2020年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》與“風險管理”相關(guān)知識

全面風險管理

全面風險管理是指銀行圍繞總體經(jīng)營目標，通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，包括風險管理策略、風險管理措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，從而為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供合理保證的過程。全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式，它已經(jīng)成為國際化銀行謀求發(fā)展和競爭優(yōu)勢的最重要方式。

1.全球的風險管理體系

銀行的國際化發(fā)展趨勢要求風險管理體系必需是全球化的。

2.全面的風險管理范圍

指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各種風險的通盤管理險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，風險管理的全面化、系統(tǒng)化。

3.全程的風險管理過程

4.全新的風險管理方法

銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理以及資產(chǎn)證券化、信用衍生品等一系列全新的風險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風險

5.全員的風險管理文化

無論是董事會、管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運營部門，每個人在從事崗位工作時，都必須深刻了解可能存在的潛在的風險因素，并主動地加以預(yù)防。

風險管理流程

銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

1.風險識別

其關(guān)注的主要問題是：風險因素、風險的性質(zhì)以及后果，識別的方法及其效果。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，即了解各種潛在的風險和分析引起風險事件的原因。

2.風險計量

風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》對于三大風險均提供了兩種以上的風險資產(chǎn)計算方法，允許銀行根據(jù)自身管理水平選擇適宜的風險計量方法，鼓勵銀行采用高級風險量化技術(shù)

3.風險監(jiān)測

風險監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確?？梢詫L險在進一步加大之前識別出來;二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。

4.風險控制

風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

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