2022年下半年銀行從業(yè)資格個人貸款題庫高頻考點例題

1、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()?！締芜x題】

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況的調(diào)查

D.借款申請人所在學(xué)校社會信譽和競爭力的調(diào)查

正確答案：D

答案解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況和貸款用途等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況調(diào)查。

2、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。【單選題】

A.代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項違法仍然實施代理行為，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，代理行為有效

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人不用承擔(dān)責(zé)任

正確答案：D

答案解析：《民法典》第一百六十七條規(guī)定，代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。第一百七十一條規(guī)定，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。故經(jīng)過追認后是有效力的。相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任。第一百七十二條規(guī)定，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，代理行為有效。

3、下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是()。【單選題】

A.貸款流程中的風(fēng)險

B.還款意愿風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

正確答案：B

答案解析：B項“還款意愿風(fēng)險”屬于信用風(fēng)險。ACD項均屬于操作風(fēng)險。

4、住房公積金管理委員會的職責(zé)不包括()?！締芜x題】

A.擬訂住房公積金的具體繳存比例

B.確定住房公積金的最高貸款額度

C.負責(zé)住房公積金的核算

D.審批住房公積金歸集、使用計劃

正確答案：C

答案解析：《住房公積金管理條例》第九條，住房公積金管理委員會在住房公積金管理方面履行下列職責(zé)：(1)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和政策，制定和調(diào)整住房公積金的具體管理措施，并監(jiān)督實施；(2)根據(jù)本條例第十八條的規(guī)定，擬訂住房公積金的具體繳存比例；(3)確定住房公積金的最高貸款額度；(4)審批住房公積金歸集、使用計劃；(5)審議住房公積金增值收益分配方案；(6)審批住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告。

5、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是()。【單選題】

A.公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬

C.制定公積金信貸政策、負責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

D.貸前咨詢受理、調(diào)查審核、負責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

正確答案：A

答案解析：承辦銀行職責(zé)：1.基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作。(選項A符合題意)2.可委托代理職責(zé)：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。(選項BCD不符合題意)

6、下列不屬于個人住房貸款簽約的流程的是()?！締芜x題】

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款劃付條件

正確答案：D

答案解析：個人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。貸款的發(fā)放流程包括：落實貸款發(fā)放條件、貸款劃付。

7、個人教育貸款的借款人為受教育人，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。【單選題】

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的欺詐風(fēng)險

D.借款人的行為風(fēng)險

正確答案：A

答案解析：個人教育貸款的借款人為受教育人，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于借款人的還款能力風(fēng)險。

8、在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險包括()?！径噙x題】

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

C.保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任是貸款本金、利息、違約金、損害補償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.銀保合作協(xié)議的效力不確定

正確答案：A、B、C、E

答案解析：保險公司履約保證保險。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障。免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任。保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口。(保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。)銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果。

9、銀行營銷管理是為創(chuàng)造達到個人和機構(gòu)目標(biāo)的交換而規(guī)劃和實施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)思、定價和促銷的過程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：考察銀行營銷管理的內(nèi)涵。銀行營銷管理是為創(chuàng)造達到個人和機構(gòu)目標(biāo)的交換而規(guī)劃和實施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)思、定價和促銷的過程。它包括計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價值，為銀行帶來增值。

10、在資金成本和風(fēng)險成本一定的情況下，銀行利潤目標(biāo)越高，信貸資產(chǎn)的定價就越低。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：在資金成本和風(fēng)險成本一定的情況下，銀行利潤目標(biāo)越高，信貸資產(chǎn)的定價就越高。

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