ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講（2）

距離2019年3月aci注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試還有兩天時(shí)間，相信許多考生都在進(jìn)行緊張的復(fù)習(xí)沖刺。因此為了考生們臨考沖刺，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請(qǐng)各位考生認(rèn)真完成以下經(jīng)典例題。

一、單選題

1.(　　)是指期貨交易者買(mǎi)人或者賣(mài)出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約行為。

A.結(jié)算

B.交割

C.平倉(cāng)

D.持倉(cāng)

2.下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)水平的指標(biāo)是(　　)。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.銷(xiāo)售凈利率

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的( )是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。

A.重組

B.撤銷(xiāo)

C.接管

D.依法宣告破產(chǎn)

4.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)( )。

A.將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.主動(dòng)為客戶(hù)解答

C.盡可能解答，不熟悉的部分詢(xún)問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶(hù)的提問(wèn)

5.期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)l%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)(　　)。

A.11%

B.10%

C.1%

D.20%

6.以下關(guān)于《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理

B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理匯出

D.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

7.王小姐，27歲，月薪3 000元，單身，有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)家庭負(fù)擔(dān)，自己想存錢(qián)但自我控制能力不強(qiáng)，花銷(xiāo)較大，她想通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種或某些保險(xiǎn)，強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)，以備不時(shí)之需，根據(jù)客戶(hù)情況，下列合適的保險(xiǎn)規(guī)劃是(　　)。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.意外保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主

8.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，下列行為符合規(guī)定的是(　　)。

A.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

B.承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定的利益

C.出于為投保人的利益考慮，阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，并使投保人獲得額外收益

D.利用親戚在其所在單位的領(lǐng)導(dǎo)地位，和單位的所有員工成功訂立保險(xiǎn)合同

9.金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和(　　)。

A.評(píng)估中介

B.服務(wù)中介

C.規(guī)劃中介

D.融資中介

10.以下有關(guān)個(gè)人生命周期各階段的理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法，不正確的有( )。

A.建立期利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)

B.維持期應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C.高原期個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富

D.退休期的投資以安全為主要目標(biāo)

二、多選題

1.某銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并l：3頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的( )原則。

A.互相監(jiān)督

B.禮貌服務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)提示

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

2.上市公司必須遵守財(cái)務(wù)公正的原則，定期公開(kāi)自己的財(cái)務(wù)報(bào)表。這些財(cái)務(wù)報(bào)表主要包括(　　)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

D.現(xiàn)金流量表

E.所有者權(quán)益變動(dòng)表

3.根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，理財(cái)價(jià)值觀可以劃分為四種比較典型的類(lèi)型，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法正確的是(　　)。

A.后享受型是指將大部分選擇性支出投向儲(chǔ)蓄，維持高儲(chǔ)蓄率，迅速積累財(cái)富，期待未來(lái)生活品質(zhì)能得到提高的族群

B.先享受型的投資者注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)

C.先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上，提高目前的生活水準(zhǔn)的族群

D.以子女為中心型是指現(xiàn)在的消費(fèi)投在子女教育上的比重偏高，或儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)是以獲得子女未來(lái)接受高等教育儲(chǔ)備金為首要目標(biāo)的族群

E.購(gòu)房型的投資者以購(gòu)買(mǎi)房屋作為最主要的理財(cái)目標(biāo)，在這一目標(biāo)上耗用太多資源，必將影響其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及生活水平的提高

4.投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到的債券要素是(　　)。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱(chēng)

E.到期收益率

三、判斷題

1.根據(jù)客戶(hù)對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶(hù)分為三種類(lèi)型，即風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。 (　　)

2.銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。 (　　)

單選

1.C【解析】略。

2.A【解析】?jī)糍Y產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)的水平，故選A。

3.C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。

4.A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員，故選A。

5.B【解折】如果保證金比例為l0%，則杠桿比率就是10倍，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧就變動(dòng)10%。故選B。

6.C【解析】境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。

7.D【解析】根據(jù)題干中王小姐的情況，其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的需求主要是儲(chǔ)蓄性需求，所以合適的保險(xiǎn)規(guī)劃是選擇人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。

8.B【解析】ACD都是違反《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定的行為。

9.B【解析】金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)，即交易中介和服務(wù)中介。

10.B【解析】高原期應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

多選題

1.CD【解析】故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠(chéng)實(shí)信用”原則。口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率違反了“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則。故選CD。

2.ABD【解析】上市公司必須遵守財(cái)務(wù)公開(kāi)的原則，定期公開(kāi)自己的財(cái)務(wù)狀況，提供有關(guān)財(cái)務(wù)資料，便于投資者查詢(xún)。上市公司公布的財(cái)務(wù)資料中，主要是一些財(cái)務(wù)報(bào)表。在這些財(cái)務(wù)報(bào)表中，最為重要的有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。故選ABD。

3.ACDE【解析】B項(xiàng)應(yīng)為后享受型的投資者，注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)。

4.ABCD【解析】債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱(chēng)。

判斷

1.A【解析】略。

2.A【解析】略。

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