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理財(cái)規(guī)劃師輔導(dǎo):工薪族月入6500元如何理財(cái)才敢生孩子

更新時(shí)間:2018-04-02 16:18:56 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽56收藏11

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本期案例:

28歲的小宋和25歲的妻子小趙都是工薪族,兩人是在去年3月份走進(jìn)婚姻殿堂的,結(jié)婚時(shí)的婚房以及酒席均為雙方父母張羅,所以,從結(jié)婚到現(xiàn)在一直沒有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。目前,小兩口的月收入可達(dá)到6500元,每月開支2500元左右,現(xiàn)有7萬(wàn)元銀行存款。

理財(cái)目標(biāo):

在2013年到來(lái)之際,從未嘗試過(guò)理財(cái)?shù)男∷畏驄D給自己的小家庭制訂了一個(gè)目標(biāo),希望可以通過(guò)集合閑錢合理投資的方式實(shí)現(xiàn)五年內(nèi)生小孩、買車、為孩子準(zhǔn)備教育基金、每年至少旅游兩次的新年愿望。

本期嘉賓:

工行吉林省分行營(yíng)業(yè)部國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)

案例分析:

從上述情況來(lái)看,按小宋夫婦5年后需要準(zhǔn)備7萬(wàn)元育兒基金、12萬(wàn)元購(gòu)車基金計(jì)算,加之手中的存款,每年只需保證3萬(wàn)元固定存款即可達(dá)到。不過(guò),雖然小兩口目前年輕、無(wú)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),但由于未來(lái)開支將增加且缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn),因此建議應(yīng)以穩(wěn)健型投資為主。

理財(cái)建議:

對(duì)于小宋家庭,楊楠建議首先應(yīng)留足2萬(wàn)元日常備用金,余下5萬(wàn)元可考慮投資保本型基金產(chǎn)品,按照一般水平計(jì)算,5年后可達(dá)到7.5萬(wàn)元的預(yù)期收益。

此外,兩全險(xiǎn)作為中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄必不可少,假設(shè)小宋夫婦每年拿出結(jié)余工資的三分之一,每年投入1.5萬(wàn)元,不僅可享有疾病身故保障、般意外保障、自駕車保障以及航空意外保障,還可在期滿后得到收益。在給家庭帶來(lái)高額保障的同時(shí),也能養(yǎng)成中長(zhǎng)期固定儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。

楊楠認(rèn)為,可從每月工資中拿出2000元進(jìn)行定投,這樣每年可定投2.4萬(wàn)元,按10%年復(fù)利計(jì)算,3年后定投收益約為8.73萬(wàn)元,5年后則有16.12萬(wàn)元收益,足以實(shí)現(xiàn)夫妻倆的理財(cái)目標(biāo)。

分享到: 編輯:維妮

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