2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》模擬沖刺試題三(2)

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　　二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　1.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有( )。

　　A.還款方式 B.貸款條件 C.貸款額度

　　D.貸款期限 E.貸款對象

　　【答案與解析】ACDE 個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款期限、貸款額度、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分。

　　2.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有( )。

　　A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

　　B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

　　C.個人貸款的對象必須是企業(yè)的法定代表人

　　D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

　　E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

　　【答案與解析】AB 個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

　　3.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有( )。

　　A.區(qū)域型營銷組織

　　B.市場型營銷組織

　　C.產(chǎn)品型營銷組織

　　D.職能型營銷組織

　　E.總分型營銷組織

　　【答案與解析】ABCD 商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織和職能型營銷組織四種。

　　4.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查( )。

　　A.經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

　　B.稅務(wù)登記證明

　　C.會計報表

　　D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

　　E.企業(yè)資信等級

　　【答案與解析】ABCDE 銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查以下幾項內(nèi)容：(1)經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照; (2)稅務(wù)登記證明;(3)會計報表;(4)開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度;(5)企業(yè)資信等級;(6)企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

　　5.A銀行新推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點(diǎn)有：(1)通過將客戶原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，彌補(bǔ)客戶支付首付款后家庭其他消費(fèi)資金的不足;(2)與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動;(3)開通貸款“綠色通道”，做到 T+0放款，貸款審批快于其他銀行;(4)給予客戶最低利率、費(fèi)用減免等優(yōu)惠措施，并向客戶送家庭人身意外傷害保險，通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有( )。

　　A.利益定位策略

　　B.形象定位策略

　　C.客戶定位策略

　　D.競爭定位策略

　　E.聯(lián)盟定位策略

　　【答案與解析】ACDE 結(jié)合各策略的特點(diǎn)可知，A銀行使用的市場定位策略有：(1)客戶定位策略;(2)聯(lián)盟定位策略;(3)競爭定位策略;(4)利益定位策略。

　　6.個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風(fēng)險有( )。

　　A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進(jìn)行調(diào)查審核

　　B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

　　C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源

　　D.落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款

　　E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

　　【答案與解析】ABCE D選項落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款有利于控制操作風(fēng)險的發(fā)生。

　　7.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有( )。

　　A.過去3個月的工資單流水賬

　　B.股東分紅決議

　　C.個人所得稅納稅證明

　　D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

　　E.驗資報告

　　【答案與解析】ABCE 借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，可不要求申請人提供。

　　8.以下情形中，可以申請個人住房貸款的是( )。

　　A.個人自建自住房 B.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤

　　C.個人對房屋進(jìn)行大修 D.個人租房

　　E.個人購買第二套商品房

　　【答案與解析】ACE 個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發(fā)放的貸款。個人租房不可以申請個人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應(yīng)申請公司貸款。

　　9.公積金管理中心應(yīng)( )按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

　　A.每月 B.每季 C.每半年 D.每年 E.每周

　　【答案與解析】ABD 公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

　　10.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括( )類貸款。

　　A.正常 B.關(guān)注 C.次級 D.可疑 E.損失

　　【答案與解析】CDE 按貸款形態(tài)劃分，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，不良個人住房貸款包括次級、可疑和損失類貸款。

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　　11.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，不得設(shè)定抵押的情形有( )。

　　A.學(xué)校

　　B.醫(yī)院

　　C.宅基地使用權(quán)

　　D.公司董事、經(jīng)理以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保

　　E.未取得共有人同意的共有財產(chǎn)

　　【答案與解析】ABCDE 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保等。

　　12.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是( )。

　　A.貸款還款期限越長越好

　　B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

　　C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的

　　D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

　　E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房時，貸款首付比例一般不得低于50%

　　【答案與解析】ABD 借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額必然上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負(fù)擔(dān)，因此，選項A的敘述不正確。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優(yōu)劣之分。所以，：孓存在等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法的說法。因此，選項B的敘述不正確。個人住房貸款中，按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，貸款首付款比例不得低于30%;對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%;對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。所以，選項D的敘述不正確，選項E的敘述正確。因此，選項A、B、D符合題意。

　　13.貸前調(diào)查可以采取( )等多種方式進(jìn)行。

　　A.審查借款申請材料 B.面談借款申請人 C.查詢個人信用

　　D.電話調(diào)查 E.實(shí)地調(diào)查

　　【答案與解析】ABCDE 貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、電話調(diào)查、實(shí)地調(diào)查等多種方式進(jìn)行。

　　14.借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有( )。

　　A.貸款已到期 B.貸款未到期 C.無欠息

　　D.無拖欠本金 E.本期本金已歸還

　　【答案與解析】BCDE 借款人調(diào)整借款期限必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　15.個人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括( )。

　　A.借款人的資信狀況 B.申請借款的金額、期限 C.借款用途

　　D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu) E.借款人資格和條件

　　【答案與解析】ABCE 貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：(1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款用途是否符合銀行規(guī)定;(3)申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效;( 5)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否正確、合理;(6)對報批貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效; (7)其他需要審查的事項。

　　16.下列是個人住房貸款貸后檢查對象的有( )。

　　A.借款人 B.抵押物 C.擔(dān)保人

　　D.質(zhì)押物 E.合作開發(fā)商及項目

　　【答案與解析】ABCDE 個人住房貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保人、擔(dān)保物、合作開發(fā)商及項目為對象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，判斷借款人的風(fēng)險狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。所以，選項 A、B、C、D、E均符合題意，

　　17.下列情形中，抵押無效的有( )。

　　A.李四以自家宅基使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

　　B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

　　C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額

　　D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

　　E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

　　【答案與解析】ABDE 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保等。

　　18.對于車貸提前還款，銀行一般約定( )。

　　A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書 B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

　　C.銀行按規(guī)定計收違約金 D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

　　E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

　　【答案與解析】ABCE 個人車貸業(yè)務(wù)中，對于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用：③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金;④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

　　19.下列屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是( )。

　　A.借款人的還款能力風(fēng)險 B.借款人的還款意愿風(fēng)險

　　C.借款人的欺詐風(fēng)險 D.借款人的收入水平波動

　　E.借款人的工作變化

　　【答案與解析】ABC 個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險、借款人的還款意愿風(fēng)險和借款人的欺詐風(fēng)險。因此，A、B、C三個選項符合題意。

　　20.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括( )。

　　A.虛假車行 B.經(jīng)營虧損 C.虛報車價

　　D.甲貸乙用 E.一車多貸

　　【答案與解析】ACDE 汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛報車價、冒名頂替、全部造假、虛假車行。

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　　21.個人向銀行申請個人汽車貸款時，下列屬于借款人必須提供的申請材料的有( )。

　　A.如所購車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機(jī)動車輛登記證”

　　B.如所購車輛為商用車，需提供車輛掛靠運(yùn)輸車隊的掛靠協(xié)議

　　C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具國家提供擔(dān)保的書面承諾

　　D.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

　　E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

　　【答案與解析】ABCDE 除A、B、C、D、E五個選項外，申請個人汽車貸款時，借款人還必須提供的申請材料清單有：(1)貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料;(2)以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵扣物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明;(3)購車首付款證明材料;(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　22.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括( )。

　　A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

　　B.具有有效身份證明

　　C.個人信用良好

　　D.具有穩(wěn)定的合法收入

　　E.中國公民或在中國境內(nèi)累計居住滿1年以上(含1年)的外國人

　　【答案與解析】ABCDE 借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;(2)具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;(3)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法財產(chǎn);(4)個人信用良好;(5)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;(6)貸款銀行要求的其他條件。

　　23.在個人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險有( )。

　　A.借款人身份弄虛作假

　　B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

　　C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　D.合同制作不合格

　　E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

　　【答案與解析】ABCDE 個人教育貸款的操作風(fēng)險包括貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查與審批中的風(fēng)險、貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險、支付管理中的風(fēng)險、貸后與檔案管理中的風(fēng)險。選項 A、B屬于貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險;選項C屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險;選項D屬于貸款簽約與芡放環(huán)節(jié)的風(fēng)險;選項E屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。

　　24.在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有( )。

　　A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物

　　B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

　　C.要求限期糾正違約行為

　　D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

　　E.提前收回部分或全部貸款本息

　　【答案與解析】BCDE 借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，除B、C、D、E選項外，貸款銀行還可采取以下任何一項或全部措施：(1)要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人;(2)定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;(3)向保證人追償;(4)依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì)) 押物;(5)向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

　　25.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款的說法，正確的有( )。

　　A.需要提供一定的擔(dān)保措施

　　B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

　　C.貸款期限一般為1～6年

　　D.貸款到期日時借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲

　　E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

　　【答案與解析】ABCE D項，借款人在貸款到期日的實(shí)際年齡不得超過55歲。

　　26.下列各項中，符合商業(yè)助學(xué)貸款原則的是( )。

　　A.部分自籌 B.有效擔(dān)保 C.財政貼息

　　D.按期償還 E.專款專用

　　【答案與解析】ABDE 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。選項C屬于國家助學(xué)貸款的原則。

　　27.下列屬于防控個人教育貸款操作風(fēng)險措施的有( )。

　　A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

　　B.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

　　C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

　　D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)

　　E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

　　【答案與解析】ABCDE 個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力。包括：①掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務(wù)操作;③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策;④把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn);⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定。(3)規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理。所以，五個選項均符合題意。

　　28.下列可以作為個人經(jīng)營設(shè)備貸款擔(dān)保方式的有( )。

　　A.房產(chǎn)抵押 B.設(shè)備抵押 C.經(jīng)銷商擔(dān)保

　　D.廠家回購 E.自然人保證

　　【答案與解析】ABCDE 個人經(jīng)營設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，貸款銀行可根據(jù)借款人情況選擇一種或兩種擔(dān)保方式，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購的擔(dān)保方式。

　　29.對商用房貸款申請人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有( )。

　　A.審查借款申請材料 B.面談借款申請人

　　C.查詢個人信用 D.實(shí)地調(diào)查

　　E.電話調(diào)查

　　【答案與解析】ABCDE 商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)，電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　30.關(guān)于商用房貸款的流程，下列說法正確的有( )。

　　A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

　　B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

　　C.貸款審查人負(fù)責(zé)對貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

　　D.貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

　　E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

　　【答案與解析】ABCD 貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)寫明拒批理由;對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。所以，選項E的敘述不正確。

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　　31.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括( )。

　　A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款20%以上的首期付款

　　B.所購或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項目合法，并由開發(fā)商出示證明

　　C.申請貸款購買或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好

　　D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

　　E.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/P>

　　【答案與解析】BCDE 除B、C、D、E四個選項外，申請個人商用房貸款還須具備如下條件：(1)申請數(shù)額、期限和幣種合理;(2)申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房;(3)與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議;(4)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款;(5)提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保;(6)當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任;(7)貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　32.商用房貸款的貸后管理包括( )。

　　A.不良貸款管理 B.合同變更 C.貸后檢查

　　D.貸款收回 E.貸后檔案管理

　　【答案與解析】ABCDE 商用房貸款的貸后管理主要包括貸后檢查、合同變更、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警、貸款本息到期收回、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。所以，五個選項均符合題意。

　　33.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的措施有( )。

　　A.按合同規(guī)定提前收回貸款 B.及時處置抵押物提前收回貸款

　　C.更換為其他的足值抵押物 D.重新評估抵押物價值

　　E.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

　　【答案與解析】ACDE 為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取以下措施：(1)要求借款人恢復(fù)抵押物價值;(2)更換為其他足值抵押物;(3)按合同約定或依法提前收回貸款;(4)重新評估抵押物價值，擇機(jī)處置抵押物。

　　34.對借款人還款能力的調(diào)查包括( )。

　　A.借款人的基本收入情況 B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

　　C.借款人的其他收入所得 D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

　　E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

　　【答案與解析】ABCDE 借款人還款能力的調(diào)查包括：借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下方面來了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性：調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性作出經(jīng)驗判斷，必要時進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。所以，A、B、C、D、E五個選項皆符合題意。

　　35.個人購買( )，可以申請個人耐用消費(fèi)品貸款。

　　A.汽車 B.電腦 C.家用電器

　　D.家具 E.房屋

　　【答案與解析】BCD 所謂耐用消費(fèi)品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。個人購買上述耐用消費(fèi)品時，可以申請個人耐用消費(fèi)品貸款。

　　36.關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，正確的有( )。

　　A.個人醫(yī)療貸款的對象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

　　B.個人醫(yī)療貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人

　　C.個人醫(yī)療貸款的額度可按抵(質(zhì))押物的100%或抵(質(zhì))押率確定

　　D.個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

　　E.個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

　　【答案與解析】AB。C選項個人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵(質(zhì))押物的一定抵(質(zhì))押率確定;D選項個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行;E選項個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

　　37.下列關(guān)于抵押授信貸款的表述，正確的是( )。

　　A.單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿目

　　B.還款時可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

　　C.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的80%

　　D.期限最長為20年

　　E.貸款對象是具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

　　【答案與解析】ABE 以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%;個人抵押授信貸款的有效期限最長為30年。因此C、D選項錯誤。

　　38.當(dāng)客戶通過銀行辦理( )等信貸業(yè)務(wù)時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

　　A.結(jié)算 B.匯款 C.擔(dān)保 D.信用卡 E.貸款

　　【答案與解析】CDE 當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的時候，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

　　39.個人征信報告中信用卡信息包括的內(nèi)容有( )。

　　A.最大負(fù)債額

　　B.下次應(yīng)還款日期

　　C.共享授信額度

　　D.最近一次實(shí)際還款金額

　　E.卡類型

　　【答案與解析】ACE 信用卡信息包括卡類型、擔(dān)保方式、幣種、開戶日期、信用額度、共享授信額度、最大負(fù)債額、透支余額、本月應(yīng)還款金額、本月實(shí)際還款金額、最近一次實(shí)際還款日期、當(dāng)前逾期期數(shù)、當(dāng)前逾期總額、信用卡最近24個月每月還款狀態(tài)記錄。

　　40.個人征信異議的種類包括( )。

　　A.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實(shí)際情況不符

　　B.對擔(dān)保信息有異議

　　C.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

　　D.對貸款逾期判斷標(biāo)準(zhǔn)有異議

　　E.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請過

　　【答案與解析】ABCE 在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過：典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡;信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上;自己忘記是否辦理過貸款或信用卡。第二類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實(shí)際情況不符。第四類是對擔(dān)保信息有異議。

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　　三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)

　　1.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。( )

　　【答案與解析】A 個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人按合同約定、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決，處置程序較為簡便。

　　2.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。( )

　　【答案與解析】B 操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　3.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。( )

　　【答案與解析】A 借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。

　　4.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。( )

　　【答案與解析】B、在“間客式”模式下，汽車經(jīng)銷商須出具購車意向證明;如為“直客式”辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。

　　5.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行分次放款的形式。( )

　　【答案與解析】B 商業(yè)助學(xué)貸款的開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。國家助學(xué)貸款只實(shí)行分次放款的形式。

　　6.加強(qiáng)對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風(fēng)險的關(guān)鍵。( )

　　【答案與解析】B 加強(qiáng)對借款人的貸前審查有助于從源頭上控制個人教育貸款的信用風(fēng)險。而科學(xué)的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制才是防范信用風(fēng)險的關(guān)鍵。

　　7.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。( )

　　【答案與解析】A 個人抵押授信貸款貸后檢查中，銀行要按照規(guī)定及時對抵押授信貸款進(jìn)行風(fēng)險分類。對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。貸后檢查應(yīng)形成書面報告，經(jīng)信貸主管或負(fù)責(zé)人簽字后及時歸檔。

　　8.如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。( )

　　【答案與解析】B 如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。

　　9。某同學(xué)大學(xué)二年級時在某行申請了國家助學(xué)貸款，三年級時因病于當(dāng)年lo月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財政給其貼息。( )

　　【答案與解析】B 對于國家助學(xué)貸款，如借款學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的事件，學(xué)校應(yīng)在為借款學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)之前及時通知銀行，并要求學(xué)生到銀行辦理歸還貸款或還款確認(rèn)手續(xù)。經(jīng)辦銀行在得到學(xué)校通知后應(yīng)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，主動為學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)。休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財政貼息。

　　10.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。( )

　　【答案與解析】A 目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

　　11.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。( )

　　【答案與解析】B 采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。如保險中斷，貸款銀行有權(quán)代為投保;如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實(shí)其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款。

　　12.各銀行對個人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。( )

　　【答案與解析】A 各銀行對個人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。

　　13.公積金個人住房貸款是不以盈利為目的，實(shí)行“高進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。( )

　　【答案與解析】B 我國公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策?！暗瓦M(jìn)”指公積金的存款利率低于市場存款利率水平，“低出”指公積金的貸款利率也低于同期市場貸款利率的水平。

　　14.為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人。( )

　　【答案與解析】A 銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析。為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

　　15.商業(yè)銀行對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個人征信報告。( )

　　【答案與解析】A，根據(jù)中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請以及對已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況下，查詢個人的信用報告。

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