2019年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》第三章第一節(jié)配套習(xí)題

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第三章　信用風(fēng)險管理

第一節(jié)　信用風(fēng)險識別

一、單一法人客戶信用風(fēng)險識別

【例題一】按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為(　)。

A.法人客戶和個人客戶

B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.公共客戶和私人客戶

【例題二】在對貸款保證人進行分析中，下面不屬于考察范圍的是(　)。

A.保證人的資格

B.保證人的貸款規(guī)模

C.保證的法律責(zé)任

D.保證人的財務(wù)實力

【例題三】下列不屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是(　)。

A.抵押

B.信用證

C.質(zhì)押

D.保證

二、集團法人客戶信用風(fēng)險識別

【例題一】一般說來，集團法人客戶的信用風(fēng)險特征不包括(　)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.財務(wù)報表真實性差

D.資金鏈脆弱

【例題二】與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有一些明顯的特征，這包括(　)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

C.財務(wù)報表真實性差

D.企業(yè)經(jīng)營績效差

E.風(fēng)險識別和貸后監(jiān)管難度大

三、個人客戶信用風(fēng)險識別

【例題】個人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險主要包括(　)。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.假按揭風(fēng)險

C.由于房產(chǎn)價值下跌導(dǎo)致超額押值不足

D.借款人的經(jīng)濟財務(wù)狀況惡化的風(fēng)險

E.國家對房市采取宏觀調(diào)控策措施

四、貸款組合的信用風(fēng)險識別

【例題一】因為資產(chǎn)之間的信用風(fēng)險發(fā)生通常是不完全相關(guān)的，因此資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險一般(　)單筆資產(chǎn)信用風(fēng)險的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.不確定

【例題二】與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注(　)可能造成的影響。

A.管理層風(fēng)險

B.生產(chǎn)風(fēng)險

C.系統(tǒng)風(fēng)險

D.個體風(fēng)險

【例題三】貸款組合的信用風(fēng)險包括(　)。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險，又可能有非系統(tǒng)風(fēng)險

D.以上的都不對

【例題四】組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險屬于(　)。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.特定風(fēng)險

D.宏觀風(fēng)險

 >>>參考答案解析部分在第二頁

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第三章　信用風(fēng)險管理

第一節(jié)　信用風(fēng)險識別

一、單一法人客戶信用風(fēng)險識別

【例題一】

『正確答案』A

『答案解析』本題考查信用風(fēng)險管理。商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)優(yōu)點占比及各自風(fēng)險特性，將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶。

【例題二】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項：保證人的資格;保證人的財務(wù)實力;保證人的保證意愿;保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系;保證的法律責(zé)任。

【例題三】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

二、集團法人客戶信用風(fēng)險識別

【例題一】

『正確答案』D

『答案解析』本題考查集團法人客戶的信用風(fēng)險特征。包括：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔(dān)保十分普遍、真實財務(wù)狀況難以掌握、系統(tǒng)性風(fēng)險較高、風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

【例題二】

『正確答案』ABCE

『答案解析』本題考查集團法人客戶的信用風(fēng)險特征。與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有一些明顯的特征包括：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔(dān)保十分普遍、真實財務(wù)狀況難以掌握、系統(tǒng)性風(fēng)險較高、風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

三、個人客戶信用風(fēng)險識別

【例題】

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查個人客戶風(fēng)險識別。選項描述均正確。

四、貸款組合的信用風(fēng)險識別

【例題一】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

【例題二】

『正確答案』C

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響。

【例題三】

『正確答案』C

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。C選項正確。

【例題四】

『正確答案』A

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。行業(yè)風(fēng)險是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成的系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。

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