高級理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)重點(diǎn)解讀:生命周期理論

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　　劃分生命周期 目的在于劃分 客戶所處的生命階段，分析其不同的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)，從而有效地 規(guī)劃設(shè)計(jì)。

　　生命周期理論 是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃 的基礎(chǔ)。

　　生命周期理論

　　6個(gè)時(shí)期、5個(gè)時(shí)期

　　人的一生

　　從出生到死亡，經(jīng)歷 6個(gè)時(shí)期：嬰(幼)兒、童年、少年、青年、中年、老年

　　嬰(幼)兒、童年、少年：沒有 獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源、通常不承擔(dān) 經(jīng)濟(jì)責(zé)任，不是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　重點(diǎn)考慮3個(gè)時(shí)期： 青年時(shí)期、 中年時(shí)期、 老年時(shí)期

　　細(xì)分為五個(gè)時(shí)期： 單身期、家庭事業(yè)形成期、 家庭事業(yè)成長期、退休前期、 退休期

　　處于不同生命周期階段的客戶，面臨著不同的 理財(cái)目標(biāo)、收入狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　理財(cái)規(guī)劃師：針對 不同的客戶、不同的階段，設(shè)計(jì)有針對性的理財(cái)策略

　　市場細(xì)分、市場定位

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