2019年下半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前15天試題

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一、單選題

1、理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的(　)。

A.10%

B.20%

C.5%

D.15%

2、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產品，持續(xù)10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為(　)萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

3、下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是(　)。

A.保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議

D.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

二、多選題

1、根據《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括(　)。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權限內實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

2、投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有(　)。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

三、判斷題

1、不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物。(　)

A.正確

B.錯誤

2、貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。(　)

A.正確

B.錯誤

3、理財目標的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風險的投資結果，有悖于客觀規(guī)律。(　)

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析：

一、單選題

1、參考答案：A

參考解析：根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。

2、參考答案：D

參考解析：根據期初年金終值的計算公式，可得10年后客戶在銀行的資金。

3、參考答案：B

參考解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。

二、多選題

1、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權限內實施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

2、參考答案：B,C,D,E

參考解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。

三、判斷題

1、參考答案：A

參考解析：不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物。

2、參考答案：A

參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。

3、參考答案：A

參考解析：在SMART原則的實事求是中，理財目標的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風險甚至無風險的投資結果，也是有悖于客觀規(guī)律的。

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