2020初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第二章講義：利息率的主要種類

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【考點(diǎn)8】利息率的主要種類

(一)固定利率與浮動(dòng)利率

固定利率：指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方商定的利率，在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化。

浮動(dòng)利率：指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率

(二)存款利率與貸款利率

存款利率：指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量就越多。

貸款利率：指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。

存貸利差：是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來源

(三)基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

基準(zhǔn)利率：由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率。

①基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)；

②基準(zhǔn)利率表明中央銀行對(duì)于當(dāng)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。

基礎(chǔ)利率：指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

貸款基礎(chǔ)利率(LPR)

2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率(LPR)集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。該機(jī)制是在報(bào)價(jià)行自主報(bào)出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算，形成報(bào)價(jià)行的貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)平均利率并對(duì)外予以公布。

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