?5%的價格優(yōu)惠。

?2013年下半年理財規(guī)劃師報名信息匯總