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2019注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試案例分析題答題技巧

更新時(shí)間:2019-10-08 10:08:27 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽41收藏16

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摘要 注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師考試即將在2019年12月舉行,對(duì)于備考注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō),學(xué)習(xí)本身就很重要,學(xué)習(xí)方法更重要。掌握了正確的學(xué)習(xí)方法,不僅能節(jié)約時(shí)間,更能大大的提高學(xué)習(xí)效率。環(huán)球小編就整理了2019注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試案例分析題答題技巧。

步驟一、家庭現(xiàn)狀分析

主要包括三方面:財(cái)務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年理財(cái)規(guī)劃師考試案例分析題答題技巧)

財(cái)務(wù)分析是最簡(jiǎn)單的,一般就是需要根據(jù)條件,制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表、現(xiàn)金流量表,把零散的各個(gè)數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi),就可以很容易的判斷出該家庭的財(cái)務(wù)情況,這里主要是定量分析。之后,需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字,計(jì)算重要指標(biāo),來(lái)進(jìn)行定性分析。例如,通過(guò)計(jì)算負(fù)債比率來(lái)確定負(fù)債是否過(guò)高,通過(guò)計(jì)算自由儲(chǔ)蓄率來(lái)判斷收支平衡情況,衡量各種收入的構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布,來(lái)判斷家庭財(cái)務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對(duì)財(cái)務(wù)分析部分,一般如果學(xué)習(xí)過(guò)AFP課程的都可以比較簡(jiǎn)單的完成。

家庭情景分析,要求根據(jù)對(duì)方家庭情況,特別是非財(cái)務(wù)性因素,進(jìn)行充分的了解。例如目前的家庭生命周期,和以后將會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩,可能就要提前準(zhǔn)備教育金,如果步入中年,退休金也是要必須考慮的。

心理分析,則要求要有很強(qiáng)的代入感,要求有比較強(qiáng)的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn),特別是對(duì)客戶屬于哪一類人群,他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點(diǎn)最明顯是在投資決策上,從資料里也能看出,一些客戶投資過(guò)于保守,一些客戶投資過(guò)于激進(jìn),各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說(shuō)服客戶。包括本次理財(cái)師大賽,里面也有多個(gè)案例涉及了心理分析方面,甚至老師給出的問題就是:你準(zhǔn)備如何說(shuō)服客戶。因此這些方面必須在一開始就得到重視。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年理財(cái)規(guī)劃師考試案例分析題答題技巧)

步驟二、尋找并發(fā)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)

這個(gè)可能是理財(cái)案例制作里最關(guān)鍵的部分,一般情況下,從材料的字里行間,可以判斷出客戶明顯的理財(cái)目標(biāo),例如購(gòu)房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是,除了已知條件外,還需要理財(cái)師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析,判斷出家庭的潛在需要,例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金,投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)是否需要置換來(lái)平衡資產(chǎn)負(fù)債情況,現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等??梢哉f(shuō),理財(cái)師的專業(yè)度和經(jīng)驗(yàn),就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。因?yàn)槿绻麩o(wú)法發(fā)現(xiàn)問題,也就無(wú)法進(jìn)行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣,沒有發(fā)現(xiàn)異常,也就無(wú)法發(fā)現(xiàn)病因,造成誤診下錯(cuò)藥。

環(huán)球網(wǎng)校小編溫馨提醒:以上內(nèi)容就是環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理的“2019注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試案例分析題答題技巧”,為避免錯(cuò)過(guò)考試時(shí)間,建議您 免費(fèi)預(yù)約短信提醒服務(wù),屆時(shí)會(huì)有短信提醒。更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)歷年真題、模擬試題和考點(diǎn)精華,請(qǐng)您點(diǎn)擊下面按鈕進(jìn)入題庫(kù)免費(fèi)下載

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