2017銀行從業(yè)初級《個人理財》第五章練習題

更新時間：2017-09-05 13:51:30 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017銀行從業(yè)初級《個人理財》第五章練習題”的新聞，為考生發(fā)布銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試的相關(guān)模擬試題，希望大家認真學習和復習，預?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2017銀行從業(yè)初級《個人理財》第五章練習題的具體內(nèi)容如下：

　　第五章客戶分類與需求分析

　　1.【多選題】在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括(　　)。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　【答案】BCDE

　　【解析】緊急預備金的儲存形式：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。最好是二者搭配。

　　2.【多選題】在對現(xiàn)金進行管理中需要進行預算與實際的差異分析，進行差異分析時應注意的要點有(　　)。

　　A.細目差異的重要性大于總額差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據(jù)預算的分類個別分析

　　D.剛開始作預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善

　　E.如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

　　【答案】BCDE

　　【解析】總額差異的重要性大于細目差異，A項表述不正確。

　　3.【多選題】下列關(guān)于一個全面的財務規(guī)劃所涉及的財務安排問題的說法正確的有(　　)。

　　A.現(xiàn)金、消費及債務管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點

　　B.保險規(guī)劃是研究風險轉(zhuǎn)移的問題

　　C.稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題

　　D.人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需面臨的問題

　　E.投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題

　　【答案】ABCDE

　　4.【多選題】下列(　　)理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。

　　A.投資渠道偏好

　　B.知識結(jié)構(gòu)

　　C.市場狀況

　　D.生活方式

　　E.個人性格

　　【答案】ABDE

　　【解析】市場狀況等也屬于為客戶進行投資組合設計時需要考慮的其他因素，但不屬于理財特征。

　　5.【多選題】客戶的風險特征可以由以下(　　)方面構(gòu)成。

　　A.風險偏好

　　B.風險認知度

　　C.風險預期

　　D.實際風險承受能力

　　E.風險心理承受能力

　　【答案】ABD

　　【解析】客戶的風險特征可以由3個方面構(gòu)成：①風險偏好;②風險認知度，取決于其個人的生活經(jīng)驗，是影響人們對風險態(tài)度的心理因素;⑧實際風險承受能力。

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　　6.【多選題】在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。對這兩類收入的說法正確的有(　　)。

　　A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預測其變化率即可

　　B.工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時性收入

　　C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

　　D.如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細說明

　　E.對于臨時性的收入，從業(yè)人員應該根據(jù)客戶的具體情況進行重新估計

　　【答案】ACDE

　　【解析】工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等一般而言都屬于常規(guī)性收入。

　　7.【多選題】利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確(　　)。

　　A.客戶的償付比例

　　B.儲蓄比例

　　C.資產(chǎn)

　　D.負債

　　E.凈資產(chǎn)

　　【答案】ACDE

　　【解析】資產(chǎn)負債表可以反映資產(chǎn)和負債情況。償付比例等于已償還債務占現(xiàn)有負債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。

　　8.【多選題】了解客戶包含的內(nèi)容有(　　)。

　　A.目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容

　　B.目標客戶的短期金融需求目標

　　C.目標客戶的長期金融需求目標

　　D.目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

　　E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】了解客戶包含的內(nèi)容有：目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容;目標客戶的短期金融需求目標;目標客戶的長期金融需求目標;目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀;本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)。

　　9.【多選題】客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有(　　)。

　　A.客戶當前的收支狀況

　　B.客戶的社會地位

　　C.客戶的年齡

　　D.客戶的投資偏好

　　E.客戶的風險承受能力

　　【答案】BCE

　　【解析】非財務信息是指與收支、資產(chǎn)負債等無關(guān)的信息，收支狀況屬于財務信息。

　　10.【單選題】用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是(　　)。

　　A.總資產(chǎn)不變

　　B.凈資產(chǎn)不變

　　C.資產(chǎn)負債率不變

　　D.資產(chǎn)負債表中的項目都不變

　　【答案】B

　　【解析】“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)和負債均沒有發(fā)生變化。