2021年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》機考試題答案(7月25日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務分不包括(　　)。

A.公司業(yè)務經(jīng)理

B.資金業(yè)務經(jīng)理

C.零售業(yè)務經(jīng)理

D.批發(fā)業(yè)務經(jīng)理

2在國外，征信機構更新個人信息的頻率的類別不包括(　　)。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

3(　　)反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.股東權益變動表

4下列(　　)不屬于公積金個人住房貸款的貸前審查審核內容。

A.借款用途

B.借款人繳存住房公積金情況

C.借款內容

D.借款人還款能力

5關于個人汽車貸款展期說法正確的是(　　)。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于l年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

6貸前調查人與申請人面談應做相應記錄，其內容不包括(　　)。

A.可能存在真實性風險的內容

B.可能存在不合法的內容

C.申請材料中未包含但應作為貸款審批依據(jù)的內容

D.可能對貸款產(chǎn)生重大影響的內容

7貸款的簽約流程不包括(　　)。

A.填寫合同

B.簽訂合同

C.審核合同

D.草擬合同

8銀行目標市場的選擇與(　　)有很大關系，一旦銀行將現(xiàn)有的和潛在的市場進行細分，它就可以進一步分析這些細分市場，并確定它能夠為哪些細分市場提供更好的服務。

A.銀行的經(jīng)營狀態(tài)

B.銀行的政策

C.銀行的經(jīng)濟效益

D.銀行的市場信譽

9有“整合營銷傳播之父”之稱的是(　　)。

A.唐•舒爾茨

B.邁克兒•波特

C.亞當•斯密

D.溫德爾•斯密

10當銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同時，宜采用(　　)營銷組織模式。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

11下列不屬于個人征信系統(tǒng)錄入流程的是(　　)。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)獲取

C.數(shù)據(jù)核實

D.數(shù)據(jù)報送和整理

12商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告(　　)，其收到糾錯報告后將立即進行更正。

A.征信服務中心

B.信息采集中心

C.信息審核中心

D.征信管理中心

13在個人住房貸款中，經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請書及申請材料交由貸前調查人進行(　　)。

A.貸前復核

B.貸后審查

C.貸前調查

D.貸后審批

14商業(yè)助學貸款實行的原則不包括(　　)。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效擔保

D.按期償還

15個人信用貸款的特點不包括(　　)。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.貸款申請相對容易

16關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是(　　)。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

17審貸分離的核是將負責貸款調查的業(yè)務部門(崗位)與負責貸款(　　)的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。

A.管理

B.審查

C.發(fā)放

D.償還

18在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是()。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業(yè)務人員

D.客戶經(jīng)理

19個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息不包括(　　)。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.貸款信息

D.個人職業(yè)信息

20到期一次還本付息法適用于(　　)的貸款。

A.期限在1年以內

B.期限在10年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財務規(guī)劃能力較強的客戶

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二、多項選擇題

1借款人申請出國留學貸款，須具備貸款銀行要求的(　　)等條件。

A.借款用途為出國留學教育消費

B.借款人信用良好，有按期償還貸款本息的能力

C.年滿18周歲的具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

D.貸款銀行要求的其他條件

E.應具有可控制區(qū)域內的常住戶口或其他有效居住身份，有固定住所、穩(wěn)定職業(yè)和收入來源

2個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點主要不包括(　　)。

A.借款合同采用格式條款已公示

B.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜

D.未對借款人進行考核和審查就發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

3貸款受理人應要求商業(yè)助學貸款申請人填寫貸款申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交(　　)等相關申請材料。

A.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明

B.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

C.借款人的合法身份證件，包括身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供以上證件的復印件

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

4銀行在選擇估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構時，應把握的總體原則包括(　　)。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領地位

C.內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務人員配備充足和有完善的業(yè)辦理流程等

D.具備良好的信用度

E.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等

5個人住房貸款貸后管理的相關資料包括(　　)等。

A.貸后檢查記錄和檢查報告

B.逾期貸款催收通知書

C.貸款制裁通知書

D.法律仲裁文件

E.貸款核銷文件

6下列關于個人貸款的利率說法正確的是(　　)。

A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行

B.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整分段計息

C.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，執(zhí)行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式

E.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次浮動利率執(zhí)行

7借款人申請商業(yè)助學貸款，需具備貸款銀行要求的(　　)等條件。

A.必要時需提供有效的擔保

B.必須是在高等學校就讀的本科生，不包括高職生

C.必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

D.無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定

E.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件

8下列關于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有(　　)。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行

9利率可以分為()。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.周利率

E.日利率

10建立個人征信系統(tǒng)的意義主要包括(　　)。

A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.個人征信系統(tǒng)的建立為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展

D.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

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三、判斷題

1個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。銀行可以要求借款人按其規(guī)定的還款方式還款。(　　)

2只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。(　　)

3對于個人汽車貸款期限在1年以上的，必須采用等額本金還款法或等額本息還款法。(　　)

4各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦國家助學貸款。(　　)

5個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。(　　)

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參考答案：

一、單項選擇題

1.D

解析：中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務分包括：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理。

2.D

解析：在國外，征信機構更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日更新或次月更新。

3.B

解析：利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

4.D

解析：公積金個人住房貸款的貸前審查審核內容包括：(1)借款用途；(2)借款人繳存住房公積金情況；(3)借款內容；(4)款資信審查。

5.B

解析：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過l年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

6.B

解析：貸前調查人與申請人面談應做相應記錄，內容主要為可能存在真實性風險的內容、申請材料中未包含但應作為貨款審批依據(jù)的內容以及其他可能對貨款產(chǎn)生重大影響的內容。

7.D

解析：貸款的簽約流程包括：(1)填寫合同；(2)審核合同；(3)簽訂合同。

8.A

解析：銀行目標市場的選擇與銀行的經(jīng)營狀態(tài)有很大關系，一旦銀行將現(xiàn)有的和潛在的市場進行細分，它就可以進一步分析這些細分市場，并確定它能夠為哪些細分市場提供更好的服務。

9.A

解析：美國西北大學教授唐·舒爾茨有“整合營銷傳播之父”之稱，他是戰(zhàn)略性整合營銷傳播理論的創(chuàng)始人。

10.A

解析：當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，采取職能型營銷組織形式最為有效。

11.C

解析：個人征信系統(tǒng)錄入流程包括：(1)數(shù)據(jù)錄入；(2)數(shù)據(jù)報送和整理；(3)數(shù)據(jù)獲取。

12.A

解析：商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心，征信服務中心收到糾錯報告將立即進行更正。

13.C

解析：在個人住房貸款中，經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請書及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查。

14.A

解析：商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

15.D

解析：個人信用貸款的特點有：(1)準入條件嚴格；(2)貸款額度小；(3)貸款期限短。

16.C

解析：商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風險。

17.B

解析：審貸分離的核是將負責貸款調查的業(yè)務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。

18.D

解析：在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習客戶經(jīng)理五個等級。

19.C

解析：貸款信息屬于信用交易信息而非個人基本信息。

20.A

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

二、多選題

1.A，B，C，D，E，

解析：出國留學貸款的對象為擬留學人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護人。借款人申請出國留學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)年滿l8周歲的具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；(2)貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲；(3)應具有可控制區(qū)域內的常住戶口或其他有效居住身份，有固定住所、穩(wěn)定職業(yè)和收入來源；(4)借款用途為出國留學教育消費；(5)借款人信用良好，有按期償還貸款本息的能力；(6)應持有擬留學人員的國外留學學校的入學通知書或其他有效入學證明和已辦妥擬留學人員留學學校所在國入境簽證的護照；(7)貸款銀行要求的其他條件。

2.A，D，

解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點主要包括：(1)合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜。(3)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。(4)借款合同采用格式條款未公示。故選AD。

3.A，B，C，D，E，

解析：貸款受理人應要求商業(yè)助學貸款申請人填寫貸款申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：(1)借款人的合法身份證件，包括身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供以上證件的復印件；(2)貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明；(3)貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明；(4)借款人為入學新生的提供就讀學校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學生證或其他學籍證明；(5)借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料；(6)以財產(chǎn)作抵(質)押的，應提供抵(質)押物權證和有處分權人(包括財產(chǎn)共有人)簽署的同意抵(質)押的承諾，對抵押物需提交銀行認可的機構出具的價值評估報告，對質物需提供權利憑證，以第三方保證擔保的應出具保證人同意承擔不可撤銷連帶責任擔保的書面文件及有關資信證明材料；(7)借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息；(8)銀行要求提供的其他證明文件和材料。

4.A，B，C，E，

解析：銀行應加強對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的準入管理。在該類機構的選擇上，銀行應把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質；(2)具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領地位；(3)內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務人員配備充足和有完善的業(yè)務辦理流程等；(4)通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等。

5.A，B，C，D，E，

6.A，C，D，E，

解析：貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

7.A，C，D，E，

解析：借款人申請商業(yè)助學貸款，需具備貸款銀行要求的下列條件：(1)具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；(2)無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；(3)必要時需提供有效的擔保；(4)必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；(5)貸款銀行要求的其他條件。

8.B，C，

解析：選項A：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于l996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系。選項D：《汽車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關鍵問題上，都與l998年的《汽車消費款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。選項E：根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，新辦法實施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國境內依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構”。

9.A，C，E，

解析：利率一般分為年利率、月利率和日利率。

10.A，B，C，D，E，

解析：建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：(1)個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險；(2)個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力；()個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展；(4)個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度；(5)全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析；(6)個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。

三、判斷題

1.錯誤

解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，而不是按銀行要求的還款方式還款。

2.錯誤

解析：在中國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人也可申請個人汽車貸款。

3.錯誤

解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。

4.錯誤

解析：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發(fā)放和回收等工作；各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦的是商業(yè)助學貸款。

5.錯誤

解析：個人汽車貸款每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

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