2018年注冊國際理財規(guī)劃師考試高頻考點：金融投資

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金融投資

金融投資是將貨幣轉(zhuǎn)化為股票、債券、銀行存款等金融資產(chǎn)的投資形式。

一、個人所得稅

二、印花稅

第二單元 住房投資

(2006年11月第50題營業(yè)稅;49題關于出售自有住房應繳納個人所得稅的計算題)住房投資

一、印花稅 二、契稅 三、營業(yè)稅

四、個人所得稅 五、土地增值稅 六、房產(chǎn)稅

第三單元 退休養(yǎng)老計劃

第四單元 其他相關稅收政策

理財規(guī)劃法律基礎

鑒定要點:

1.民事基礎知識

2.商事基礎知識

3.民事訴訟及公證基礎知識

第一節(jié) 民事基礎知識

第一單元 民事法律關系

一、民事法律事實

1、分類：行為事實和自然事實

2、民事法律事實的構(gòu)成

是指能引起民事法律關系發(fā)生、變更、消滅的幾個法律事實的總和。

二、民事法律關系的概念及構(gòu)成

民事法律關系是指由民法調(diào)整的、在平等主體之間形成的以民事權(quán)利和民事義務為內(nèi)容的社會關系，只有得到民法的確認和保護、具有權(quán)利和義務內(nèi)容的社會關系，才能被稱為民事法律關系。

1、民事法律關系主體：

是指參與民事法律關系、享有民事權(quán)利、承擔民事義務的人

2、民事法律關系客體

是指民事權(quán)利和民事義務所共同指向的對象

3、民事法律關系的內(nèi)容

是民事主體所享有的民事權(quán)利和承擔的民事義務股票理財，是一種投資理財方式,指投資于股票的理財方式。股票投資屬于風險投資。

股票的漲跌基本原理是：如果選擇的股票，因公司業(yè)績比較好，得到大多數(shù)投資者的追捧，價格就會上漲，就會獲利。

股票漲跌：股票之所以會漲，簡單的來說，是因為供不應求，流通性非常好，那么這個時候不存在賣不出去的可能。當然，如果所選定的股票，公司業(yè)績 狀況差，不被投資者看好，流通性就會差，那么就會虧損了。所以在持有股票前，慎重的選股過程是非常重要的，一般要選估值低于合理水平的股票。當然如果條件 具備也可以短線操作。

股票理財?shù)暮诵模涸谟诔姓J無法確知的未來并采用適當?shù)姆椒▉響獙?，比如像股市調(diào)整的底部，投資者是無法確知的，但可以通過倉位調(diào)整來應對，估值 低于合理水平增加倉位，估值明顯超過合理水平則減少倉位。另一方面，投資者還要加強對個的股選擇，不要把雞蛋放在一只籃子里，要建立合理的持倉結(jié)構(gòu)，否則 研判不準的話，可能會受到重創(chuàng)。

股市走勢難以預測，投資者基本上處于被動接受的境地，不過，不能預測和被動接受是兩回事，被動之中也有主動，控制倉位就是投資者主動應對的法寶之一。 總的來說股票的收益性比較高，風險性也比較大。

股票投資分為：長線和短線

投資者自己的操作理念和風險承受能力如何也是控制倉位的參考之一，比如，投資者做的是短線，承受能力較強，倉位就可以高些。而如果你打算做長 線，那就守住某些價值投資股票，在股價急跌的時候少量加倉，在股價急升的時候逢高減倉，這就是典型的“看長做短”，也是比較明智的控倉辦法。

黃金投資

在很多人對于黃金投資沒有什么太大的概念，覺得很遙遠，投入很大，其實并不是這樣的，它是一種非常不錯的投資工具。并且與股票，期貨等相比具有一定優(yōu) 勢,理應成為家庭理財?shù)奈淦髦弧Ｔ谶@里給大家介紹一下，簡單而言，黃金是一種與股票相類似的投資行為，但是相對與股票而言，黃金的歷史卻更加久遠.國際 上所通行的黃金交易市場也要比股票更加的規(guī)范，收益也會更高.一般公司提供的黃金業(yè)務有兩種，一種是實物黃金，用于在匯率不穩(wěn)定的時期進行資產(chǎn)保值(因為 黃金是全世界流通的硬通貨)或者是饋贈親友;另一種是黃金的延遲交收業(yè)務，類似于期貨,但又不完全一樣。因為他沒有交割期限,只要您手中有足額的資金，可 以隨時交割;只要您帳戶上保證金充足，您也可以永遠不交割.

操作上，我們采用遠程操作，也就是說，您可以通過我們所提供的系統(tǒng)進行直接的網(wǎng)上買賣，非常方便。而且我們的系統(tǒng)歷經(jīng)幾十年的不斷改進發(fā)展，非常快捷方便，成交速度極快.

方法上，黃金也有報價和走勢，其報價單位是盎司，我們要做的就是低點買入高點拋空，賺取差價，這一點和股票類似.不同的是，股票需要您耗費很大 的精力去選股和關注企業(yè)財務問題，并且要對大盤有一定的掌握才能判斷趨勢，還得提防莊家騙線.而黃金是世界性的市場，沒有人能夠操縱國際黃金市場