2021年初級銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點：季節(jié)性銷售增長引起的借款需求

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知識點：季節(jié)性銷售增長引起的借款需求

1.季節(jié)性資產增加的三個主要融資渠道：

(1)季節(jié)性負債增加(應付賬款、應急費用)；(2)內部融資(公司內部的現金和有價證券)；(3)銀行貸款。

2.營運資本投資：

季節(jié)性資產數量超過負債時，超出的部分需要通過公司內部融資或者銀行貸款來補充，這部分就稱之為營運資本投資。

若內部融資無法滿足全部融資需求時，就會申請短期貸款，其還款來源主要是季節(jié)性資產減少所釋放出的現金。

3.通過對現金流的預測及月、季度營養(yǎng)資本投資、銷售和現金水平等的分析，銀行可獲得以下信息：

(1)決定季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求；

(2)評估營運資本投資需求的時間和金額；

(3)決定何時的季節(jié)性貸款結構及償還時間表。

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