2019年下半年銀行從業(yè)資格《公司信貸》教材目錄（初中級適用）
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內容簡介：本教材是銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試公司信貸科目統編教材，是官方唯一指定考試教材。本教材初中級適用。本教材根據中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試公司信貸科目考試大綱編寫，教材以商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務流程為主線，以貸款類公司信貸業(yè)務為重點，內容包括公司信貸概述、貸款申請受理和貸前調查、借款需求分析、貸款環(huán)境風險分析、客戶分析與信用評級、固定資產貸款項目評估、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提、不良貸款管理等十二章，基本涵蓋了商業(yè)銀行公司信貸從業(yè)人員在開展公司信貸業(yè)務活動中需要了解和掌握的各種知識和技能。
教材目錄：
第1章公司信貸概述
1.1公司信貸基礎
1.1.1公司信貸的基本要素
1.1.2公司信貸的種類
1.2公司信貸管理
1.2.1公司信貸管理的原則
1.2.2信貸管理流程
1.2.3信貸管理的組織架構
1.2.4綠色信貸
1.3公司信貸主要產品
1.3.1流動資金貸款
1.3.2固定資產貸款
1.3.3項目融資
1.3.4銀團貸款
1.3.5并購貸款
1.3.6貿易融資
1.3.7保證業(yè)務
第2章貸款申請受理和貸前調查
2.1借款人
2.1.1借款人應具備的資格和基本條件
2.1.2借款人的權利和義務
2.1.3借款人分類
2.2貸款申請受理
2.2.1面談訪問
2.2.2內部意見反饋
2.2.3貸款意向階段
2.3貸前調查
2.3.1貸前調查的方法
2.3.2貸前調查的內容
2.3.3貸前調查報告內容要求
第3章借款需求分析
3.1概述
3.1.1借款需求的含義
1.2借款需求分析的意義
3.1.3借款需求的影響因素
3.2借款需求分析的內容
3.2.1銷售變化引起的需求
3.2.2資產變化引起的需求
3.2.3負債和分紅變化引起的需求
3.24其他變化引起的需求
3.3借款需求與負債結構
3.4借款需求的一般測算
3.4.1固定資產融資需求的測算
3.4.2流動資金融資需求的測算
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第4章貸款環(huán)境風險分析
4.1國別風險分析
4.1.1國別風險的概念
4.1.2國別風險主要類型
4.1.3國別風險評估與評級
4.1.4國別風險限額與準備金
4.2區(qū)域風險分析
4.2.1區(qū)域風險的概念
4.2.2外部因素分析
4.2.3內部因素分析
4.3行業(yè)風險分析
4.3.1行業(yè)風險的概念
4.3.2行業(yè)風險分析
4.3.3行業(yè)信貸政策管理
第5章客戶分析與信用評級
5.1客戶品質分析
5.1.1客戶品質的基礎分析
5.1.2客戶經營管理狀況分析
5.2客戶財務分析
5.2.1概述
5.2.2資產負債表分析
5.2.3利潤表分析
5.2.4現金流量表分析
5.2.5財務報表綜合分析
5.3客戶信用評級
5.3.1客戶評級的基本概念
5.3.2《巴塞爾新資本協議》下的客戶信用評級
5.3.3客戶評級對象的分類
5.3.4客戶評級因素及方法
5.3.5客戶評級主標尺
5.3.6客戶評級流程
5.4債項評級
5.4.1債項評級的基本概念
5.4.2債項評級的因素和方法
5.4.3債項評級工作程序
5.5評級應用
第6章固定資產貸款項目評估
6.1概述
6.1.1基本概念
6.1.2項目評估的原則
6.1.3項目評估的內容
6.1.4項目評估的要求和組織
6.1.5項目評估的作用
6.2項目非財務分析
6.2.1項目背景分析
6.2.2項目借款人分析
6.2.3市場需求預測和競爭力分析
6.2.4生產規(guī)模分析
6.2.5原輔料供給分析
6.2.6技術及工藝流程分析
6.2.7項目建設和生產條件分析
6.2.8環(huán)境影響分析
6.2.9項目組織與人力資源分析
6.3項目財務分析
6.3.1財務預測的審查
6.3.2項目現金流量分析
6.3.3項目盈利能力分析
6.3.4項目清償能力分析
6.3.5財務評價的基本報表
6.3.6項目不確定性分析
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第7章擔保管理
7.1貸款擔保概述
7.1.1擔保的概念
7.1.2貸款擔保的分類
1.3擔保范圍
7.1.4擔保原則
7.1.5貸款擔保的作用
7.2保證擔保
7.2.1保證擔保的定義
7.2.2保證人資格與評價
7.2.3保證擔保的一般規(guī)定
7.2.4保證擔保的主要風險與管理要點
7.2.5銀擔業(yè)務合作的風險防范
7.3抵押擔保
7.3.1抵押擔保的概念
7.3.2抵押擔保的設定條件
7.3.3抵押擔保的一般規(guī)定
7.3.4抵押擔保的主要風險與管理要點
7.4質押擔保
7.4.1質押擔保的概念
7.4.2質押擔保的設定條件
7.4.3質押擔保的一般規(guī)定
7.4.4質押擔保的主要風險和管理要點
7.4.5質押與抵押的區(qū)別
7.5押品管理
7.5.1商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則
7.5.2完善押品管理體系
7.5.3押品風險控制的基本要求
7.5.4押品的實物管理
7.5.5押品的存續(xù)期管理
第8章信貸審批
8.1信貸授權與審貸分離
8.1.1信貸授權
8.1.2審貸分離
8.2授信額度及審批
8.2.1授信額度的定義
8.2.2授信額度的決定因素
8.2.3授信額度的確定流程
8.3貸款審查事項及審批要素
8.3.1貸款審查事項
8.3.2貸款審批要素
第9章貸款合同與發(fā)放支付
9.1貸款合同與管理
9.1.1貸款合同簽訂
9.1.2貸款合同管理
9.2貸款的發(fā)放
9.2.1貸放分控
9.2.2貸款發(fā)放管理
9.3貸款支付
9.3.1實貸實付
9.3.2受托支付
9.3.3自主支付
第10章貸后管理
10.1對借款人的貸后監(jiān)控
10.1.1經營狀況監(jiān)控
10.1.2管理狀況監(jiān)控
10.1.3財務狀況監(jiān)控
10.1.4與銀行往來情況監(jiān)控
10.1.5其他外部評價監(jiān)控
10.2貸款用途及還款賬戶監(jiān)控
10.2.1貸款資金用途監(jiān)控
10.2.2還款賬戶監(jiān)控
10.3專項貸后管理
10.3.1項目融資
10.3.2并購貸款
10.3.3綠色信貸
10.3.4供應鏈金融存貨和應
10.4擔保管理
10.4.1保證人管理
10.4.2抵(質)押品管理
10.4.3擔保的補充機制
10.5風險預警
10.5.1風險預警程序
10.5.2風險預警指標體系
10.5.3風險預警的處置
10.6信貸業(yè)務到期處理
10.6.1貸款償還操作及提前還款處理
10.6.2貸款展期處理
10.6.3小微企業(yè)續(xù)貸
10.6.4依法收貸
10.6.5貸款總結評價
10.7檔案管理
10.7.1檔案管理的原則和要求
10.7.2信貸檔案管理
10.7.3客戶檔案管理
第11章貸款風險分類與貸款損失準備金的計提
11.1貸款風險分類概述
11.1.1貸款分類的含義
11.1.2貸款分類的對象
11.1.3貸款分類的原則
11.1.4貸款分類的標準
11.2貸款風險分類方法
11.2.1貸款分類的考慮因素
11.2.2主要參考特征
11.2.3重要參考因素
11.2.4監(jiān)管特別規(guī)定
11.3貸款損失準備金的計提
11.3.1貸款損失準備金的含義
11.3.2貸款損失準備的計提目的
11.3.3貸款損失準備的計提范圍
11.3.4貸款損失準備金的監(jiān)管標準
11.3.5貸款損失準備金的計提方法
第12章不良貸款管理
2.1不良貸款的定義
12.2不良貸款的處置方式
12.2.1現金清收
12.2.2重組
12.2.3呆賬核銷
12.2.4金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理
2.3不良貸款的責任認定
12.3.1不良貸款的責任認定
12.3.2小微企業(yè)授信盡職免責工作
附錄
1.《貸款通則》
(中國人民銀行1996年6月28日)
2.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》
(銀監(jiān)發(fā)[2004)51號)
3.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》
(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號)
4.《綠色信貸指引》
(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號)
5.《流動資金貸款管理暫行辦法》
(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)
6.《固定資產貸款管理暫行辦法》
(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)
7.《項目融資業(yè)務指引》
(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號)
8.《銀團貸款業(yè)務指引(修訂)》
(銀監(jiān)發(fā)[201185號)
9.《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》
(銀監(jiān)發(fā)[2015]5號)
10.《國務院關于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》
(國發(fā)(2015]51號
11.《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》
(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號)
12.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》
(銀監(jiān)會令[2012]1號)
13.《商業(yè)銀行押品管理指引》
(銀監(jiān)發(fā)〔2017]16號)
14.《貸款風險分類指引》
(銀監(jiān)發(fā)(2007]54號)
15.《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》
銀監(jiān)會令[20114號)
16.《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》
(財金[2012)20號)
17.《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》
(財金[2012)6號)
18.《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責工作的通知
銀監(jiān)發(fā)[2016)56號)
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