2022年下半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款題庫(kù)

多項(xiàng)選擇題(在以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇正確選項(xiàng)的代碼。)

1.下列關(guān)于抵押擔(dān)保的表述中，正確的有()。

A.抵押包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

C.借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

【答案】BCD

【解析】A項(xiàng)，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類。E項(xiàng)，抵押是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

2.下列()情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過100萬元人民幣的

B.借款人事先能確定具體交易對(duì)象且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購(gòu)買自住房且金額不超過50萬元人民幣的

【答案】CD

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的。(2)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過50萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情況。

3.在個(gè)人住房貸款中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A.質(zhì)押物的合法性

B.對(duì)于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

C.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)進(jìn)行質(zhì)押

D.質(zhì)押股票的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E.以不當(dāng)?shù)美M(jìn)行質(zhì)押

【答案】ABCE

【解析】質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有：質(zhì)押物的合法性；對(duì)于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押；非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押；以非法所得、不當(dāng)?shù)美M(jìn)行質(zhì)押等。

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

C.對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

D.在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

【答案】ACDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。

5.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述中，錯(cuò)誤的有()。

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

B.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

【答案】BD

【解析】B項(xiàng)，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。D項(xiàng)，鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付。

6.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

A.商品房預(yù)售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗(yàn)收合格證

D.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

E.國(guó)有土地使用證

【答案】ABDE

【解析】“五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

7.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

【答案】ABCD

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。

8.定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機(jī)構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

【答案】BDE

【解析】采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。

9.外包催收可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

【解析】外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對(duì)催收外包機(jī)構(gòu)的管理，防范出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)：(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(2)信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。(3)道德風(fēng)險(xiǎn)。

10.按產(chǎn)品的用途不同，將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為()。

A.個(gè)人消費(fèi)類貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

【答案】AC

【解析】根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。

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根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行。小編建議考生填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2022年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格恢復(fù)后的考試時(shí)間通知。

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