2015年理財規(guī)劃師二級投資規(guī)劃復(fù)習(xí):客戶資料分析
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客戶資料分析
(一) 分析客戶投資相關(guān)信息
1. 分析相關(guān)財務(wù)信息。理財規(guī)劃師要回顧客戶的財務(wù)信息和財務(wù)預(yù)測信息,以便從中分析出影響客戶投資規(guī)劃的因素。
2. 分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢。經(jīng)濟(jì)運行上升期間,居民收入提高各類投資者對經(jīng)濟(jì)前景抱有信心,從而會有較高的投資預(yù)期;經(jīng)濟(jì)蕭條時相反。
要注意:(1)關(guān)注經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計信息,掌握實時的經(jīng)濟(jì)運行變動情況及宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展走勢,以便提出可實現(xiàn)的投資目標(biāo)
(2)密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素,包括利率、匯率、稅率的變化
(3)對各項宏觀指標(biāo)的歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)驗進(jìn)行分析,掌握財政政策意圖,據(jù)以做出預(yù)測性判斷
(4)關(guān)注政府及科研機(jī)構(gòu)的分析、評價,從而提出符合實際的投資規(guī)劃建議
3.分析客戶現(xiàn)有投資組合信息
需要明確:(1)客戶現(xiàn)有投資組合中的資產(chǎn)配置狀況
(2)客戶現(xiàn)有投資組合的突出特點
(3)根據(jù)經(jīng)驗或者規(guī)律,對客戶現(xiàn)有投資組合情況做出評價
4.分析客戶的風(fēng)險偏好狀況
需要確定:(1)客戶的風(fēng)險偏好類型:保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型、進(jìn)取型
(2)客戶的風(fēng)險承受能力
5.分析客戶家庭預(yù)期收入信息
應(yīng)掌握:(1)客戶各項預(yù)期家庭收入的來源
(2)客戶各項預(yù)期家庭收入的規(guī)模
(3)客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)
(二) 分析客戶未來各項需求
1. 投資目標(biāo)往往是一個比較明確的方向,但是,客戶往往不能明確地指出自己的投資目標(biāo),但是可以明確地說出未來各個方面的需求。
2. 根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解初步擬定客戶的投資目標(biāo)。
需要進(jìn)行以下工作:(1)將投資目標(biāo)進(jìn)行分類:短期、中期、長期
(2)將各個投資目標(biāo)進(jìn)行排序:重要、次要
3.根據(jù)各種不同的目標(biāo),分別確定實行各個目標(biāo)所需要的投資資金的數(shù)額和投資時間
4.初步擬定客戶的投資目標(biāo)后,應(yīng)再次征詢客戶的意見并得到客戶的確認(rèn)
5.定期評價投資目標(biāo)
(三) 確定客戶的投資目標(biāo)
1. 客戶的投資目標(biāo)按照實現(xiàn)的時間進(jìn)行分類,可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長期目標(biāo)
短期:1年內(nèi); 中期:1-10年; 長期:10年以上
2. 確定投資目標(biāo)的原則:
(1)投資目標(biāo)要具有現(xiàn)時可行性
(2)投資目標(biāo)要具體明確
(3)投資期限要明確
(4)投資目標(biāo)的實現(xiàn)要有一定的時間彈性和金額彈性:增加靈活性
(5)投資目標(biāo)要與客戶總體理財規(guī)劃目標(biāo)相一致
(6)投資目標(biāo)要與其他目標(biāo)相協(xié)調(diào),避免沖突
(7)投資規(guī)劃目標(biāo)要兼顧不同期限和先后順序
3.投資的約束條件
(1)流動性:迅速變現(xiàn)而不損失的能力。現(xiàn)金存款?股票債券?房地產(chǎn)、藝術(shù)品
(2)投資的可獲取性
(3)稅收狀況:稅后收益
(4)特殊需求
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