2020年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》知識點：操作風險

編輯推薦：2020年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》知識點匯總

1.操作風險的內(nèi)涵(記憶)

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

操作風險包括四大類別：

人員因素：職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律。

內(nèi)部流程：流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。

系統(tǒng)缺陷：信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。

外部事件：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

2.操作風險的特征(理解記憶)

操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

商業(yè)銀行之所以承擔操作風險是因為其不可避免。

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