銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款考前預(yù)測(cè)試題(4):多選題

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　　二、多選題

　　(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。

　　1. 按產(chǎn)品的用途，可以講個(gè)人貸款產(chǎn)品分為( )。

　　A 個(gè)人住房貸款

　　B 個(gè)人汽車(chē)貸款

　　C 個(gè)人消費(fèi)貸款

　　D 個(gè)人抵押貸款

　　E 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

　　答案:A,C,E

　　[解析] 個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。 B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類(lèi)的一個(gè)種類(lèi)。

　　2. 下列屬于個(gè)人住房貸款的是( )。

　　A 個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商鋪

　　B 個(gè)人在農(nóng)村建房

　　C 個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)房屋

　　D 個(gè)人大修理房屋

　　E 個(gè)人租賃商鋪

　　答案:C,D

　　[解析] 個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

　　3. 根據(jù)產(chǎn)品用途，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為( )。

　　A 個(gè)人住房貸款

　　B 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

　　C 個(gè)人消費(fèi)貸款

　　D 個(gè)人汽車(chē)貸款

　　E 個(gè)人教育貸款

　　答案:A,B,C

　　[解析] 個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，個(gè)人消費(fèi)貸款。個(gè)人汽車(chē)貸款和個(gè)人教育貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

　　4. 銀行市場(chǎng)的微觀(guān)環(huán)境是指( )。

　　A 信貸資金的供求狀況

　　B 銀行內(nèi)部擁有資源

　　C 銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

　　D 銀行自身實(shí)力

　　E 客戶(hù)的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

　　答案:A,C,E

　　[解析] 微觀(guān)環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶(hù)的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

　　5. 銀行在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策前首先對(duì)( )進(jìn)行調(diào)查分析。

　　A 客戶(hù)需求

　　B 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

　　C 金融市場(chǎng)變化

　　D 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　E 其他銀行利率

　　答案:A,B,C

　　[解析] 銀行在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶(hù)需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

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　　6. 屬于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的是( )。

　　A 買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款優(yōu)惠

　　B 部分稅費(fèi)可以減免

　　C 保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)

　　D 各類(lèi)費(fèi)用減免優(yōu)惠

　　E 就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] “直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的特點(diǎn)在于買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類(lèi)費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。

　　7. 市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法包括( )。

　　A 優(yōu)勢(shì)

　　B 劣勢(shì)

　　C 機(jī)遇

　　D 威脅

　　E 成果

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

　　8. 以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說(shuō)法正確的是( )。

　　A 一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

　　B 二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

　　D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

　　E 在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

　　答案:A,B,D,E

　　[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

　　9. 客戶(hù)信貸需求包括( )。

　　A 已實(shí)現(xiàn)需求

　　B 待實(shí)現(xiàn)需求

　　C 已開(kāi)發(fā)需求

　　D 待開(kāi)發(fā)需求

　　E 客戶(hù)特殊需求

　　答案:A,B,D

　　[解析] 客戶(hù)的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開(kāi)發(fā)的需求。

　　10. 從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的( )。

　　A 完整性

　　B 合規(guī)性

　　C 可行性

　　D 有效性

　　E 經(jīng)濟(jì)性

　　答案:B,C,E

　　[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類(lèi)個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

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　　11. 不良個(gè)人住房貸款包括包括，( )。

　　A 正常貸款

　　B 關(guān)注貸款

　　C 次級(jí)貸款

　　D 可疑貸款

　　E 損失貸款

　　答案:C,D,E

　　[解析] 不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類(lèi)中的后三類(lèi)貸款，即次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。

　　12. 公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)( )。

　　A 互助性

　　B 普遍性

　　C 利率高

　　D 期限長(zhǎng)

　　E 利率低

　　答案:A,B,D,E

　　[解析] 相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。

　　13. 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括( )。

　　A 對(duì)借款人的檢查

　　B 對(duì)抵押物的檢查

　　C 對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

　　D 對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

　　E 保證人的檢查

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查，對(duì)保證人的檢查，對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。

　　14. 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括( )。

　　A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)

　　B 業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)

　　C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

　　D 有效利用保證金制度

　　E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪(fǎng)制度

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪(fǎng)制度。

　　15. 以下關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款額度描述正確的是( )。

　　A 自用車(chē)的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%

　　B 商用車(chē)的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%

　　C 二手車(chē)的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%

　　D 新車(chē)的價(jià)格是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

　　E 二手車(chē)的價(jià)格是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者

　　答案:A,B,C,E

　　[解析] 新車(chē)的價(jià)格是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。

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　　16. 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括( )。

　　A 加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況

　　B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

　　C 動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

　　D 實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

　　E 嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：

　　①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況。

　?、诎凑浙y行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

　　③由經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。

　?、芘c保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

　　17. 2004年頒布的《汽車(chē)貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括( )。

　　A 調(diào)整了貸款人主體范圍

　　B 細(xì)化了借款人類(lèi)型

　　C 減少了貸款購(gòu)車(chē)的品種

　　D 增加了二手車(chē)貸款

　　E 擴(kuò)大了貸款購(gòu)車(chē)的品種

　　答案:A,B,D,E

　　[解析] 《汽車(chē)貸款管理辦法》與《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類(lèi)型;最后，擴(kuò)大了貸款購(gòu)車(chē)的品種。另外，《汽車(chē)貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購(gòu)車(chē)人在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。

　　18. 下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是( )。

　　A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

　　B 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

　　C 擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)

　　D 銀行對(duì)借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

　　E 貸款額度沒(méi)有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)

　　答案:B,C,D,E

　　[解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法;借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

　　19. 以下屬于個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A 不法分子為騙貸成立虛假車(chē)行

　　B 保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

　　C 保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

　　D 保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

　　E 借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　20. 以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是( )。

　　A 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

　　B 中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

　　C 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

　　D “幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款

　　E “現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款

　　答案:B,C,D,E

　　[解析] DE兩項(xiàng)屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;BC項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;A項(xiàng)屬于商用房貸款。

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　　21. 發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為( )。

　　A 確保借款人首付款已全額支付或到位

　　B 借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

　　C 需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　D 對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　E 對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 落實(shí)商用房貸款發(fā)放條件：

　　a.確保借款人首付款已全額支付或到位;

　　b.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;

　　c.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;

　　d.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

　　e.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。

　　22. 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在( )原因。

　　A 國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

　　B 全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

　　C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

　　D 國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

　　E 對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：

　　a.國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。

　　b.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

　　23. 以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括( )等。

　　A 定期儲(chǔ)蓄存單

　　B 憑證式國(guó)債

　　C 電子記賬

　　D 記賬式國(guó)債

　　E 個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債(電子記賬)和記賬式國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。

　　24. 商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其( )進(jìn)行審核。

　　A 真實(shí)性

　　B 合法性

　　C 合理性

　　D 完整性

　　E 針對(duì)性

　　答案:A,B,D

　　[解析] 商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

　　25. 貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過(guò)程。

　　A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

　　B 檔案借(查)閱管理

　　C 檔案移交及管理

　　D 檔案的退回和銷(xiāo)毀

　　E 檔案的丟失掛失

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷(xiāo)毀的全過(guò)程。

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　　風(fēng)險(xiǎn)管理考前預(yù)測(cè)試題

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　　26. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特征是( )。

　　A 適用面廣，可以滿(mǎn)足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求

　　B 銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便

　　C 貸款期限相對(duì)較短

　　D 貸款用途多樣

　　E 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，貸款期限相對(duì)較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

　　27. 商用房借款合同的變更與解除情況包括( )。

　　A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

　　B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

　　C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

　　D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

　　E 借款人喪失民事行為能力

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

　　28. 對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括( )。

　　A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性

　　B 收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

　　C 借款人的其他收入所得

　　D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況

　　E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對(duì)其收入水平的合理性做出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度，對(duì)此類(lèi)客戶(hù)原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過(guò)其家庭年收入水平總額的80%。

　　29. 下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象說(shuō)法正確的是( )。

　　A 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

　　B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

　　C 遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

　　D 在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

　　E 各行另行規(guī)定的其他條件

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。

　　30. 個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象滿(mǎn)足的條件是( )。

　　A 在中國(guó)境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人

　　B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

　　C 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口

　　D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)

　　E 在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

　　答案:A,B

　　[解析] CDE三項(xiàng)是個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象要滿(mǎn)足的條件;AB兩項(xiàng)為個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象應(yīng)該滿(mǎn)足的條件。

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　　31. 審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括( )。

　　A 申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

　　B 借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

　　C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

　　D 貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

　　E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。

　　32. 個(gè)人抵押授信貸款中，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人咨詢(xún)服務(wù)的內(nèi)容包括( )。

　　A 個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

　　B 申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件

　　C 需提供的資料

　　D 辦理程序

　　E 合同中的主要條款

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)、窗口咨詢(xún)、電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢(xún)服務(wù)。主要咨詢(xún)內(nèi)容包括個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話(huà)等。

　　33. 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括( )。

　　A 擔(dān)保發(fā)放

　　B 信用發(fā)放

　　C 微利貼息

　　D 專(zhuān)款專(zhuān)用

　　E 按期償還

　　答案:A,C,D,E

　　[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專(zhuān)款專(zhuān)用、按期償還”的原則。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。

　　34. 有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由( )決定的。

　　A 借款人希望得到的貸款數(shù)額

　　B 抵押物價(jià)值

　　C 核定的貸款額度

　　D 已使用的貸款總額

　　E 未清償貸款余額

　　答案:C,E

　　[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項(xiàng)。

　　35. 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿(mǎn)足的條件，包括( )。

　　A 具有完全民事行為能力的自然人

　　B 有當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份，有固定和詳細(xì)的住址

　　C 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力

　　D 有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押

　　E 必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿(mǎn)足以下條件：

　?、倬哂型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗?

　?、谟挟?dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份，有固定和詳細(xì)的住址;

　?、塾姓?dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;

　?、苡秀y行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;

　　⑤必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社(公司);

　?、捭y行規(guī)定的其他貸款條件。

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　　36. 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括( )。

　　A 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能力

　　B 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

　　C 個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)還債，支持金融業(yè)發(fā)展

　　D 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

　　E 全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括：

　　(1) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn);

　　(2) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能力;

　　(3) 個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;

　　(4) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度;

　　(5) 全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;

　　(6) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

　　37. 以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類(lèi)型的是( )。

　　A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

　　B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期

　　C 個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期

　　D 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

　　E 無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

　　答案:B,C,D,E

　　[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形;A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的情況。

　　38. 個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在( )。

　　A 幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　B 擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　C 改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

　　D 推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)

　　E 提高社會(huì)誠(chéng)信水平

　　答案:A,B,C

　　[解析] ABC三項(xiàng)均為個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能;DE兩項(xiàng)屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。

　　39. 以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的異議類(lèi)型的是( )。

　　A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

　　B 信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上

　　C 個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期

　　D 自己忘記是否辦理過(guò)貸款或信用卡

　　E 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

　　答案:A,B,D

　　[解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項(xiàng)均為認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的情形; CE兩項(xiàng)屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情況。

　　40. 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于( )。

　　A 有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能力，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　B 有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

　　C 保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

　　D 為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

　　E 規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于：1、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn);2、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能力;3、個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;4、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度;5、全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;6、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

　　2013年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)重要考點(diǎn)匯總 

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