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2014年理財規(guī)劃師二級基礎(chǔ)知識復(fù)習(xí):財務(wù)分析和財務(wù)評價

更新時間:2014-06-25 00:07:12 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 理財規(guī)劃師二級基礎(chǔ)知識復(fù)習(xí):財務(wù)分析和財務(wù)評價

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  財務(wù)分析和財務(wù)評價

  第一單元 編制客戶財務(wù)報表

  一、編制個人資產(chǎn)負(fù)債表

  二、編制現(xiàn)金流量表

  第二單元 分析客戶的財務(wù)狀況

  一、資產(chǎn)負(fù)債表分析

  個人資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶總的資產(chǎn)與負(fù)債情況,通過對個人資產(chǎn)的負(fù)債表的分析,理財規(guī)劃師可以全面了解客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況,而且能夠掌握客戶實際擁有的財富量。

  1、資產(chǎn)情況分析 2、負(fù)債情況分析 3、凈資產(chǎn)分析

  二、現(xiàn)金流量表分析作用:

  1、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因。

  2、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力。

  3、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響。

  三 、客戶財務(wù)狀況比率分析

  1、結(jié)余比率:結(jié)余/稅后收入

  2、投資與凈資產(chǎn)比率:投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

  3、清償比率:凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)

  4、負(fù)債比率:負(fù)債總額/總資產(chǎn)

  5、即付比率:流動資產(chǎn)/負(fù)債總額

  6、負(fù)債收入比率:到期需支付的債務(wù)本息/同期收入

  7、流動性比率:流動資產(chǎn)/月支出

  四 、預(yù)測客戶財務(wù)發(fā)展趨勢

  1、客戶未來收入情況預(yù)測 2、客戶未來支出情況預(yù)測 3、資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測

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