2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》機(jī)考試題答案(7月26日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1下列關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說(shuō)法，不正確的是(　　)。

A.貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B.貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

2中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于(　　)。

A.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C.商用房貸款

D.設(shè)備貸款

3一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是(　　)。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶(hù)

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)

4中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車(chē)銀行”體現(xiàn)了銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)的(　　)原則。

A.突出特色

B.圍繞目標(biāo)

C.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

D.展示個(gè)性

5中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的(　　)212作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.2個(gè)

B.7個(gè)

C.10個(gè)

D.15個(gè)

6借款人按個(gè)人質(zhì)押貸款合同的約定歸還貸款本息，貸款結(jié)清后，客戶(hù)領(lǐng)回質(zhì)物的憑證不包括(　　)。

A.結(jié)清證明

B.質(zhì)押物的歸屬證明

C.質(zhì)押收據(jù)

D.本人身份證件

7個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款(　　)的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

8下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款期限調(diào)整的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.一筆貸款展期1年

B.一筆5年期貸款展期1年

C.展期是指貸款到期后借款人向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)期限

D.展期申請(qǐng)須在貸款全部到期前30天提出

9借款人還款能力發(fā)生變化屬于商用房貸款的(　　)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

10根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為(　　)助學(xué)貸款。

A.無(wú)擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

11貸款人應(yīng)與借款人簽訂書(shū)面借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂(　　)。

A.擔(dān)保合同

B.抵押合同

C.信用合同

D.信貸合同

12目前，個(gè)人征信系統(tǒng)收錄的信息不包括(　　)。

A.個(gè)人的基本信息

B.個(gè)人的還款意愿

C.在金融機(jī)構(gòu)的借款

D.擔(dān)保等信貸信息

13個(gè)人信用征信是一種()。

A.政府行為

B.公共事務(wù)

C.經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)

D.僅限于與銀行有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

14(　　)是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

15信貸客戶(hù)的理性信貸動(dòng)機(jī)指客戶(hù)為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及(　　)等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)。

A.增加貸款能力

B.滿(mǎn)足自身需求

C.得到長(zhǎng)期金融支持

D.獲得影響力

16加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急是(　　)。

A.建立健全貸款審批制度

B.建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)

C.建立健全個(gè)人信用體系

D.建立健全內(nèi)部控制制度

17當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶(hù)需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，(　　)就特別奏效。

A.差異化策略

B.低成本策略

C.專(zhuān)業(yè)化策略

D.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

18決定整個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力不取決于(　　)。

A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶(hù)選擇能力

19采取(　　)擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來(lái)價(jià)值的變化。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.訂金

20銀行市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是(　　)。

A.競(jìng)爭(zhēng)性原則

B.經(jīng)濟(jì)性原則

C.差異性原則

D.可衡量性原則

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二、多項(xiàng)選擇題

1實(shí)踐中，我國(guó)銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)存在相當(dāng)大的難度，主要原因包括(　　)。

A.國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B.全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)雖然很完善，但銀行還是很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

C.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

D.借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括虛假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍

E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

2個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后管理檔案包括(　　)。

A.檔案的借(查)閱管理

B.檔案的檢查和分類(lèi)

C.檔案的收集整理和歸檔登記

D.檔案的退回和銷(xiāo)毀

E.檔案的移交和接管

3三部委聯(lián)合出臺(tái)了有關(guān)國(guó)家助學(xué)貸款的“四定三考核”政策是指(　　)。

A.對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)要定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行

B.按月考核經(jīng)辦銀行國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)人數(shù)和申請(qǐng)金額

C.按月考核已審批借款人數(shù)和貸款合同金額

D.按月考核實(shí)際發(fā)放貸款人數(shù)和發(fā)放金額等指標(biāo)

E.該政策于2002年2月頒布

4個(gè)人抵押授信貸款的貸款審查人員負(fù)責(zé)對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行(　　)審查。

A.合規(guī)性

B.完整性

C.合法性

D.真實(shí)性

E.規(guī)范性

5個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的擔(dān)保變化情況包括(　　)方面的變化。

A.保證人

B.抵押物

C.質(zhì)押權(quán)利

D.質(zhì)物

E.抵押權(quán)利

6開(kāi)辦專(zhuān)門(mén)面向出國(guó)留學(xué)學(xué)生的留學(xué)擔(dān)保貸款的銀行有(　　)。

A.招商銀行

B.中信銀行

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)工商銀行

E.中國(guó)建設(shè)銀行

7個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在(　　)等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

A.個(gè)人貸款

B.擔(dān)保

C.貸記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

E.信用卡

8網(wǎng)上銀行的功能包括()。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢(xún)功能

C.綜合業(yè)務(wù)功能

D.網(wǎng)上宣傳功能

E.網(wǎng)上咨詢(xún)功能

9個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括(　　)。

A.受理與調(diào)查

B.審查與審批

C.簽約與發(fā)放

D.支付管理

E.貸后管理

10下列關(guān)于銀行市場(chǎng)定位策略的說(shuō)法中，正確的是(　　)。

A.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營(yíng)的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)并存

B.與實(shí)和規(guī)模較小的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，可定位在價(jià)格策略上，用降低產(chǎn)品價(jià)格的方法使對(duì)方放棄市場(chǎng)

C.如果面臨實(shí)較強(qiáng)、規(guī)模較大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，可以定位在業(yè)務(wù)處理的快捷、方便等服務(wù)水平方面，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)贏得客戶(hù)

D.聯(lián)盟定位策略的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶(hù)資源，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)

E.形象定位策略是銀行的一種整體定位，即根據(jù)銀行自身的特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身形象，力圖通過(guò)這種形象獲取大眾的注意力

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三、判斷題

1個(gè)人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。(　　)

2在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。(　　)

3銀行市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括分散策略和差異性策略。(　　)

4借款學(xué)生畢業(yè)后，經(jīng)辦銀行要實(shí)施嚴(yán)格的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，一旦發(fā)現(xiàn)借款學(xué)生不及時(shí)還款或不與銀行聯(lián)系，銀行貸款發(fā)放部門(mén)應(yīng)立刻與學(xué)生所在單位聯(lián)系和交涉，督促其還款。(　　)

5差異性策略的主要特點(diǎn)是目標(biāo)集中，并盡全力試圖準(zhǔn)確擊中要害，這一方法通常適用于資源不多的中小型銀行。(　　)

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參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.B

解析：中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。

3.C

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶(hù)，不得由借款人提取現(xiàn)金。

4.A

解析：銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，可根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)的特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，這體現(xiàn)了銀行的突出特色原則。

5.A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

6.B

解析：借款人按個(gè)人質(zhì)押貸款合同的約定歸還貸款本息，貸款結(jié)清后，客戶(hù)憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物。

7.B

解析：個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。所以，本題的正確答案為B。

8.C

解析：借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無(wú)法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。貸款銀行須按照審批程序?qū)杩钊说纳暾?qǐng)進(jìn)行審批。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)1年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。

9.B

解析：商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化；(2)商用房出租情況發(fā)生變化；(3)保證人還款能力發(fā)生變化。

10.A

解析：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。

11.A

解析：貸款人應(yīng)與借款人簽訂書(shū)面借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，電子銀行渠道辦理的貸款除外。

12.B

解析：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。

13.C

解析：個(gè)人信用征信是信用征信機(jī)構(gòu)為其客戶(hù)了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。

14.A

解析：考查組合還款法的概念。

15.C

解析：信貸客戶(hù)的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。其中，理性動(dòng)機(jī)指客戶(hù)為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)；感性動(dòng)機(jī)則指客戶(hù)為獲得影響力，被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)。

16.B

解析：建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)，已成為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急

17.A

解析：當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶(hù)需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，差異化策略就特別奏效。

18.A

解析：有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶(hù)選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

19.B

解析：采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來(lái)價(jià)值的變化。

20.D

解析：銀行市場(chǎng)細(xì)分的原則有：(1)可衡量性原則；(2)可進(jìn)入性原則；(3)差異性原則；(4)經(jīng)濟(jì)性原則。其中，可衡量性原則即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)都可以量化，這也是銀行市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。

二、多選題

1.A，C，D，E，

解析：實(shí)踐中，我國(guó)銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：(1)國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策；(2)國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括虛假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

2.A，C，D，E，

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后管理檔案包括：(1)檔案的收集整理和歸檔登記；(2)檔案的借(查)閱管理；(3)檔案的移交和接管；(4)檔案的退回和銷(xiāo)毀。

3.A，B，C，D，E，

4.A，B，D，

解析：個(gè)人抵押授信貸款的貸款審查人員負(fù)責(zé)對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性、完整性審查。

5.A，B，C，

解析：個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人依合同約定歸還貸款本息的情況；(2)借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話(huà)等信息變更情況；(3)借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠(chéng)意的因素變化情況；(4)擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等方面的變化情況；(5)其他影響個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。

6.B，C，

解析：中國(guó)銀行、中信銀行等開(kāi)辦了專(zhuān)門(mén)面向出國(guó)留學(xué)學(xué)生的留學(xué)擔(dān)保貸款，這些嘗試都為個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展積累了有益的經(jīng)驗(yàn)。

7.A，B，C，D，

解析：個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

8.A，B，C，D，E，

解析：網(wǎng)上銀行的功能包括信息服務(wù)、展示與查詢(xún)、綜合業(yè)務(wù)功能；對(duì)于個(gè)人貨款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢(xún)、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。

9.A，B，C，D，E，

10.A，B，C，D，E，

三、判斷題

1.錯(cuò)誤

解析：在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

2.錯(cuò)誤

3.錯(cuò)誤

解析：銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，主要包括集中策略和差異性策略。

4.錯(cuò)誤

解析：借款學(xué)生畢業(yè)后，經(jīng)辦銀行要實(shí)施嚴(yán)格的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，一旦發(fā)現(xiàn)借款學(xué)生不及時(shí)還款或不與銀行聯(lián)系，銀行貸款清收部門(mén)應(yīng)立刻與學(xué)生所在單位聯(lián)系和交涉，督促其還款。

5.錯(cuò)誤

解析：集中策略的主要特點(diǎn)是目標(biāo)集中，并盡全力試圖準(zhǔn)確擊中要害，這一方法通常適用于資源不多的中小銀行；差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合，這種策略一般為大中型銀行所采用。

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報(bào)名尚未開(kāi)始，計(jì)劃報(bào)名的人員，可提前填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間通知，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

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