2021年6月初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前3天練習題

一、單選題

1、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是()?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

正確答案：D

答案解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。選項B表述錯誤：第二十一條商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務，并根據業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必須的法律文件。選項C說法錯誤：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

2、按照客戶金融理財需求的層次，客戶需求可以細分為()?！締芜x題】

A.生活需求和理財需求

B.基本需求和投資需求

C.生活需求和投資需求

D.基本需求和理財需求

正確答案：C

答案解析：按照客戶金融理財需求的層次，客戶需求可以細分為生活需求和投資需求。

3、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司?！締芜x題】

A.7

B.10

C.15

D.20

正確答案：C

答案解析：根據《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的十五個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。

4、下列關于信托的說法，不正確的是()?！締芜x題】

A.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產的合法所有者

C.信托財產的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或實現

正確答案：C

答案解析：如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉讓信托受益權。因此，信托財產的受益人可以是委托人以外的人。

5、編制股票指數，通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價格為()?！締芜x題】

A.50

B.75

C.100

D.125

正確答案：C

答案解析：編制股票指數，通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價格為100(選項C正確)，用以后各時期的算術或加權平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數。

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二、多選題

1、與面對面溝通不同，在電話上理財師不能借助姿態(tài)語言影響溝通效果，但是理財師通話時的()會大大影響電話溝通的結果?！径噙x題】

A.語速

B.語調

C.聲音

D.語氣

E.用詞

正確答案：A、B、C、E

答案解析：與面對面溝通不同，在電話上理財師不能借助姿態(tài)語言影響溝通效果，但是理財師通話時的聲音、語調、語速和用詞會大大影響電話溝通的結果(選項ABCE正確)。

2、在我國理財業(yè)快速成長的過程中，理財師應當承擔的社會責任有()?！径噙x題】

A.是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

B.是正確的投資理念的重要宣導者

C.是理財風險的揭示者

D.是客戶聲音的反饋者

E.是理財產品的銷售者

正確答案：A、B、C、D

答案解析：理財師的社會責任主要有：(1)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳道者(選項A正確)；(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導者(選項B正確)；(3)理財師是理財風險的揭示者(選項C正確)；(4)理財師是客戶聲音的反饋者(選項D正確)。理財師的工作并不是以產品銷售為中心，而是通過全面了解客戶和分析其財務狀況、財務需求，為客戶提供綜合性的理財服務。選項E說法不正確。

3、商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，不得()。【多選題】

A.通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.通過理財產品進行利益輸送

D.挪用客戶認購、申購、贖回資金

E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：(1)通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利(選項A正確)；(2)將理財產品與其他產品進行捆綁銷售(選項B正確)；(3)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品(選項E正確)；(4)通過理財產品進行利益輸送(選項C正確)；(5)挪用客戶認購、申購、贖回資金(選項D正確)；(6)銷售人員代替客戶簽署文件；(7)中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

4、金融衍生品市場的市場功能包括()?！径噙x題】

A.轉移風險

B.價格發(fā)現

C.損失補償

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

正確答案：A、B、D、E

答案解析：金融衍生品市場功能：(1)轉移風險(選項A正確)；(2)價格發(fā)現(選項B正確)；(3)提高交易效率(選項D正確)；(4)優(yōu)化資源配置(選項E正確)。選項C：損失補償是屬于保險市場的功能。

5、下列有關加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理的規(guī)定，說法正確的是()?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應確保理財產品募集資金進行投資的真實性與合法性，不得發(fā)行和銷售無真實投資、無測算依據、無充分信息披露的理財產品

B.商業(yè)銀行不得通過發(fā)行短期和超短期、高收益的理財產品變相高息攬儲

C.商業(yè)銀行不得在月末、季末變相調節(jié)存貸比等監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

D.商業(yè)銀行應重點加強對期限在一個月以內的理財產品的信息披露和合規(guī)管理，杜絕不符合監(jiān)管規(guī)定的產品

E.商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務時，應遵守“成本可算、風險可控、收益最大化”的原則

正確答案：A、B、C、D

答案解析：根據《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應嚴格遵守“成本可算、風險可控、信息充分披露”的原則；不符合該原則的理財產品不得銷售。

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三、判斷題

1、商業(yè)銀行在未與客戶約定的情況下，在網站公布產品相關信息而未確認客戶已經獲取該信息，也可視為其向客戶進行了信息披露?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》四、商業(yè)銀行在未與客戶約定的情況下，在網站公布產品相關信息而未確認客戶已經獲取該信息，不能視為其向客戶進行了信息披露。

2、基金的收益可能高于債券，投資風險可能小于股票?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：由于基金主要投資于債券、股票或者其他金融資產等，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風險又可能小于股票。

3、60%以上基金資產投資于股票的基金是股票基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征；80%以上的基金資產投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征。

4、對于理財規(guī)劃服務而言，沒有較完整的客戶信息，也能提供綜合全面合適的建議?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：對于理財規(guī)劃服務而言，沒有較完整的客戶信息，不可能提供綜合全面合適的建議。

5、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產品時，應當要求產品開發(fā)部門提供產品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務部門定期對以上材料進行重新編寫時，應注意所編寫的相關材料應與自有產品介紹和宣傳材料保持一致?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十五條商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行原有產品時，應當要求產品開發(fā)部門提供產品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，應注意所編寫的相關材料應與原有產品介紹和宣傳材料保持一致。

溫馨提示：2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報名成功人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時間，請及時預約。未在規(guī)定時間內打印準考證的，將不能參加考試。

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