2013年銀行從業(yè)資格考試(個人理財)重點習題及答案四

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　　單選題：

　　1.某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，()。

　　A.張某應按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

　　B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

　　C.自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人

　　D.不得基于此消息為自己或他人盈利

　　[答案]D

　　解釋：不能利用內幕信息為自己或他人牟利。

　　2.《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務。

　　A.十歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.十歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

　　[答案]D

　　3.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是()。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

　　C.與本機構同事談論客戶的社會地位

　　D.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

　　[答案]A

　　解釋：在協(xié)助監(jiān)管機構執(zhí)行任務時，應積極主動提供相關信息。CD違反了保密原則。

　　4.當發(fā)生()時，基金合同生效。

　　A.投資人繳納認購基金份額款項

　　B.基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)

　　C.基金管理人收到驗資報告

　　D.基金募集申請批準

　　[答案]B

　　5.在理財產品(計劃)的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每半年

　　D.每年

　　[答案]A

　　6.某客戶以自己對某金融產品的收益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的工作人員下班后單獨為其解釋，該從業(yè)人員恰當的做法是()。

　　A.認為該客戶的要求屬于職責范圍之內，應該滿足其要求

　　B.認為這是不合理的邀請，委婉拒絕

　　C.通知保安請客戶離開

　　D.耐心向客戶解釋，如果是對業(yè)務不夠了解，應盡量在上班時間工作場所內進行

　　[答案]D

　　7.“信息披露”中所需要披露的信息是指()。

　　A.從業(yè)人員推薦的產品設計原理

　　B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　C.銀行的財務報表

　　D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務

　　[答案]D

　　8.提供格式條款的一方()，該條款不一定無效。

　　A.免除其責任

　　B.加重其主要權利

　　C.加重對方責任

　　D.免除對方主要權利

　　[答案]B

　　9.保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是()。

　　A.年齡

　　B.性別

　　C.職業(yè)

　　D.體格

　　[答案]C

　　解釋：不同的職業(yè)可能帶來意外傷害的概率是不一樣的。

　　10.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是()。

　　A.商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

　　B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

　　C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

　　D.商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

　　[答案]B

　　解釋：選擇投資產品的決定應該是由客戶自己作出的，不是商業(yè)銀行替客戶選的。

　　11.描述過去一段時間內個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是()。

　　A.資產負債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.成本明細表

　　[答案]C

　　12.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應()。

　　A.按照通常理解予以解釋

　　B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　D.以上均不正確

　　[答案]C

　　13.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

　　A.直接收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.贖回收益率

　　[答案]C

　　14.以下選項中，()不屬于無效合同。

　　A.一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當事人利益的合同

　　B.惡意串通損害第三人利益的合同

　　C.以合法的形式掩蓋非法的目的

　　D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

　　[答案]A

　　解釋：見《合同法》第五十二條規(guī)定。

　　15.簽訂合同時出現(xiàn)()情形時，當事人一方有權請求法院變更或撤銷。

　　A.因重大誤解訂立合同的

　　B.一方以欺詐.脅迫的手段訂立合同，損壞對方利益的

　　C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

　　D.以上均正確

　　[答案]D

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