2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》模擬沖刺試題一(2)

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　91.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來(lái)的問(wèn)題主要包括( )。

　　A.自?xún)斝再J款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

　　B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大時(shí)，證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失

　　D.銀行短期存款的沉淀和長(zhǎng)期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長(zhǎng)期貸款

　　的能力

　　E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　【正確答案】BCE

　　【答案解析】資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也帶來(lái)一些問(wèn)題：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件;在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)單個(gè)銀行來(lái)說(shuō)是正確的東西，對(duì)于整個(gè)銀行系統(tǒng)來(lái)說(shuō)卻未必完全正確。選項(xiàng)AD屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。

　　92.監(jiān)管條件大致包括( )。

　　A.合法授權(quán)

　　B.財(cái)務(wù)維持

　　C.資本金要求

　　D.股權(quán)維持

　　E.信息交流

　　【正確答案】BDE

　　【答案解析】監(jiān)管條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。

　　93.公司信貸管理的原則包括( )。

　　A.全流程管理原則

　　B.誠(chéng)信申貸原則

　　C.協(xié)議承諾原則

　　D.貸放統(tǒng)一控制原則

　　E.實(shí)貸實(shí)付原則

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】公司信貸管理的原則包括全流程管理原則、誠(chéng)信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則。

　　94.影響貸款價(jià)格的主要因素有( )。

　　A.貸款成本

　　B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本

　　C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

　　D.貸款費(fèi)用

　　E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】影響貸款價(jià)格的主要因素有貸款成本、貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人的信用及銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。

　　95.下列屬于公共關(guān)系方式有( )。

　　A.藝術(shù)和體育投資

　　B.信息溝通

　　C.提供贈(zèng)品

　　D.社會(huì)公益贊助活動(dòng)

　　E.游說(shuō)政府和立法機(jī)關(guān)

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】公共關(guān)系的方式包括信息溝通、游說(shuō)政府和立法機(jī)關(guān)、社會(huì)公益贊助活動(dòng)、藝術(shù)和體育投資等。

　　96.根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由以下幾部分組成( )。

　　A.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

　　B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

　　C.優(yōu)惠利率

　　D.籌集可貸資金的成本

　　E.要為銀行股東提供一定的資本收益

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由四部分組成：①籌集可貸資金的成本。②銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本。③銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償。④為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平。

　　97.下列屬于銀行促銷(xiāo)方式中的銷(xiāo)售促進(jìn)工具的是( )。

　　A.贈(zèng)品

　　B.建立客戶(hù)經(jīng)理制

　　C.專(zhuān)有利益

　　D.促銷(xiāo)策略聯(lián)盟

　　E.配套服務(wù)

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】銷(xiāo)售促進(jìn)的方式包括提供贈(zèng)品、專(zhuān)有利益、配套服務(wù)和促銷(xiāo)策略聯(lián)盟等。

　　98.下列關(guān)于貸款意向階段客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)做到( )。

　　A.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

　　B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書(shū)

　　C.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)

　　D.以合理方式告知客戶(hù)貸款正式受理

　　E.要求客戶(hù)提供正式的貸款申請(qǐng)書(shū)及更為詳盡的材料

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)做到：及時(shí)以合理的方式(如通過(guò)口頭、電話(huà)或書(shū)面方式)告知客戶(hù)貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書(shū);要求客戶(hù)提供正式的貸款申請(qǐng)書(shū)及更為詳盡的材料;擬訂下階段公司目標(biāo)計(jì)劃;將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)。

　　99.開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作通常包括( )。

　　A.重點(diǎn)調(diào)查

　　B.實(shí)地考察

　　C.突擊檢查

　　D.搜尋調(diào)查

　　E.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

　　【正確答案】BE

　　【答案解析】開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察。

　　100.會(huì)談紀(jì)要的撰寫(xiě)應(yīng)該具備哪些要求( )。

　　A.便捷靈活

　　B.準(zhǔn)確客觀(guān)

　　C.條理清晰

　　D.言簡(jiǎn)意賅

　　E.內(nèi)容詳盡

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】會(huì)談紀(jì)要的撰寫(xiě)應(yīng)力求條理清晰、言簡(jiǎn)意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀(guān)。

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　　101.波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中決定競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度的力量包括( )。

　　A.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力

　　B.買(mǎi)方議價(jià)能力

　　C.賣(mài)方議價(jià)能力

　　D.替代品的威脅

　　E.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中存在著決定競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度的五種力量，包括：新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘、替代品的威脅、買(mǎi)方議價(jià)能力、賣(mài)方議價(jià)能力以及現(xiàn)存競(jìng)爭(zhēng)者之間的競(jìng)爭(zhēng)。

　　102.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有( )。

　　A.較低的經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng)

　　B.市場(chǎng)成長(zhǎng)越迅速，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

　　C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期，競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化

　　D.退出市場(chǎng)的成本越高，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

　　E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈

　　【正確答案】AB

　　【答案解析】選項(xiàng)A應(yīng)該是高經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng);選項(xiàng)B應(yīng)該是市場(chǎng)成長(zhǎng)越緩慢，競(jìng)爭(zhēng)程度越大。

　　103.替代品的威脅主要來(lái)自于( )。

　　A.替代品的價(jià)格低

　　B.替代品的價(jià)格高

　　C.替代品的質(zhì)量好

　　D.用戶(hù)的轉(zhuǎn)換成本低

　　E.用戶(hù)的轉(zhuǎn)換成本高

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】替代品價(jià)格越低、質(zhì)量越好、用戶(hù)轉(zhuǎn)換成本越低，其所能產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)壓力就越強(qiáng)。

　　104.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有( )。

　　A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新

　　B.與公司管理層進(jìn)行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計(jì)劃

　　C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來(lái)評(píng)估重置固定資產(chǎn)的潛在需求

　　D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度

　　E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，通常會(huì)提出明確的融資需求，同時(shí)銀行也能通過(guò)評(píng)估以下幾方面來(lái)達(dá)到預(yù)測(cè)需求的目的：①公司的經(jīng)營(yíng)周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況;②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。如果一個(gè)公司在運(yùn)營(yíng)中需要大量的固定資產(chǎn)，并且固定資產(chǎn)已近乎完全折舊，這就可能需要重置一些固定資產(chǎn)，可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來(lái)評(píng)估重置固定資產(chǎn)的潛在需求。

　　105.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過(guò)評(píng)估( )來(lái)預(yù)測(cè)。

　　A.公司的經(jīng)營(yíng)周期

　　B.資本投資周期

　　C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

　　D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

　　E.設(shè)備目前狀況

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】擬進(jìn)行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，通常會(huì)提出明確的融資需求，但是銀行也能通過(guò)評(píng)估以下幾方面來(lái)達(dá)到預(yù)測(cè)需求的目的：(1)公司的經(jīng)營(yíng)周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況;(2)影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。

　　106.財(cái)務(wù)杠桿加大對(duì)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率影響不顯著的原因在于( )。

　　A.利潤(rùn)的增長(zhǎng)并沒(méi)有促進(jìn)資產(chǎn)增長(zhǎng)

　　B.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長(zhǎng)未能帶來(lái)銷(xiāo)售的顯著增長(zhǎng)

　　C.公司的大部分利潤(rùn)都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過(guò)小

　　D.利潤(rùn)的增長(zhǎng)促進(jìn)資產(chǎn)大幅增長(zhǎng)

　　E.公司現(xiàn)有的銷(xiāo)售凈利率并不是足夠大

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】增加負(fù)債(財(cái)務(wù)杠桿加大)對(duì)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率影響并不顯著，原因在于：①無(wú)論公司處于什么行業(yè)，現(xiàn)有的銷(xiāo)售凈利率都是可以接受的，但并不是足夠大，因此銷(xiāo)售的增長(zhǎng)未能引起可觀(guān)的利潤(rùn)增長(zhǎng);②公司的大部分利潤(rùn)都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過(guò)小，因此利潤(rùn)的增長(zhǎng)并沒(méi)有促進(jìn)資產(chǎn)增長(zhǎng);③資產(chǎn)使用效率比較低，因而資產(chǎn)增長(zhǎng)未能帶來(lái)銷(xiāo)售的顯著增長(zhǎng)。

　　107.目前財(cái)政部規(guī)定的快速折舊法有( )。

　　A.直線(xiàn)折舊法

　　B.平均年限法

　　C.工作量法

　　D.年數(shù)總和法

　　E.雙倍余額遞減法

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】快速折舊法的方法很多，財(cái)政部規(guī)定使用的有兩種：雙倍余額遞減法和年數(shù)總和法。

　　108.以下關(guān)于項(xiàng)目盈利能力評(píng)價(jià)指標(biāo)描述正確的是( )。

　　A.凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好

　　B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

　　C.投資利潤(rùn)率是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)

　　D.在求內(nèi)部報(bào)酬率時(shí)，試算用的兩個(gè)相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過(guò)2%，最大不用超過(guò)5%

　　E.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】選項(xiàng)E應(yīng)該是凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較。

　　109.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括( )。

　　A.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估

　　B.不確定性評(píng)估

　　C.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

　　D.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估

　　E.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估、項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估以及不確定性評(píng)估四個(gè)方面。

　　110.評(píng)估中對(duì)利潤(rùn)的審查主要針對(duì)( )。

　　A.計(jì)算利潤(rùn)時(shí)的銷(xiāo)售收入、銷(xiāo)售稅金、銷(xiāo)售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致

　　B.所涉及的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

　　C.利潤(rùn)的計(jì)算公式是否正確

　　D.稅后利潤(rùn)的分配順序是否正確

　　E.稅后利潤(rùn)的分配項(xiàng)目是否合理

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】評(píng)估中對(duì)利潤(rùn)的審查主要針對(duì)三個(gè)方面：利潤(rùn)的計(jì)算公式是否正確;現(xiàn)行的增值稅制實(shí)行價(jià)外稅，計(jì)算利潤(rùn)時(shí)的銷(xiāo)售收入、銷(xiāo)售稅金、銷(xiāo)售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致;稅后利潤(rùn)的分配順序是否正確。

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　　111.抵押合同的內(nèi)容包括( )。

　　A.抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量

　　B.抵押擔(dān)保的范圍

　　C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額

　　E.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬：④抵押擔(dān)保的范圍;⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　112.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有( )。

　　A.虛假擔(dān)保人

　　B.公司互保

　　C.超過(guò)訴訟時(shí)效

　　D.保證手續(xù)不完備

　　E.保證人不具備擔(dān)保資格

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：(1)保證人不具備擔(dān)保資格;(2)保證人不具備擔(dān)保能力;(3)虛假擔(dān)保人;(4)公司互保;(5)保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn);(6)超過(guò)訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。

　　113.貸款擔(dān)保具體的形式主要有( )。

　　A.保證

　　B.定金

　　C.質(zhì)押

　　D.抵押

　　E.留置

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】貸款擔(dān)保具體的形式有：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。

　　114.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點(diǎn)的表述中，正確的是( )。

　　A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

　　B.銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

　　C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

　　D.銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

　　E.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】質(zhì)押貸款中，銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡(jiǎn)單。質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)，因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。

　　115.貸款期限的審定要點(diǎn)有( )。

　　A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

　　B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

　　C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi)

　　D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配

　　E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定;其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi);再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配;最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。

　　116.貸款利率的審定要點(diǎn)有( )。

　　A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

　　B.應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

　　C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

　　D.應(yīng)考慮所在地同類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平

　　E.以上都對(duì)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】首先，貸款利率應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定;其次，貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則;最后，貸款利率的確定還應(yīng)考慮所在地同類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平。

　　117.首次放款的先決條件文件包括( )。

　　A.貸款類(lèi)文件

　　B.公司類(lèi)文件

　　C.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

　　D.擔(dān)保類(lèi)文件

　　E.與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查首次放款的先決條件文件。

　　118.貸款合同的內(nèi)容包括( )。

　　A.當(dāng)事人的名稱(chēng)和住所

　　B.擔(dān)保方式

　　C.還款方式

　　D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)

　　E.違約責(zé)任

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】貸款合同的內(nèi)容包括當(dāng)事人的名稱(chēng)和住所、貸款種類(lèi)、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。

　　119.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)包括( )。

　　A.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中

　　B.董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)

　　C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶(hù)的訂貨變化無(wú)常

　　D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

　　E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

　　【正確答案】BDE

　　【答案解析】有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng);還款意愿降低;財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí);各部門(mén)職責(zé)分裂;冒險(xiǎn)兼并其他公司;冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)等。

　　120.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有( )。

　　A.貸款項(xiàng)目名稱(chēng)

　　B.還本付息的日期

　　C.本次還本金額和付息金額

　　D.利息計(jì)算過(guò)程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)

　　E.當(dāng)前貸款余額

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項(xiàng)目名稱(chēng)或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計(jì)算過(guò)程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。

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　　121.與銀行往來(lái)異�，F(xiàn)象包括( )。

　　A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

　　B.對(duì)短期貸款依賴(lài)較多，要求貸款展期

　　C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

　　D.在多家銀行開(kāi)戶(hù)

　　E.還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金為非銷(xiāo)售回款

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】與銀行往來(lái)異�，F(xiàn)象包括(1)借款人在銀行的存款有較大幅度下降;(2)在多家銀行開(kāi)戶(hù)(公司開(kāi)戶(hù)數(shù)明顯超過(guò)其經(jīng)營(yíng)需要);(3) 對(duì)短期貸款依賴(lài)較多，要求貸款展期;(4)還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金主要為非銷(xiāo)售回款;(5)貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力;(6)借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款;(7)借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　122.一般情況下，借款人的還款來(lái)源包括( )。

　　A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

　　B.抵押物的清償

　　C.重新籌資

　　D.資產(chǎn)銷(xiāo)售

　　E.現(xiàn)金流量

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】一般情況下，借款人的還款來(lái)源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷(xiāo)售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。

　　123.以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是( )。

　　A.銀行籌集準(zhǔn)備金來(lái)覆蓋非預(yù)期損失

　　B.普通準(zhǔn)備金是用來(lái)彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

　　C.普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

　　D.計(jì)入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25%

　　E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對(duì)應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】選項(xiàng)A應(yīng)該是銀行籌集準(zhǔn)備金來(lái)覆蓋預(yù)期損失。

　　124.以下關(guān)于銀行貸款專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的提取表述正確的是( )。

　　A.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

　　B.要將已提取的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除

　　C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

　　D.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金也具有資本的性質(zhì)，可以計(jì)入資本基礎(chǔ)

　　E.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊不同

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】選項(xiàng)D應(yīng)該是專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì)，不能計(jì)入資本基礎(chǔ)。

　　125.對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債的條件有( )。

　　A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)

　　B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任

　　C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以?xún)斶�貸款本息

　　D.銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

　　E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查債務(wù)人以資抵債的條件。

　　126.常規(guī)清收的方式包括( )。

　　A.直接追償

　　B.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

　　C.委托第三方清收

　　D.依法清收

　　E.以上都對(duì)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。

　　127.貸款重組的條件有( )。

　　A.借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

　　B.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

　　C.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

　　D.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

　　E.可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】具備以下條件之一，同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組：通過(guò)債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力;通過(guò)債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷;通過(guò)債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件;通過(guò)債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還;通過(guò)債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。

　　128.與借款人償債能力有關(guān)的因素有( )。

　　A.借款人的營(yíng)運(yùn)能力

　　B.借款人的公司規(guī)模

　　C.借款人的盈利能力

　　D.借款人的資本結(jié)構(gòu)

　　E.借款人的凈現(xiàn)金流量

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】借款人的償債能力和借款人的盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關(guān)，對(duì)貸款決策進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析應(yīng)側(cè)重這些內(nèi)容。

　　129.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少

　　B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而增加

　　C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

　　D.行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同

　　E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查固定資產(chǎn)凈值的相關(guān)內(nèi)容。

　　130.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

　　B.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策

　　C.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

　　D.定性分析方法的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

　　E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng)C應(yīng)該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。

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　　三、判斷題

　　131.信貸承諾是指銀行向客戶(hù)作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶(hù)提供貸款或信用支持的承諾。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】信貸承諾是指銀行向客戶(hù)作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶(hù)提供貸款或信用支持的承諾。

　　132.經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】題干表述正確。

　　133.全線(xiàn)全面型組合策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】特殊產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)型組合策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。

　　134.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含應(yīng)收賬款金額、數(shù)額較大或賬齡較短的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款等情況。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。而不是較短的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。

　　135.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對(duì)準(zhǔn)備進(jìn)入或正在進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢(shì)，或者說(shuō)是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的不利因素和限制。

　　136.在行業(yè)成熟度劃分的4個(gè)不同階段，只有在成長(zhǎng)期和成熟期銀行才有貸款機(jī)會(huì)。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)階段中，銀行在各階段均有貸款機(jī)會(huì)，但不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大，如行業(yè)的啟動(dòng)階段就很難找到安全的貸款機(jī)會(huì)。

　　137.非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求都是長(zhǎng)期的。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求可能是長(zhǎng)期的，也可能是短期的。銀行在受理該類(lèi)貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司未來(lái)的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款的期限。

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　　138.企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。

　　139.質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。

　　140.對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的授信，有權(quán)審批人可以否定。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的授信，有權(quán)審批人可以否定。

　　141.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字。

　　142.對(duì)于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門(mén)自動(dòng)銷(xiāo)毀。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門(mén)按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷(xiāo)毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，形成正式的貸款檔案銷(xiāo)毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字;后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。

　　143.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】由于普通損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，因此，普通損失準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25%，超過(guò)部分不再計(jì)入。

　　144.健全的呆賬核銷(xiāo)制度，是會(huì)計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀(guān)反映銀行經(jīng)營(yíng)狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】健全的呆賬核銷(xiāo)制度，是會(huì)計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀(guān)反映銀行經(jīng)營(yíng)狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。

　　145.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率都是越高越好，這兩個(gè)指標(biāo)越高，說(shuō)明企業(yè)經(jīng)營(yíng)的效率越高;而應(yīng)收賬款回收期、存貨回收期都是越低越好，這兩個(gè)指標(biāo)越低，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款、存貨周轉(zhuǎn)越快，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的效率越高。

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