2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》機(jī)考練習(xí)題庫(kù)(9月5日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素不可以表述為()。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

B.事件識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和管理活動(dòng)

D.信息和交流以及監(jiān)控

2.下列選項(xiàng)中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類表述錯(cuò)誤的是()。

A.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)

B.按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控信用風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)

D.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩種

3.下列選項(xiàng)中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。

A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)

B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類資產(chǎn)

C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時(shí)性處置

D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實(shí)物資產(chǎn)再投資完善、實(shí)物資產(chǎn)出租、實(shí)物資產(chǎn)投資等方式

4.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法不正確的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)定義中所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但是不包括法律風(fēng)險(xiǎn)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括()。

A.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

B.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范

D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的單重考核制度

6.下列選項(xiàng)中，關(guān)于重要操作風(fēng)險(xiǎn)的類型說法正確的是()。

A.外部欺詐是指有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為

B.信用事件是指由于不履行合同，或者不符合勞動(dòng)健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求

C.客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件是指有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求，或者是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計(jì)問題造成的失誤

D.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)出錯(cuò)是指由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失

7.下列關(guān)于重要操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說法正確的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)因素與操作損失之間存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系

B.從覆蓋范圍看，操作風(fēng)險(xiǎn)管理包括發(fā)生頻率高、但損失相對(duì)較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，但不包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會(huì)造成極大損失，甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等

C.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并一定不適用于操作風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)涉及面非常廣的范疇，操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門的事情

8.根據(jù)研究結(jié)果，我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征不包括()。

A.損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和售銀行業(yè)務(wù)，主要可以歸因于內(nèi)部欺詐、外部欺詐，占到損失事件比例最大的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的內(nèi)部欺詐

B.單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該分別考慮每個(gè)業(yè)務(wù)部門和每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件組合下的損失分布情況

C.損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成反相關(guān)，但損失金額多少與總資產(chǎn)有明顯的相關(guān)性

D.從損失事件數(shù)目和損失金額的地區(qū)分布看，操作風(fēng)險(xiǎn)不一定發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu)，但是肯定會(huì)發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)的地區(qū)

9.一般來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括()。

A.建立業(yè)務(wù)管理制度

B.建立資產(chǎn)管理制度

C.建立各項(xiàng)安全防范制度

D.建立內(nèi)部控制制度

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)管理制度的說法，表述正確的是()。

A.僅按照總量平衡的原則，建立商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理機(jī)制，使商業(yè)銀行能夠根據(jù)資金的來源確定資金的運(yùn)用，做到資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債規(guī)模相適應(yīng)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和性質(zhì)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)的比例關(guān)系相適應(yīng)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)逐步使質(zhì)押、保證貸款成為商業(yè)銀行的主要貸款方式，建立起質(zhì)押貸款和保證貸款制度，減少信用放款比重，以分散銀行信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行信貸資金的安全性和流動(dòng)性

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備制度，對(duì)貸款企業(yè)要建立科學(xué)規(guī)范化的信用評(píng)級(jí)制度，對(duì)各類新增貸款和投產(chǎn)項(xiàng)目要認(rèn)真進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查和預(yù)測(cè)，進(jìn)而確定資金投向和調(diào)整結(jié)構(gòu)的著力點(diǎn)

D.商業(yè)銀行在具體辦理存款、貸款、儲(chǔ)蓄、現(xiàn)金出納等業(yè)務(wù)中，必然引起資金的增減變動(dòng)，但并不要求運(yùn)用銀行會(huì)計(jì)做出連續(xù)的、系統(tǒng)的、的記錄和反映

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11.下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行流程管理的說法正確的是()。

A.以業(yè)務(wù)種類為中心構(gòu)建業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，確定部門職責(zé)，形成合理的業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)

B.總分行之間實(shí)行橫向的一體化的運(yùn)行和管理，業(yè)務(wù)條線具有相對(duì)獨(dú)立的事權(quán)、人權(quán)和財(cái)權(quán)

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控，把獨(dú)立完成業(yè)務(wù)的長(zhǎng)流程，切割成前、中、后臺(tái)清晰分離又相對(duì)短的流程

D.實(shí)施以傳統(tǒng)商業(yè)銀行以部門和分行為主的考核方式

12.下列選項(xiàng)中，說法正確的是()。

A.利用電子影像技術(shù)和工作流技術(shù)，集中處理中后臺(tái)的相關(guān)業(yè)務(wù)，形成分支機(jī)構(gòu)前臺(tái)受理，專門機(jī)構(gòu)后臺(tái)集中處理的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。這種模式有利于業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的提高和操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。

B.根據(jù)客戶管理的需要設(shè)置相應(yīng)的職能部門或調(diào)整部門的職責(zé)，使之符合流程運(yùn)行便利、暢通的需要

C.將并行流程改造成串連流程，即通過網(wǎng)絡(luò)以及數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，使許多需要共享資源的活動(dòng)轉(zhuǎn)化為同步進(jìn)行

D.運(yùn)用信息技術(shù)，大幅度提高業(yè)務(wù)運(yùn)作的自動(dòng)化水平，以電子化方式強(qiáng)化業(yè)務(wù)運(yùn)作的合理化；開發(fā)出智能化的作業(yè)程序，形成自動(dòng)識(shí)別、分析和決斷的功能，以排除個(gè)人的主觀臆斷，避免操作風(fēng)險(xiǎn)

13.下列關(guān)于人員績(jī)效考核的說法正確的是()。

A.專業(yè)和運(yùn)行崗位可以量化到人，主要采取個(gè)人業(yè)績(jī)表現(xiàn)，重業(yè)務(wù)量的表現(xiàn)，制定員工行為評(píng)價(jià)量表，指導(dǎo)崗位行為表現(xiàn)的評(píng)價(jià)。

B.行長(zhǎng)考評(píng)由三部分組成，包括個(gè)人績(jī)效合約完成情況考核評(píng)價(jià)、個(gè)人履職行為能力評(píng)價(jià)、人力資源管理能力評(píng)價(jià)

C.專業(yè)類崗位員工績(jī)效考核以機(jī)構(gòu)績(jī)效為主，輔以其行為能力考核；管理類崗位員工績(jī)效考核以個(gè)人績(jī)效為主，與部門績(jī)效掛鉤

D.與市場(chǎng)接近、等級(jí)越高的崗位，績(jī)效工資的占比越小。專業(yè)類和運(yùn)行類崗位實(shí)行以績(jī)效工資為主的工資結(jié)構(gòu)，管理類和銷售類崗位實(shí)行以崗位工資為主的工資結(jié)構(gòu)

14.下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法的表述正確的是()。

A.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系

B.平衡計(jì)分卡考核法是通過對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績(jī)效管理的基礎(chǔ)

C.目標(biāo)管理法(MBO)是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個(gè)人取得業(yè)績(jī)的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度多元化

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的意義不包括()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境、公眾以及企業(yè)自身的多重責(zé)任

B.在金融服務(wù)方面，銀行業(yè)把社會(huì)責(zé)任納入戰(zhàn)略規(guī)劃，融入企業(yè)發(fā)展的各個(gè)層面，通過不斷健全完善組織架構(gòu)、評(píng)價(jià)指標(biāo)、制度規(guī)范，持續(xù)推進(jìn)社會(huì)責(zé)任管理工作的精細(xì)化

C.在節(jié)能減排方面，銀行業(yè)不僅從業(yè)務(wù)上推進(jìn)低碳金融、綠色信貸，更將環(huán)保理念落實(shí)到企業(yè)運(yùn)營(yíng)的每一道工作流程

D.在公益慈善方面，銀行業(yè)不僅投身于突發(fā)災(zāi)害應(yīng)對(duì)和援助，更通過公益慈善計(jì)劃、志愿活動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制等，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)責(zé)任事業(yè)的持續(xù)投入

16.下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策做推動(dòng)

D.傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一

17.目前，我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.國(guó)家環(huán)保局

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

18.我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策主要采取的做法正確的是()。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的政策指導(dǎo)和道義勸說

B.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督

C.國(guó)家和地方環(huán)保局對(duì)企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理

19.金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括()。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)

B.金融消費(fèi)自由權(quán)

C.金融消費(fèi)公平交易權(quán)

D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)

20.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一般消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，下列選項(xiàng)中，關(guān)于這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對(duì)稱在金融消費(fèi)中比在一般商品消費(fèi)中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一般消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，而這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對(duì)稱、正外部性和壟斷經(jīng)營(yíng)

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營(yíng)時(shí)期的正外部性，也有危機(jī)時(shí)期的負(fù)外部性

D.壟斷造成的賣方市場(chǎng)使金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位

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二、多項(xiàng)選擇題

1.設(shè)立信托后，有下列()情形的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)。

A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為

B.受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.經(jīng)受益人同意

E.信托文件規(guī)定的其他情形

2.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類有()。

A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

B.沒收非法所得

C.行政拘留

D.罰款

E.警告

3.金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

B.明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)

C.吸收存款不符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的客戶范圍

D.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

E.違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他存款行

4.中外合資銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有()。

A.買賣政府債券、金融債券

B.買賣股票等外幣有價(jià)證券

C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

D.買賣、代理買賣外匯

E.從事銀行卡業(yè)務(wù)

5.下列關(guān)于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰，說法正確的是()。

A.由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.違法所得不足50萬元的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證

E.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

6.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有()。

A.存整取定期儲(chǔ)蓄存款

B.整存取定期儲(chǔ)蓄存款

C.華僑(人民幣)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

D.活期儲(chǔ)蓄存款

E.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

7.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的說法，正確的有()。

A.定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

B.活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

C.全部支取活期儲(chǔ)蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

D.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

E.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取的，剩余部分到期時(shí)按存單開戶日掛牌公告

的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

8.行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。

A.合法

B.公正

C.便民

D.公開

E.及時(shí)

9.下列屬于實(shí)名身份證件的有()。

A.居民身份證

B.軍人身份證件

C.武裝警察身份證件

D.港澳居民往來內(nèi)地通行證

E.護(hù)照

10.下列國(guó)家中，實(shí)行一線多頭監(jiān)管體制的有()。

A.法國(guó)

B.英國(guó)

C.意大利

D.韓國(guó)

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一、單選題

1.C[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理的要素可以表述為:①內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定；②事件識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；③風(fēng)險(xiǎn)反映和控制活動(dòng)；④信息和交流以及監(jiān)控。

2.D[解析]信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類包括:①按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。②按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。③按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控信用風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.A[解析]不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為:股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn)。資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和階段性處置。終極處置主要包括破產(chǎn)清算、拍賣、招標(biāo)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、折扣變現(xiàn)等方式。階段處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實(shí)物資產(chǎn)再投資完善、實(shí)物資產(chǎn)出租、實(shí)物資產(chǎn)投資等方式。

4.B[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.D[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括:(1)部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；(2)密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況；(3)對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；(4)員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力接受相關(guān)培訓(xùn)；(5)識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；(6)定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬；(7)主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；(8)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范；(9)建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度；(10)查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度；(11)案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；(12)對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。

6.C[解析]重要操作風(fēng)險(xiǎn)的類型包括:(1)內(nèi)部欺詐。有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為。(2)外部欺詐。第三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律的行為。(3)風(fēng)險(xiǎn)事件。由于不履行合同，或者不符合勞動(dòng)健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求。(4)客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件。有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求，或者是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計(jì)問題造成的失誤。(5)有形資產(chǎn)的損失。由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失。(6)經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)出錯(cuò)。例如，軟件或者硬件錯(cuò)誤、通信問題以及設(shè)備老化。(7)涉及執(zhí)行、交割以及交易過程的。例如，交易失敗、與合作伙伴的合作失敗、交易數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤、不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶，以及賣方糾紛等。

7.D[解析]重要操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)包括:(1)操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)因素與操作損失之間并不存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系。(2)從覆蓋范圍看，操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營(yíng)管理所有方面的不同風(fēng)險(xiǎn)。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對(duì)較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會(huì)造成極大損失，甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等。因此，試圖用一種方法來覆蓋操作風(fēng)險(xiǎn)的所有領(lǐng)域幾乎是不可能的。(3)對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風(fēng)險(xiǎn)。(4)業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性最大。(5)操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)涉及面非常廣的范疇，操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門的事情。

8.C[解析]損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成正相關(guān)，但損失金額多少與總資產(chǎn)沒有明顯的相關(guān)性。

9.B[解析]一般來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立以下主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度:(1)建立業(yè)務(wù)管理制度；(2)建立現(xiàn)金管理制度；(3)建立各項(xiàng)安全防范制度；(4)建立內(nèi)部控制制度。

10.C[解析](1)按照總量平衡、期限對(duì)稱、結(jié)構(gòu)合理的原則，建立商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理機(jī)制，使商業(yè)銀行能夠根據(jù)資金的來源確定資金的運(yùn)用，做到資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債規(guī)范相適應(yīng)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和性質(zhì)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)的比例關(guān)系相適應(yīng)。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)逐步使抵押、保證貸款成為商業(yè)銀行的主要貸款方式，建立起抵押貸款和保證貸款制度，減少信用放款比重，以分散銀行信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行信貸資金的安全性和流動(dòng)性。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。(3)加強(qiáng)建立經(jīng)營(yíng)效益的考核制度。建立健全切合實(shí)際的考核指標(biāo)體系和獎(jiǎng)懲辦法，促使商業(yè)銀行形成自我發(fā)展和自我約束機(jī)制。建立以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)和防范風(fēng)險(xiǎn)為中心的指標(biāo)考核體系，加強(qiáng)考核，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

11.C[解析](1)以客戶為中心構(gòu)建業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，確定部門職責(zé)，形成合理的業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)；按照客戶的需求和為客戶提供方便快捷和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的思路設(shè)計(jì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，建立滿足客戶不斷變化需求的業(yè)務(wù)流程。(2)以業(yè)務(wù)條線垂直運(yùn)作和管理為主。即總分行之間實(shí)行上下垂直的一體化的運(yùn)行和管理，業(yè)務(wù)條線具有相對(duì)獨(dú)立的事權(quán)、人權(quán)和財(cái)權(quán)。(3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控。把獨(dú)立完成業(yè)務(wù)的長(zhǎng)程，切割成前、中、后臺(tái)清晰分離又相對(duì)短的流程。(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?。改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行以部門和分行為主的考核方式，以業(yè)務(wù)單元和業(yè)務(wù)條線為主實(shí)施考核。

12.A[解析]根據(jù)流程的需要設(shè)置相應(yīng)的職能部門或調(diào)整部門的職責(zé)，使之符合流程運(yùn)行便利、暢通的需要。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。將串連流程改造成并行流程，即通過網(wǎng)絡(luò)以及數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，使許多需要共享資源的活動(dòng)轉(zhuǎn)化為同步進(jìn)行。選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。運(yùn)用信息技術(shù)，大幅度提高業(yè)務(wù)運(yùn)作的自動(dòng)化水平，以電子化方式強(qiáng)化業(yè)務(wù)運(yùn)作的標(biāo)準(zhǔn)化。開發(fā)出智能化的作業(yè)程序，形成自動(dòng)識(shí)別、分析和決斷的功能，以排除個(gè)人的主觀臆斷，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

13.B[解析](1)總行一般員工的崗位分為管理崗、專業(yè)崗、銷售崗和運(yùn)行崗，不同崗位考核與所在機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)的掛鉤權(quán)重不同。銷售和運(yùn)行崗位可以量化到人，主要采取個(gè)人業(yè)績(jī)表現(xiàn)，重業(yè)務(wù)量的表現(xiàn)。制定員工行為評(píng)價(jià)量表，指導(dǎo)崗位行為表現(xiàn)的評(píng)價(jià)。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。(2)管理類崗位員工績(jī)效考核以機(jī)構(gòu)績(jī)效為主，輔以管理人員行為能力考核；專業(yè)類崗位員工績(jī)效考核以個(gè)人績(jī)效為主，與部門績(jī)效掛鉤；銷售類崗位員工績(jī)效考核以銷售業(yè)績(jī)?yōu)?，輔以行為能力考核；運(yùn)行類崗位員工績(jī)效考核以個(gè)人績(jī)效為主，與機(jī)構(gòu)績(jī)效掛鉤。選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。(3)與市場(chǎng)接近、等級(jí)越高的崗位，績(jī)效工資的占比越大。管理類和銷售類崗位實(shí)行以績(jī)效工資為主的工資結(jié)構(gòu)，專業(yè)類和運(yùn)行類實(shí)行以崗位工資為主的工資結(jié)構(gòu)。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

14.C[解析]目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法包括:對(duì)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員考核、平衡計(jì)分卡考核法、關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)法(KPI)、目標(biāo)管理法(MBO)、360度考核(360-degree-feedback)等。其中，平衡計(jì)分卡考核法是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)是通過對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績(jī)效管理的基礎(chǔ)。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度多元化(通常是4或4個(gè)以上)，是通過員工自己、上司、同事、下屬、顧客等不同主體來了解其工作績(jī)效，評(píng)論知曉各方面的意見，清楚自己的長(zhǎng)處和短處，來達(dá)到提高自己的目的，適用于對(duì)中層以上的人員進(jìn)行考核。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

15.B[解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的意義，在管理機(jī)制方面，銀行業(yè)把社會(huì)責(zé)任納入戰(zhàn)略規(guī)劃，融入企業(yè)發(fā)展的各個(gè)層面，通過不斷健全完善組織架構(gòu)、評(píng)價(jià)指標(biāo)、制度規(guī)范，持續(xù)推進(jìn)社會(huì)責(zé)任管理工作的精細(xì)化；在金融服務(wù)方面，通過服務(wù)理念提升、科技研發(fā)、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程改造等，不斷提升對(duì)金融消費(fèi)者的服務(wù)水平。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

16.C[解析]“綠色金融”的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。綠色金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點(diǎn)就是，它更強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，它將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

17.D[解析]目前，我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家環(huán)保局。

18.D[解析]目前，我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家環(huán)保局，主要采取的做法:①中國(guó)人民銀行的政策指導(dǎo)和道義勸說；②中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督；③國(guó)家和地方環(huán)保局對(duì)企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估；④環(huán)保與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理。

19.A[解析]金融消費(fèi)者享有的權(quán)利包括:金融獲知權(quán)，金融消費(fèi)自由權(quán)，金融消費(fèi)公平交易權(quán)，金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)，金融消費(fèi)求償求助權(quán)，享受金融服務(wù)權(quán)。

20.B[解析]金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一般消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，而這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對(duì)稱、外部性和壟斷經(jīng)營(yíng)。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

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二、多項(xiàng)選擇題

1.ABDE[解析]設(shè)立信托后，有下列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán):①受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為；②受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為；③經(jīng)受益人同意；④信托文件規(guī)定的其他情形。有上述第①項(xiàng)、第③項(xiàng)、第④項(xiàng)所列情形之一的，委托人可以解除信托。

2.ABCDE[解析]根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類有七類:①警告；②罰款；③沒收違法所得、沒收非法財(cái)物；④責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；⑤暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。受到行政處罰的違法行為可能同時(shí)導(dǎo)致民事責(zé)任或刑事處罰的，行政處罰的實(shí)施并不影響民事責(zé)任的承擔(dān)，也不能代替刑事處罰的追究。

3.ABCDE[解析]金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為:①擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；②明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)；③擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類；④吸收存款不符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額；⑤違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶；⑥違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他存款行為。

4.ACDE[解析]外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù):①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；③辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；④買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券；⑤提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；⑥辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；⑦買賣、代理買賣外匯；⑧代理保險(xiǎn)；⑨從事同業(yè)拆借；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

5.CDE[解析]外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任:①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；②未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；④違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

6.ABCDE[解析]儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理下列人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù):①活期儲(chǔ)蓄存款；②整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；③存整取定期儲(chǔ)蓄存款；④存本取息定期儲(chǔ)蓄存款；⑤整存取定期儲(chǔ)蓄存款；⑥定活兩便儲(chǔ)蓄存款；⑦華僑(人民幣)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；⑧經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。

7.BCDE[解析]定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

8.ABCD[解析]行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時(shí)、便民的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。

9.ABCDE[解析]略。

10.ACE[解析]通常，多頭管理體制是以財(cái)政部和中央銀行為主體開展工作的。在法國(guó)，經(jīng)濟(jì)財(cái)政部、法蘭西銀行、國(guó)家信貸委員會(huì)和銀行管理委員會(huì)共同負(fù)責(zé)銀行體系的管理。意大利銀行負(fù)責(zé)管理國(guó)內(nèi)銀行體系，但服從于部際信貸儲(chǔ)蓄委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)和命令。日本的銀行管理體制也是一線多頭的。

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，報(bào)名從8月30日開始，報(bào)名成功的人員，可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年10月初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名繳費(fèi)截止時(shí)間及準(zhǔn)考證打印時(shí)間通知，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

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