2020上半年銀行從業(yè)資格《個人理財》每日一練(1月8日)

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試題部分

1、【單選題】張自強先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為入，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算

2、【單選題】下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是()。

A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B.投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而有所上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需要持有較高比例的流動性資產

D.家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

3、【單選題】根據年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側重于償還房貸、籌集教育金的是()。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

4、【多選題】在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復

5、【判斷題】財務信息決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析

1、正確答案：D

答案解析：積累者：擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。根據題干中的描述，王麗女士的財富觀屬于積累者。

2、正確答案：B

答案解析：

3、正確答案：B

答案解析：選項B：穩(wěn)定期的理財活動是償還房貸、籌教育金。

4、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：在面對面接觸中，理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關重要：(1)見面前的準備工作，包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等(選項A正確)；(2)在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然(選項B正確)；(3)掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用(選項C正確)；(4)做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復(選項DE正確)。

5、正確答案：A

答案解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。

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