ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講（6）

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單選

1.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向(　　)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.國家外匯管理局

D.中國進(jìn)出口銀行

2.下列各項(xiàng)中，不是金融市場微觀經(jīng)濟(jì)功能的是(　　)。

A.財(cái)富功能

B.避險(xiǎn)功能

C.交易功能

D.反映功能

3.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于(　　)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.保證收益

D.綜合理財(cái)服務(wù)

4.對(duì)投資需求增長有刺激作用的財(cái)政政策是(　　)。

A.政府購買增加

B.政府引人銷售稅

C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到l.5%

D.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)

5.下列(　　)不屬于制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則

A.量力而行的原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

C.效益最大化原則

D.分析客戶保險(xiǎn)需要的原則

6.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是(　　)。

A.憑證式國債

B.儲(chǔ)蓄式國債

C.實(shí)物式國債

D.記賬式國債

7.以下關(guān)于現(xiàn)金、消費(fèi)管理的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.現(xiàn)金管理包括對(duì)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理

B.滿足急需資金的需要是現(xiàn)金管理的目的之一

C.消費(fèi)的合理性只有相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)

D.預(yù)測(cè)年度收入是現(xiàn)金預(yù)算編制程序之一

8.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是(　　)。

A.股票基金、政府債券、股票、儲(chǔ)蓄

B.政府債券、股票、股票基金、儲(chǔ)蓄

C.股票、股票基金、政府債券、儲(chǔ)蓄

D.股票、政府債券、股票基金、儲(chǔ)蓄

9.(　　)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。

A.衍生性

B.可復(fù)制性

C.杠桿效應(yīng)

D.提高交易效率

10.關(guān)于商業(yè)銀行違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的法律責(zé)任，以下說法不正確的是(　　)。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

B.未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

C.將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

D.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，沒有違反《商業(yè)銀行法》

多選

1.按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為(　　)。

A.期權(quán)

B.貨幣

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換

2.緊急備用金可應(yīng)對(duì)各種意外情況，通常形式包括(　　)。

A.活期存款

B.短期定期存款

C.中期定期存款

D.貨幣市場基金

E.貸款額度

3.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有(　　)。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

4.按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為(　　)。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.專業(yè)化服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.對(duì)公銀行業(yè)務(wù)

E.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃

判斷

1.投資房地產(chǎn)商品不僅受國家和地方政府現(xiàn)行政策的限制，同時(shí)還受其未來政策的影響。房地產(chǎn)投資中面臨著城市規(guī)劃變化的風(fēng)險(xiǎn)、稅收和價(jià)格政策調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)以及國內(nèi)外形勢(shì)變化的風(fēng)險(xiǎn)。 (　　)

2.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金是被明文禁止的。 (　　)

參考答案

單選

1.C【解析】商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。

2.D【解析】反映功能屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。

3.D【解析】綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。其中，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。所以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品，故選D。

4.A【解析】積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。B項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策;C、D兩項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。

5.C【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則;量力而行的原則;分析客戶保險(xiǎn)需要的原則。

6.D【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣必須在證券交易所設(shè)立賬戶。

7.A【解析】現(xiàn)金管理包括對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。

8.C【解析】在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)投資。

9.C【解析】杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。

10.D【解析】D項(xiàng)違反了《商業(yè)銀行法》第七十四條有關(guān)規(guī)定：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

多選

1.ACDE【解析】按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

2.ABDE【解析】緊急備用金要考慮到高流動(dòng)性以及取得的方便性。

3.ABDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，ABDE項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

4.AC【解析】按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。

判斷

1.對(duì)【解析】略。

2.對(duì)【解析】基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：以排擠競爭對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平;采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。

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