2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點21：銀行理財產品

編輯推薦：2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點整理匯總

考點：銀行理財產品

銀行理財產品要素類型

1.產品開發(fā)主體信息

2.產品目標客戶信息

3.產品特征信息

銀行理財產品發(fā)展概述

萌芽階段、發(fā)展階段、規(guī)范階段、深化發(fā)展階段、轉型階段

注意：

1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的頒布為標志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的制度框架逐步確立。(發(fā)展階段)

2. 《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》核心內容包括要求所有金融機構發(fā)行的資產管理產品實行凈值化管理，并按照公允價值進行估值，不能承諾保本保收益等。(轉型階段)

銀行理財產品分類

按照產品風險分類

(1)極低風險產品：各種保證收益類產品、保障本金且預期收益不能實現概率極低的產品

(2)低風險產品：本金安全且預期收益不能實現的概率低的產品

(3)中等風險產品：本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性

(4)較高風險產品：存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大

(5)高風險產品：本金虧損概率較高，收益波動性大

現金管理類理財產品

1.含義

主要投資于貨幣市場的銀行理財產品

2.投資方向

信用級別較高、流動性較好的各類金融資產，包括國債、金融債，中央銀行票據，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

3.特點

投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高，該類產品通常被作為活期存款的替代品。

固定收益類理財產品

1.含義

以存款、債券等債權類資產作為主要投資對象的銀行理財產品。

2.投資方向

投資于在銀行間、交易所等國家制定的交易場所中發(fā)行的國債、金融債及企業(yè)債券。

3.特征

基礎資產投資收益不高，但風險也相對較低，屬于穩(wěn)健型理財產品。

內容有點多~繼續(xù)點擊下一頁查看哦~

2019年下半年銀行從業(yè)資格考試時間為10月26-27日。至于什么時候報名呢？考生們可以訂閱“ 免費預約短信提醒”，屆時會收到2019年下半年銀行從業(yè)資格考試報名時間等信息。

以上內容為2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點：銀行理財產品。查看更多復習資料您可以登陸環(huán)球網校銀行職業(yè)資格頻道，同時小編為考生們上傳了2019年銀行從業(yè)資格考試相關考試備考相關等資料，考生們可以點擊“免費下載”按鈕下載！

權益類理財產品

1.含義

投資股票、未上市企業(yè)股權等權益類資產的比例不低于 80%的理財產品。

2.風險

投資收益一方面取決于宏觀經濟及權益市場的變化，另一方面還取決于產品投資管理人的投資管理能力，風險顯著高于固定收益類理財產品。

商品及衍生品類理財產品

1.含義

主要投資于商品及衍生品等金融產品的理財產品。

2.特點及風險

投資市場較為分散，且具有高波動性、高杠桿，并且理財產品的收益表現往往也體現出較大的波動性，風險較大。

結構性存款

1.一般來說，結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等。

2.結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益。

銀行理財產品風險

最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事件等風險，不同級別理財產品適合不同風險承受能力的客戶。

1.信用風險

理財產品所投資資產涉及的融資人或債券發(fā)行人因財務情況惡化等原因，產生違約事件，影響理財投資本金及收益回收的風險。

2.市場風險

產品存續(xù)期間，由于受到經濟、政治、投資者心理等因素影響，導致金融市場資產價格的波動，進而影響產品投資收益的風險。

3.流動性風險

因基礎資產流動性較差，或市場整體流動性較弱、交易量不足等原因，基礎資產不能迅速、低成本地轉化為現金，進而影響客戶贖回的風險。

2019年下半年銀行從業(yè)資格考試時間為10月26-27日。至于什么時候報名呢？考生們可以訂閱“ 免費預約短信提醒”，屆時會收到2019年下半年銀行從業(yè)資格考試報名時間等信息。

以上內容為2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點：銀行理財產品。查看更多復習資料您可以登陸環(huán)球網校銀行職業(yè)資格頻道，同時小編為考生們上傳了2019年銀行從業(yè)資格考試相關考試備考相關等資料，考生們可以點擊“免費下載”按鈕下載！