2013年《公共基礎(chǔ)》第五章練習(xí)題：銀行業(yè)監(jiān)管

     2013年銀行從業(yè)最新輔導(dǎo)招生簡章     2013上半年銀行從業(yè)考試報(bào)名時(shí)間

      一、單項(xiàng)選擇題

　　1.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為(　)年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　2.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)(　)批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

　　A.中國人民銀行

　　B.地方政府

　　C.紀(jì)檢部門

　　D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　3.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由(　)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機(jī)構(gòu)

　　D.直接經(jīng)辦人

　　4.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是(　)的職責(zé)之一。

　　A.銀監(jiān)會(huì)

　　B.商業(yè)銀行

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

　　5.下列屬于大額交易的是(　)。

　　A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

　　B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

　　C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

　　6.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大額交易是(　)。

　　A.當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯

　　B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

　　C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

　　D.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

　　7.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是(　)。

　　A.嚴(yán)格的銀行保密法

　　B.寬松的金融規(guī)則

　　C.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

　　D.嚴(yán)格的金融規(guī)則

　　8.洗錢過程中，(　)指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　A.融合階段

　　B.培植階段

　　C.處置階段

　　D.收益階段

　　9.《中國人民銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起(　)日內(nèi)予以回復(fù)。

　　A.10

　　B.15

　　C.30

　　D.60

　　10.為加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務(wù)院于(　)設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。

　　A.2002年5月20日

　　B.2003年3月19日

　　C.2003年6月19日

　　D.2004年7月19日

　　11.下列不屬于行政處罰的是(　)。

　　A.撤職

　　B.罰款

　　C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

　　D.吊銷營業(yè)執(zhí)照

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      　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括(　)。

　　A.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

　　B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

　　E.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

　　2.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有(　)。

　　A.對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其犯罪行為的法律制裁

　　B.對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級(jí)、開除等

　　C.對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施

　　D.吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

　　E.某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

　　3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的。銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形。采取下列措施(　)。

　　A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

　　D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　4.常見的洗錢方式包括(　)。

　　A.借用金融機(jī)構(gòu)

　　B.偽造商業(yè)票據(jù)

　　C.利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

　　E.借用空殼公司

　　5.洗錢的過程通常包括以下階段(　)。

　　A.轉(zhuǎn)移階段

　　B.處置階段

　　C.培植階段

　　D.收益階段

　　E.融合階段

　　6.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有(　)。

　　A.健全反洗錢內(nèi)控制度

　　B.建立客戶身份識(shí)別制度

　　C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

　　D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　7.下列屬于行政處分的有(　)。

　　A.罰款

　　B.記過

　　C.降級(jí)

　　D.行政拘留

　　E.開除

　　8.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有(　)。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.解散

　　D.撤銷

　　E.依法宣告破產(chǎn)

       三、判斷題

　　1.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。 (　)

　　對(duì)　 錯(cuò)

　　2.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，凡是大額交易，都應(yīng)報(bào)告。 (　)

　　對(duì)　 錯(cuò)

　　3.中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。 (　)

　　對(duì)　 錯(cuò)

　　4.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。(　)

　　對(duì)　 錯(cuò)

　　5.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。 (　)

　　對(duì)　 錯(cuò)

　　6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！毙枰f明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國的中國香港、中國澳門特別行政區(qū)。 (　)

　　對(duì)　 錯(cuò)

　　7.重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。 (　)

　　對(duì)　 錯(cuò)

　　8.《中華人民共和國反洗錢法》2008年1月1日起施行。 (　)

　　對(duì)　 錯(cuò)

　　9.對(duì)于泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的工作人員，依法給予行政處分。 (　)

　　對(duì)　 錯(cuò)

　　10.對(duì)于未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的工作人員，給予紀(jì)律處分。 (　)

　　對(duì)　 錯(cuò)

　　11. 洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。 (　)

　　對(duì)　 錯(cuò)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：參見教材P145

　　接管期限最長不得超過2年。

　　2.

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：參見教材P149

　　對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

　　3.

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：參見教材P156

　　金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　4.

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：參見教材P157

　　建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一。

　　5.

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：參見教材P157-158

　　單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬于大額交易。所以A說法正確。

　　6.

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：參見教材P158

　　BCD都是可以免予大額交易報(bào)告的。

　　7.

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：參見教材P153

　　保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

　　8.

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：參見教材P152

　　處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　9.

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：參見教材P143

　　《中國人民銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日日內(nèi)予以回復(fù)。

　　10.

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：參見教材P143

　　為加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。

         11.

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：參見教材P149

　　撤職屬于行政處分。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.

　　【正確答案】：ACDE

　　【答案解析】：參見教材P157

　　中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;(4)按照金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可能交易報(bào)告;(5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　2.

　　【正確答案】：BCE

　　【答案解析】：參見教材P149-150

　　行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。所以A說法有誤。吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處罰，所以D說法有誤。

　　3.

　　【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：參見教材P144―145

　　4.

　　【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：參見教材P152―154

　　最常見的洗錢方式有：

　　(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

　　5.

　　【正確答案】：BCE

　　【答案解析】：參見教材P152

　　洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

　　6.

　　【正確答案】：ABDE

　　【答案解析】：參見教材P155-156

　　金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：(1)健全反洗錢內(nèi)部控制制度;(2)建立客戶身份識(shí)別制度;設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上);(4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度;(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　7.

　　【正確答案】：BCE

　　【答案解析】：參見教材P150

　　AD屬于行政處罰。

　　8.

　　【正確答案】：ABDE

　　【答案解析】：參見教材P145

　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　三、判斷題

　　1.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P142

　　中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。

　　2.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P158

　　如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有些大額交易是可以免予報(bào)告的。

　　3.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P142

　　4.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P150

　　擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。

　　5.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P157

　　國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。

        6.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P144

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。”需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的中國香港、中國澳門特別行政區(qū)和中國臺(tái)灣。

　　7.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P146

　　重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

　　8.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P154

　　《中華人民共和國反洗錢法》2007年1月1日起施行。

　　9.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P159

　　對(duì)于泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的工作人員，依法給予行政處分。

　　10.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P159

　　對(duì)于未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的工作人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款，而不是紀(jì)律處分。

　　11.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P152

　　洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

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