2014經(jīng)濟師《中級經(jīng)濟基礎(chǔ)》復習考點：第18章

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　　第十八章 商業(yè)銀行與金融市場

　　考情分析

　　本章主要講述商業(yè)銀行的運營和管理、金融市場的運行等方面的知識。

　　本章主要考點

　　1.商業(yè)銀行的職能和性質(zhì)

　　2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務

　　3.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則

　　4.金融市場的結(jié)構(gòu)

　　重點、難點講解及典型例題

　　考點一 商業(yè)銀行的職能和性質(zhì)

　　【例1?單選題】商業(yè)銀行最基本的職能是(　　)。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用創(chuàng)造

　　D.貨幣創(chuàng)造

　　【答案】A

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的最基本職能。商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，其主要職能包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。其中信用中介是基拳職能。

　　【例2?多選題】商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構(gòu)比較，區(qū)別主要在于(　　)。

　　A.是否以盈利為目的

　　B.是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務

　　C.經(jīng)營范圍的寬窄

　　D.是否以銀行信用方式融通資金

　　E.經(jīng)營管理制度

　　【答案】BCD

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的性質(zhì)。商業(yè)銀行與其他非銀行金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行經(jīng)營的范圍廣泛，業(yè)務種類齊全，它是唯一能夠吸收活期存款的金融機構(gòu)，所以與非銀行金融機構(gòu)相比，區(qū)別主要在于BCD三個方面。 

　　考點二 商業(yè)銀行的主要業(yè)務

　　【例3?單選題】銀行組織資金來源的主要業(yè)務是(　　)。

　　A.發(fā)放貸款

　　B.吸收存款

　　C.發(fā)行債券

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　【答案】B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的主要業(yè)務。吸收存款是銀行資金的主要來源。

　　【例4?多選題】商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬于外來資金形成渠道的有(　　)。

　　A.吸收存款

　　B.向申央銀行借款

　　C.結(jié)算過程中占用短期資金

　　D.發(fā)行股票

　　E.同業(yè)拆借

　　【答案】ABCE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的資金來源。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等。

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　　考點三 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則

　　注：①盈利性與流動性和安全性均星負相關(guān)。

　　【例5?單選題】關(guān)于商業(yè)銀行“三性原則”的敘述正確的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)的安全性與盈利性之間成正相關(guān)關(guān)系

　　B.資產(chǎn)的流動性與盈利性之間成負相關(guān)關(guān)系

　　C.資產(chǎn)的流動性與安全性之間成負相關(guān)關(guān)系

　　D.資產(chǎn)的安全性與盈利性之間的變動完全一致

　　【答案】B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營管理三原則之間的關(guān)系。商業(yè)銀行的三條基本管理原則為：安全性原則、盈利性原則、流動性原則。其中，商業(yè)銀行的流動性原則與盈利性原則以及安全性與盈利性都呈負相關(guān)關(guān)系。一般來說，流動性和安全性呈正相關(guān)關(guān)系。

　　考點四 金融市場效率

　　(一)金融市場效率的定義與內(nèi)容

　　1.定義：金融市場效率是指金融市場實現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度。

　　2.內(nèi)容：一是金融市場以最低的交易成本為資金需求者提供金融資源的能力。二是金融市場的資金需求者使用金融資源向社會提供有效產(chǎn)出的能力。

　　(二)有效市場理論

　　【例6?單選題】根據(jù)芝加哥大學教授，擊瑪對有效市場的分類，如果公開發(fā)表的證券資料對證券的價格

　　變動沒有任何影響，則證券市場達到(　　)。

　　A.零效率

　　B.弱型效率

　　C.半強型效率

　　D.強型效率

　　【答案】C

　　【解析】本題考查半強型效率的概念。如果公開發(fā)表的證券資料對證券的價格變動沒有任何影響，則證券市場達到半強型效率。

　　【例7?多選題】金融市場效率包含的具體內(nèi)容有(　　)。

　　A.金融市場貨幣政策的有效傳導

　　B.金融市場能夠有效的反映金融產(chǎn)品的價格

　　C.金融市場以最低的交易成本為資金需求者提供金融資源的能力

　　D.金融市場的資金需求者使用金融資源向社會提供有效產(chǎn)出的能力

　　E.金融市場有效再分配社會財富

　　【答案】CD

　　【解析】本題考查金融市場效率的內(nèi)容。金融市場效率包含兩方面的內(nèi)容：一是金融市場以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力;二是金融市場的資金需求者使用金融資源向社會提供有效產(chǎn)出的能力。

　　考點五 金融市場的結(jié)構(gòu)

　　根據(jù)市場上交易的金融工具的期限長短，可以大致把金融市場(除外匯市場外)分成貨幣市場和資本市場兩大類。

　　(一)貨幣市場與資本市場的比較

　　(二)金融市場子市場概述

　　【例8?單選題】依據(jù)(　　)可以把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。

　　A.交易的金融工具的期限長短

　　B.交易的金融工具的收益性

　　C.交易的金融工具的風險性

　　D.交易的金融工具的安全性

　　【答案】A

　　【解析】本題考查的是金融市場的劃分依據(jù)。按照交易工具的期限長短，金融市場劃分為貨幣市場和資

　　本市場。期限在一年以內(nèi)的是貨幣市場，期限在一年以上的是資本市場。

　　【例9?單選題】在貨幣市場流動性最高、幾乎所有的金融機構(gòu)都參與交易的金融工具是(　　)。

　　A.股票

　　B.長期商業(yè)票據(jù)

　　C.短期政府債券

　　D.長期政府債券

　　【答案】C

　　【解析】本題是對債券市場的考查。短期政府債券在貨幣市場上的流動性最高、幾乎所有的金融機構(gòu)都參與交易。

　　【例10?多選題】同業(yè)拆借市場的特點有(　　)。

　　A.期限短

　　B.交易方便

　　C.流動性高

　　D.利率敏感性強

　　E.收入免稅

　　【答案】ABCD

　　【解析】本題考查同業(yè)拆借市場的特點，即期限短、流動性高、利率敏感性強、交易方便。 

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