注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審案例分析（4）

張小姐今年30歲，未婚，是一家外資化妝品公司的銷售主管。由于打算轉(zhuǎn)行，她已經(jīng)辭職，現(xiàn)在準(zhǔn)備讀一個(gè)其他專業(yè)的在職研究生。目前擁有80平方米自住房，無(wú)貸款。有銀行存款15萬(wàn)元，沒(méi)有其他投資，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。熱愛(ài)生活，對(duì)生活品質(zhì)要求很高，有時(shí)間就會(huì)出國(guó)旅行，以往月薪雖然達(dá)到8000元以上，但是能結(jié)余的錢并不多，每月開銷大約在5000元左右。面臨事業(yè)轉(zhuǎn)型期，希望給自己制定一份全面的保險(xiǎn)保障，同時(shí)希望做一些投資，讓“錢生錢”。

【號(hào)脈問(wèn)診】

張小姐在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，敢于辭掉銷售主管的工作，準(zhǔn)備讀在職研究生真可謂是勇氣可嘉。生活品質(zhì)較高，擁有80平方米的住房一套，沒(méi)有貸款，擁有15萬(wàn)元的銀行存款，資金的流動(dòng)性很強(qiáng)，可以用來(lái)支付研究生的學(xué)費(fèi)。同時(shí)，需要提醒張小姐盡快找到一份工作，工資薪金可以不用太高，盡量滿足每月5000元的生活開銷即可。

【對(duì)癥下藥】

風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃：張小姐沒(méi)有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)保障缺口較大。由于張小姐現(xiàn)在沒(méi)有收入，僅有房產(chǎn)和銀行存款，因此，建議其購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額達(dá)到90萬(wàn)元即可。

首先，建議張小姐考慮購(gòu)買一份30萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)，以保證萬(wàn)一張小姐發(fā)生不幸死亡或全殘時(shí)，有一筆資金可以保障父母的生活。

其次，重大疾病險(xiǎn)也是張小姐需要重點(diǎn)考慮的。推薦購(gòu)買20萬(wàn)元的重大疾病險(xiǎn)，主要保障的范圍是罹患重大疾病和意外傷害導(dǎo)致死亡，屬于終身健康險(xiǎn)類別。

最后，需要補(bǔ)充40萬(wàn)元的商業(yè)意外保險(xiǎn)，可以選擇卡式意外險(xiǎn)，同時(shí)，附加一些意外住院醫(yī)療、住院費(fèi)用津貼保險(xiǎn)等。

投資規(guī)劃：張小姐個(gè)人資產(chǎn)主要以房產(chǎn)的形式存在，同時(shí)有15萬(wàn)元的銀行存款。張小姐現(xiàn)在還未結(jié)婚，屬于單身期，進(jìn)行投資正是時(shí)機(jī)，建議具體的投資如下：

首先，建議張小姐投資7萬(wàn)元錢，主要購(gòu)買一些大盤股和藍(lán)籌股，大致購(gòu)買2到3只股票即可。

其次，建議張小姐拿出3.6萬(wàn)元左右購(gòu)買基金定投產(chǎn)品，具體投資品種上，建議選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的偏股類基金或者指數(shù)型基金，比例大約為65%左右，以及偏債類基金，比例為35%左右，每月還定投1000元錢。

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