2022年初級銀行職業(yè)資格公司信貸管理試題及答案
1.我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容,即貸款( )。
A.償還的可能性
B.風(fēng)險(xiǎn)程度
C.擔(dān)保程度
D.損失程度
【答案】A
【解析】我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容,即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下,借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。因此,A項(xiàng)為正確選項(xiàng)。
2.指導(dǎo)原則采用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法,按風(fēng)險(xiǎn)程度,將貸款劃分為五類。即正常、關(guān)注、次級、可疑、( )。
A.危險(xiǎn)
B.無期
C.壞賬
D.損失
【答案】D
【解析】中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》,并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。指導(dǎo)原則采用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法,按風(fēng)險(xiǎn)程度,將貸款劃分為五類(亦稱“五級分類”)即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。因此D為正確選項(xiàng)。
3.按照凈現(xiàn)值法,貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對未來( )的貼現(xiàn)值。
A.現(xiàn)金流入
B.現(xiàn)金流出
C.現(xiàn)金流量
D.凈現(xiàn)金流量
【答案】D
【解析】按照凈現(xiàn)值法,貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值,這樣,貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失,貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認(rèn)。因此,D項(xiàng)為正確選項(xiàng)。
4.( )是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。
A.貸款目的
B.貸款來源
C.還款來源
D.還款記錄
【答案】A
【解析】貸款目的即貸款用途,是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一,貸款一旦被挪用,就意味著將產(chǎn)生更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此A為正確答案。
5.下列關(guān)于還款可能性分析中,說法不正確的是( )。
A.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于,當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí),銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾
B.在貸款分類中,需要對借款人的各種非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析
C.擔(dān)保也需要具有法律效力,并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及愿意為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上
D.銀行設(shè)立抵押或保證后,如果借款人不能償還貸款,銀行不可以追索債權(quán)
【答案】D
【解析】銀行設(shè)立抵押或保證后,如果借款人不能償還貸款,銀行可以依據(jù)抵押權(quán)或保證權(quán)追索債權(quán)。對貸款設(shè)定抵押或擔(dān)保,可以使銀行對借款人進(jìn)行控制。擔(dān)保是銀行防止遭受損失的保障措施,是銀行為保證貸款足夠安全,在貸出資金周圍設(shè)立的眾多安全防護(hù)措施。因此D為正確選項(xiàng)。
6.損失類貸款就是( )發(fā)生損失,即在采取所有可能的措施后,本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。
A.大部分
B.全部
C.大部分或者全部
D.小部分
【答案】C
【解析】損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失,即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。因此,C項(xiàng)為正確選項(xiàng)。
7.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由( )的大小決定的。
A.預(yù)期損失
B.損失
C.風(fēng)險(xiǎn)
D.借款金額
【答案】A
【解析】貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念,它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。因此,A為正確選項(xiàng)。
8.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額( )提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。
A.0.5%
B.1%
C.1.5%
D.2%
【答案】B
【解析】普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金,是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。因此,B為正確選項(xiàng)。
9.下列關(guān)于專項(xiàng)準(zhǔn)備金的說法中不正確的是( )。
A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果,對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金
B.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí),要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除
C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評估價(jià)值的差額
D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)
【答案】D
【解析】專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映了貸款的內(nèi)在損失,盡管在賬務(wù)上還沒有將這部分內(nèi)在損失沖銷,但實(shí)際上專項(xiàng)準(zhǔn)備金已經(jīng)用于彌補(bǔ)目前貸款組合中存在的內(nèi)在損失,不能再用于彌補(bǔ)銀行未來發(fā)生的其他損失,其性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因此,專項(xiàng)準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì)。因此,D為正確選項(xiàng)。
10.貸款損失準(zhǔn)備金中,對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款,實(shí)行( )計(jì)提。
A.批量
B.固定比率
C.審核比率
D.權(quán)數(shù)
【答案】A
【解析】對于大額的不良貸款,特別是大額的可疑類貸款,要逐筆確定內(nèi)在損失金額,并按照這一金額計(jì)提;對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款,則按照該類貸款歷史損失率確定一個(gè)計(jì)提比例,實(shí)行批量計(jì)提。因此,A項(xiàng)為正確選項(xiàng)。
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