2019理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)典案例:怎樣過(guò)好二人世界
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理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)典案例:怎樣過(guò)好二人世界
【案例】?jī)煽谥?/strong>
【基本情況】
我今年29歲,在城區(qū)某事業(yè)單位上班,工作較穩(wěn)定。我稅后 4200元/月,年底獎(jiǎng)金15000元,各項(xiàng)福利一年下來(lái)約9萬(wàn)元。妻子26歲,月收入3000元,一年下來(lái)5萬(wàn)元左右,收入不是很穩(wěn)定,如果生小孩收入 會(huì)有影響。兩人都有社保、醫(yī)保,但沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。全家全年收入12萬(wàn)元左右。 景程教育在線(xiàn)
已經(jīng)在湖北老家供了一套房子,房子寫(xiě)的是母親的名字,是我們來(lái)供的,市值30萬(wàn)元。房子是前年買(mǎi)的,供到明年5月份,利息還有各種稅的成本在26萬(wàn)元,還有36個(gè)月供完,每個(gè)月供2900元(本金2500/月利息400元)。
現(xiàn)有存款7萬(wàn)元,每月有定投基金500元,已投23個(gè)月,作為以后小孩子的教育費(fèi)用。除房貸外無(wú)其它負(fù)債。
除房貸外,家庭每月支出約4000元。
【理財(cái)目標(biāo)】
我有三個(gè)想法:一是兩人都準(zhǔn)備在近期不忙的時(shí)候考駕照需7000元費(fèi)用,打算妻子懷孕時(shí)買(mǎi)個(gè)5萬(wàn)元左右的車(chē)代步。二是想明年五一前想提前供完房貸,省些利息,然后把老家房子賣(mài)掉,在東莞買(mǎi)個(gè)房;三、計(jì)劃明年生小孩。如果生小孩,妻子今后兩年收入會(huì)減半。
【理財(cái)建議】
建行東莞市分行理財(cái)經(jīng)理萬(wàn)輝斌:這個(gè)家庭年收入為12萬(wàn)元,年開(kāi)支為8.3萬(wàn)元,年節(jié)余3.7萬(wàn)元,目前可支配的家庭金融資產(chǎn)約為8萬(wàn)元。夫婦正處于家庭形成期。目前要注意厘清主次、合理配置,為今后的生活做好各方面的理財(cái)規(guī)劃。
首先建議他們?cè)诮跊](méi)有重大資本支出計(jì)劃的情況下,應(yīng)有一些合理的家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備(一般以6個(gè)月的家庭支出額計(jì)),以備不時(shí)之需。建議將1萬(wàn)-2萬(wàn)元存于活期存款或購(gòu)買(mǎi)貨幣型基金。
另一方面,目前主要的資產(chǎn)是儲(chǔ)蓄,只有每月500元的基金定投,投資性金融資產(chǎn)比例偏低,負(fù)利率的實(shí)際情況會(huì)侵蝕資產(chǎn)的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力,建議加大投資性資產(chǎn)的配置比例,可以采取適度積極的投資策略,投資股票、債券、基金、另類(lèi)資產(chǎn)等。 理財(cái)規(guī)劃師
就購(gòu)房來(lái)說(shuō),在東莞購(gòu)房必須先把老家的那套房變現(xiàn)。老家那套房的凈值約21萬(wàn)元(市值減去未償還銀行貸款),變現(xiàn)后可做為在東莞購(gòu)房的首付款,同時(shí)盡量 申請(qǐng)住房公積金中長(zhǎng)期貸款以降低貸款利率及月供壓力??紤]到購(gòu)車(chē)、購(gòu)房及裝修的資金壓力,特別是生小孩后收入會(huì)減少,建議此次購(gòu)房盡量考慮價(jià)位低點(diǎn)的一手 樓或二手房,以后再改善住房。
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