2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》易錯考點：個人理財的定義

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早給個人理財定義的有國際理財規(guī)劃師協(xié)會(InternationalAssociationforFinancialPlaning，IAFP)，它認為個人理財就是"在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標"。

美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會(theInstituteofCertifiedFinancialPlaners，ICFP)的定義是"個人財務規(guī)劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案，建設性地管理收入、資產和債務，從而實現短期、長期的目標。個人理財規(guī)劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況，保證實現客戶的目標。"

中國銀監(jiān)會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、理財規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。

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