銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)練習(xí)題及答案:第二章
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第二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu)
一、單項(xiàng)選擇題
1. 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的主要原則是( )。
A.全面、合理、公正、有序的原則
B.全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則
C.全面、謹(jǐn)慎、有效、合理的原則
D.全面、審慎、高效、方便的原則
2. 商業(yè)銀行公司治理的核心是( )。
A.所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下,完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系
B.所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下,強(qiáng)化對(duì)董事會(huì)和管理層行為的約束
C.所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下,為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制
D.所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下,實(shí)現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡,增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力
3. 控制管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排的是( )。
A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制
B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略
D.商業(yè)銀行公司治理
4. ( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
A.監(jiān)事會(huì)
B.高級(jí)管理層
C.董事會(huì)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
5. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法是( )。
A.制作風(fēng)險(xiǎn)清單
B.情景分析法
C.老師預(yù)測(cè)法
D.錄制清單法
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6. 下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的內(nèi)容的是( )。
A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式
B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑
C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式
D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理
7. ( )是商業(yè)銀行的核心“無(wú)形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn),確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。
A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程
B.商業(yè)銀行公司治理
C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制
D.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全管理
8. ( )是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧,進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。
A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)控制
D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
9. ( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
A.高級(jí)管理層
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理專門(mén)委員會(huì)
10.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)所需的主要專業(yè)技能中,( )是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。
A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力
B.數(shù)量分析能力
C.價(jià)格核準(zhǔn)能力
D.模型創(chuàng)建能力
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二、多項(xiàng)選擇題
1. 下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門(mén)和崗位
B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告
C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力
D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)
E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求
2. 屬于集中型風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
C.數(shù)量分析
D.價(jià)格確認(rèn)
E.模型創(chuàng)建
3. 關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會(huì)的說(shuō)法正確的是( )。
A.董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任
B.負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序
C.對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)
D.制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程
E.負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
4. 常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有( )。
A.情景分析法
B.老師預(yù)測(cè)法
C.分解分析法
D.失誤樹(shù)分析方法
E.制作風(fēng)險(xiǎn)清單法
5. 下列屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
E.風(fēng)險(xiǎn)控制
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6. 我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段,其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在( )。
A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離和制衡還有待完善
B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成
C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高
D.內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高
E.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系已經(jīng)完善
7. 下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則的是( )。
A.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則
B.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策
C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利
D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度
E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)
8. 風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工正確的是( )。
A.董事會(huì)督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn)
B.只有當(dāng)董事會(huì)充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí),風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益
C.專門(mén)委員會(huì)可以負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
D.董事會(huì)通過(guò)調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式,對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、決策執(zhí)行過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督
E.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會(huì)批準(zhǔn)
9. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的表述不正確的是( )。
A.適時(shí)、準(zhǔn)確地監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求
B.壓力測(cè)試法屬于商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法
C.風(fēng)險(xiǎn)控制隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施質(zhì)量和效果
D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散,對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?/P>
E.常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有老師調(diào)查列舉法、VaR分析法、情景分析法、失誤樹(shù)分析法等
10.關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的理解正確的是( )。
A.其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下,為妥善解決委托~代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制
B.商業(yè)銀行公司治理是控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制和制度安排
C.公司治理與董事會(huì)和高級(jí)管理層商業(yè)銀行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)
D.良好的公司治理能夠激勵(lì)董事會(huì)和高管層追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)
E.我國(guó)的商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度
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三、判斷題
1. 商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn).實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。( )
2. 商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門(mén)不需要接受內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的審計(jì)檢查。 ( )
3. 外部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的,通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。 ( )
4. 風(fēng)險(xiǎn)管理流程是聯(lián)結(jié)商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場(chǎng)的一條紐帶。 ( )
5. 分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)技能要求最高、最全面。 ( )
6. 商業(yè)銀行董事會(huì)通常指派老師小組負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。 ( )
7. 戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿望、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。 ( )
8. 風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和措施三個(gè)層次組成。 ( )
9. 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與合規(guī)部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)共同制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略。( )
10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)在工作中必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)密切聯(lián)系。( )
參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1. B[解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則,所以B項(xiàng)正確。
2. C[解析]商業(yè)銀行公司治理的核。是所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下,為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制,所以C項(xiàng)正確。
3.D[解析]商業(yè)銀行公司治理是控制管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排,所以D項(xiàng)正確。
4. C[解析]董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任,所以C項(xiàng)正確。
5. A[解析]制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法,所以A項(xiàng)正確。
6. B[解析]商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容,所以B項(xiàng)正確。
7. D[解析]商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全管理是商業(yè)銀行的核心“無(wú)形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn),確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行,所以D項(xiàng)正確。
8. C[解析]風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧,進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程,所以C項(xiàng)正確。
9. A[解析]高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況,所以A項(xiàng)正確。
10.C [解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)所需的主要專業(yè)技能中,價(jià)格核準(zhǔn)能力是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力 的重要體現(xiàn)。
銀行從業(yè)資格考試(公共基礎(chǔ))精講:信用卡詐騙罪
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二、多項(xiàng)選擇題
1. BD[解析]商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門(mén)和崗位,所以A項(xiàng)正確;內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道,所以B項(xiàng)不正確;任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束妁權(quán)力,C項(xiàng)正確;內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén),所以D項(xiàng)不正確;商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求,所以E項(xiàng)正確。
2. BCDE[解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理的核。要素包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)、技術(shù)支持,所以BCDE正確。
3. ABE[解析]董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任,負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序,所以AB項(xiàng)正確;對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)的是監(jiān)事會(huì),所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;高級(jí)管理層的職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理水平,所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。董事會(huì)通常指派專門(mén)委員會(huì)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則,所以E項(xiàng)正確。
4. ACDE[解析]常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有情景分析法、分解分析法、失誤樹(shù)分析方法、老師調(diào)查列舉法,制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)剮風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。
5. ABE[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),所以ABE正確,風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略,所以CD錯(cuò)誤。
6. ACD[解析]與國(guó)際先進(jìn)銀行的內(nèi)部控制體系相比,我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段,其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在,商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離和制衡還有待完善,所以A項(xiàng)正確;內(nèi)部控制的組織架構(gòu)還未形成,所以B項(xiàng)錯(cuò)誤;內(nèi)部控制的管理水平有待提高,內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高,所以CD項(xiàng)正確;內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系還不完善,所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。
7. ABDE[解析]經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利,所以C項(xiàng)不符合題意,巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則,有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任,并在全行實(shí)行問(wèn)責(zé)制,董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策,董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門(mén)的作用,董事會(huì)應(yīng)確定薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致,商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度,董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu),所以ABDE正確。
8. ABCE[解析]本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)包括董事會(huì)及其專門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的具體職責(zé)。A項(xiàng)中董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu),職責(zé)之一就包括督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn),所以A項(xiàng)正確;高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基石,只有當(dāng)董事會(huì)充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí),風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益,所以B項(xiàng)正確;董事會(huì)通常指派專門(mén)委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則,所以C項(xiàng)正確;監(jiān)事會(huì)通過(guò)調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式,對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、決策執(zhí)行過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督,所以D項(xiàng)把監(jiān)事會(huì)與董事會(huì)混淆;董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和控制各種風(fēng)險(xiǎn),所以E項(xiàng)正確,因此,本題正確答案為ABCE。
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9. ACE[解析]適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求,所以A項(xiàng)不正確;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施質(zhì)量和效果,所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、失誤樹(shù)分析法、分解分析法,所以E項(xiàng)不正確。因此,本題正確答案為ACE。
10.ABDE[解析]商業(yè)銀行公司治理核。是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下,為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制,所以A項(xiàng)正確;商業(yè)銀行公司治理是控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制和制度安排,所以B項(xiàng)正確;公司治理涉及董事會(huì)和高級(jí)管理層商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及各項(xiàng)事務(wù)的方式,所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;良好的公司治理能夠激勵(lì)董事會(huì)和高管層追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo),所以D項(xiàng)正確;E項(xiàng)的商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度屬于我國(guó)商業(yè)銀行的主要內(nèi)容之一,所以E項(xiàng)正確。因此,本題正確答案為ABDE。
三、判斷題
1. ×[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn),而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。
2. × [解析]商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門(mén)也要接受內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的審計(jì)檢查。
3. ×[解析]本題考查的是外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)容易混淆的區(qū)別。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中的內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的;外部數(shù)據(jù)是通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的。
4.×[解析]本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)管理流程和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的區(qū)別。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是聯(lián)結(jié)商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場(chǎng)的一條紐帶。
5. ×[解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)技能要求最高、最全面。
6. ×[解析]商業(yè)銀行董事會(huì)通常指派專門(mén)委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。
7. √[解析]戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。
8. × [解析]風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。
9. ×[解析]商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的部門(mén),需要最高管理層提供全方位支持,同時(shí)配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。
10.×[解析]商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén),并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。
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