2014年國家公務(wù)員考試申論模擬題三
課程推薦:2014年公務(wù)員課程7天免費學(xué) :基礎(chǔ)精講 高效強化 高效押題 專項特訓(xùn)
個性課程:2014年公務(wù)員個性輔導(dǎo):申論批改 技巧專講 沖刺密卷 個性定制
注 意 事 項
1.本題本由給定資料與申論要求兩部分構(gòu)成??荚嚂r限為180分鐘。
2.監(jiān)考人員宣布考試開始時,你才可以開始答題。
3.請在題本、答題紙指定位置填寫自己的姓名,填涂準(zhǔn)考證號。
4.所有題目一律使用現(xiàn)代漢語作答在答題紙指定位置。未按要求作答的,不得分。
5.監(jiān)考人員宣布考試結(jié)束時,考生應(yīng)立即停止作答,將題本、答題紙和草稿紙都翻過來留在桌上,待監(jiān)考人員確認(rèn)數(shù)量無誤、允許離開后,方可離開。
嚴(yán)禁折疊答題紙!
給定資料
1.據(jù)國家相關(guān)部門統(tǒng)計,截至目前,中國有60歲以上老人1.78億,占總?cè)丝诘?3.3%。其中失能和半失能老人約3171萬人,大中城市空巢家庭高達(dá)70%。近年來,隨著老齡化速度的加快,中國已逐步步入老齡化社會,“養(yǎng)老”成為社會保障體系面臨的一個非常嚴(yán)峻的問題。目前我國養(yǎng)老的經(jīng)濟模式主要是子女贍養(yǎng)、退休金、社保金。近年逐漸興起年輕貸款買房,老年將房屋抵押給銀行或保險公司,由上述機構(gòu)支付養(yǎng)老費用的“以房養(yǎng)老”新模式。
即使參加了社保的老人,以目前“低水平,廣覆蓋”為宗旨的社保體系來說,退休職工養(yǎng)老金平均不過每月幾百元,對于重疾高發(fā)的老年人來說,可謂相形見絀。而且,由于歷史原因,社保資金存在巨大的缺口,隨著時間的推移,這一問題將越來越凸顯。
全國的情況也大抵如此,只是數(shù)字上略有差別。這也正是90%的人對養(yǎng)老有危機感的原因。養(yǎng)老已經(jīng)成為一個重大的社會公平問題、經(jīng)濟穩(wěn)定問題乃至政治安全問題。以房養(yǎng)老,無疑給人們提供了生存的又一種選擇。
2011年10月21日,北京市民政局發(fā)布《北京市“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》,鼓勵商業(yè)保險企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門,建立公益性中介機構(gòu)以開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務(wù)。北京市老齡辦相關(guān)人員表示,對“以房養(yǎng)老”進(jìn)行論證研究已經(jīng)開始實施,針對企業(yè)的相關(guān)鼓勵措施也在研究中。
2.“以房養(yǎng)老”概念的提出,在中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長顧云昌看來,是時機已到?!半S著老齡化社會的到來,差不多的家庭都有了住房,這意味著采取‘以房養(yǎng)老’的辦法是可行的?!?/P>
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院院長謝太峰更直言:“‘以房養(yǎng)老’概念的提出,反映出官方對于我國進(jìn)入老齡化社會后出現(xiàn)的養(yǎng)老問題的復(fù)雜性和現(xiàn)實性的認(rèn)識?!?/P>
“很明顯,進(jìn)入老齡化社會后,僅僅靠政府解決養(yǎng)老問題已經(jīng)是力不從心了,特別是如果要把全民包括農(nóng)民都納入社保體系,從未來看,僅靠政府解決養(yǎng)老問題,難度是比較大的。在政府的社會保障體系之外提出‘以房養(yǎng)老’,如果個人有住房,是可以作為個人養(yǎng)老方面的一個保障的?!敝x太峰說。
浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授柴效武長期從事“以房養(yǎng)老”的模式研究。他認(rèn)為,“以房養(yǎng)老”模式可實現(xiàn)個人擁有資源在其一生的合理配置與妥善安排,實現(xiàn)住宅資產(chǎn)與金融資產(chǎn)在個人一生期間的合理配置與價值轉(zhuǎn)換。個人在青年時用按揭的方式購買住房,中年期逐步歸還購房貸款,退休時為實現(xiàn)養(yǎng)老的目的再出售住房,并將全部住房資產(chǎn)的價值逐步變現(xiàn),作為晚年期的養(yǎng)老用資。
目前,不少國家都采取了“以房養(yǎng)老”措施應(yīng)對人口老齡化。在我國公共財政無力兜底所有養(yǎng)老問題的情況下,“以房養(yǎng)老”不啻為解決養(yǎng)老難題的一種積極補充。通過“以房養(yǎng)老”,可有效解決養(yǎng)老資金來源,減輕家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān),有利于調(diào)節(jié)家庭經(jīng)濟生活,為家庭擁有資源的優(yōu)化配置、效用提升提供一種新的思路。
民政部副部長竇玉沛表示,“以房養(yǎng)老”問題在西方已經(jīng)有多年歷史,現(xiàn)在在國內(nèi)也開始有了。但如果進(jìn)行推廣,還需要一個探索實踐的過程,同時需要一些相關(guān)的制度和辦法進(jìn)行配套,這樣才能夠保障廣大老年人的合法權(quán)益。
3.“以房養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”,是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給金融機構(gòu),以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。不過該項業(yè)務(wù)申請的門檻較高,辦理該業(yè)務(wù)的申請者至少須有兩套以上住房,貸款期限最長不超過10年,貸款也必須用于養(yǎng)老。
“以房養(yǎng)老”可以讓老年人拿到比出租房產(chǎn)高得多的現(xiàn)金來養(yǎng)老,充分享受晚年生活,但自推出以來做的并不多,是各種原因讓看起來很美的“以房養(yǎng)老”落實起來卻困難重重。
對于“以房養(yǎng)老”來說,就像送老人到養(yǎng)老院的老話題一樣,首先面臨的就是傳統(tǒng)觀念的沖突。據(jù)一項網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示,有近7成網(wǎng)友不贊成父母“以房養(yǎng)老”。名為“粉末凝香”的網(wǎng)友留言說:“我堅決不同意,我養(yǎng)得起老人。再難也能給老人一些養(yǎng)老金吧,犯不著讓老人抵上自己的房子。況且算上利息要還給銀行的錢也不少啊?!?/P>
在龍?zhí)豆珗@,一位看外孫的老大爺聽路人聊到“以房養(yǎng)老”的話題時,就干脆地說:“抵押房子來換養(yǎng)老金?不可能!別說我現(xiàn)在退休金還能夠維持生活,就是不夠花了,也有孩子呢!反正不會把房子押出去,要是這么做了,人家會覺得你的孩子沒本事。另外,這房子是我要給孩子留下的財產(chǎn)呀,不能給銀行?!?老爺子堅持認(rèn)為,把自己的房產(chǎn)傳給子孫后代是老輩留下來的傳統(tǒng),不能丟掉。在圍觀議論的七八位老人中,全都表示不能這樣做。只有一位老同志留了一點活話: “我們兩口子有三套房,如果實在缺錢了,可以拿一套去試試。”
實操層面的突破,吸引與放大了社會對“以房養(yǎng)老”模式的關(guān)注。但包括銀行、保險在內(nèi)的多家金融機構(gòu)表示,暫無開展相關(guān)業(yè)務(wù)打算?!艾F(xiàn)在沒有精力做,也沒有辦法做。”某股份制銀行個貸中心負(fù)責(zé)人坦言,從未考慮過“倒按揭”。據(jù)了解,我國“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的相當(dāng)大一部分阻力來自于金融機構(gòu)沒有推出相應(yīng)的配套產(chǎn)品。2007年,曾有消息稱,“幸福人壽”將成為我國首個開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務(wù)的保險公司,然而保險公司至今也沒有開展這項業(yè)務(wù)。該保險公司的一位工作人員解釋說,相關(guān)產(chǎn)品仍在研發(fā)中,至于何時推出還不好說。
與我國相比,西方國家與“以房養(yǎng)老”相關(guān)的配套金融產(chǎn)品很豐富。美國政府和一些金融機構(gòu)向老年人推出了“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款,發(fā)放對象為62歲以上的老年人,有三種形式:一是聯(lián)邦政府保險的“倒按揭”貸款,大約90%的“倒按揭”貸款屬于此種類型。二是由政府擔(dān)保的“倒按揭”貸款,這種貸款有固定期限,老年住戶須做出搬移住房及實施還貸計劃后才能獲得貸款。三是專有“倒按揭”貸款,一般由金融機構(gòu)辦理,發(fā)放貸款機構(gòu)與住戶同享住房增值收益,但放貸機構(gòu)要求保留住房資產(chǎn)的25%至30%作為償還貸款的保證,有利于住戶對住房增值部分的收益。
4.其實,我國推行“以房養(yǎng)老”還面臨一個特殊的國情,即我國住宅用地的使用年限一般只有70年,這也是保險公司和銀行等機構(gòu)普遍擔(dān)憂的問題。 “房屋隨它的主人一起就墓”,這是對我國房屋“大限”形象而生動的描述。當(dāng)然,它還不完全準(zhǔn)確,因為據(jù)統(tǒng)計,我國居民平均壽命為71歲,如果再扣除建房時間,事實上房屋的實際產(chǎn)權(quán)年限肯定不到70年。如果“以房養(yǎng)老”的話,等于人還沒“走”,房屋早已就墓。
我國某著名學(xué)者X指出:“現(xiàn)在‘以房養(yǎng)老’存在兩個大的問題:一是70年的產(chǎn)權(quán)問題。二是我國的住房質(zhì)量問題?!爆F(xiàn)在大多數(shù)人買一套房,都想把它留給孩子,但70年的產(chǎn)權(quán)有可能連第二代都住不到頭,所以,“以房養(yǎng)老”就不現(xiàn)實了。雖然說產(chǎn)權(quán)到期后,還可以交土地出讓金延長產(chǎn)權(quán),但是對老年人來說,他收入本來就低,再讓他拿出一筆錢來,顯然就存在問題。相關(guān)部門的官員曾經(jīng)說過,我國房子的平均壽命只有30年?,F(xiàn)在有二三十年房齡的房子,看上去已經(jīng)很破舊了。很明顯,到70年的時候,這樣的房子已經(jīng)成危房了。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校公務(wù)員頻道及論壇,隨時與廣大考生朋友們一起交流!
課程推薦:2014年公務(wù)員課程7天免費學(xué) :基礎(chǔ)精講 高效強化 高效押題 專項特訓(xùn)
個性課程:2014年公務(wù)員個性輔導(dǎo):申論批改 技巧專講 沖刺密卷 個性定制
雖然我國2007年出臺的《物權(quán)法》已經(jīng)規(guī)定,“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的,自動續(xù)期”,但“自動”并不意味著“無償”。如果70年產(chǎn)權(quán)到期后,抵押房屋要有償續(xù)期,那么續(xù)期費用將是一個巨大的未知風(fēng)險。中信銀行市場營銷部總經(jīng)理王劍在接受記者采訪的時候也表達(dá)了類似觀點:“現(xiàn)在政策法規(guī)還有很多不配套的地方,因為土地是70年產(chǎn)權(quán),70年以后怎么辦?還不明確;另外在目前房價上漲的情況下可能還好,如果以后房價下跌了,這個風(fēng)險誰來承擔(dān)?雖然法律界的人士說70年并不是問題,但是政府層面都在爭論不休,從銀行的操作層面就有很多的問題不太好把握,本身”倒按揭“業(yè)務(wù)要去預(yù)測未來幾十年以后的情況,在政策不明朗的情況下,我們在操作層面上也面臨很多的困難?!?/P>
章老太今年72歲,去年她辦理了所在Z市商業(yè)銀行推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù),從自己生活過大半輩子的房子搬了出去,到了Z市中心的一所與該業(yè)務(wù)相聯(lián)接的養(yǎng)老機構(gòu)。章老太曾經(jīng)也想過在養(yǎng)老機構(gòu)頤享天年,但是到養(yǎng)老院住了半個月就搬回了家。她說那兒不像家,沒有家的感覺。調(diào)查中,許多人都說,好點的養(yǎng)老院收費太高,還要找關(guān)系才能進(jìn)去;差的服務(wù)又不到位,致使一些老人進(jìn)了養(yǎng)老院不久,又搬回了家。
目前,老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機構(gòu),很大程度上也是因為養(yǎng)老機構(gòu)不夠完善,老人在那里生活找不到家的感覺。
5.借鑒國外成熟做法,我國首個開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務(wù)的保險公司――幸福人壽近期已獲得相關(guān)部門批準(zhǔn)。投保人可將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給保險公司,自己可以終身繼續(xù)使用該房屋;保險公司則按月向投保人終身支付給付金,直至投保人亡故,保險公司收回房屋,進(jìn)行銷售、出租或者拍賣。
一位老師表示,作為我國養(yǎng)老保險保障制度的一種補充,“住房反向抵押貸款”在我國存在推行的基礎(chǔ)和潛在的市場。
建設(shè)部住宅與房地產(chǎn)業(yè)司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,引入反向抵押貸款的“以房養(yǎng)老”模式除了健全社會保障體系之外,還具有一定的積極意義。一方面引入反向抵押貸款后,老人可以在繼續(xù)享有住房使用權(quán)的情況下,將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金收入,成為養(yǎng)老資金的重要來源,使房產(chǎn)具有融資和養(yǎng)老的功能。另一方面,老人去世后,保險公司收回住房的使用權(quán),必然要將住房出售或出租,可以增加“二手房”供應(yīng)量,有利于促進(jìn)我國還不發(fā)達(dá)的“二手房”市場和住房租賃市場的發(fā)展。
我國人口基數(shù)大,社會養(yǎng)老保險保障不足,商業(yè)養(yǎng)老市場十分巨大,反向抵押貸款針對擁有自己住房的老人,解決其養(yǎng)老問題,市場潛力可觀,有望成為商業(yè)保險的一個新增長點??梢詫B(yǎng)老保險、社會保障與購房養(yǎng)老相結(jié)合,為巨額保險資金尋找到安全、收益穩(wěn)定可靠的投資出路,形成保險金“從養(yǎng)老中來,到養(yǎng)老中去”的新型社會保障循環(huán)機制。
6.美國社會保險體系俗稱“三腳凳”,是一個非常完備的多層次的養(yǎng)老保障體系。包括政府主辦的社會保險、雇主資助的私營養(yǎng)老金和個人儲蓄。其中最重要的是1935年美國頒布的《社會保險法》,建立了政府主辦的社會保障制度,強制覆蓋所有有收入的被雇傭者??梢姡^的“以房養(yǎng)老”雖然受到熱捧,但是只是“第二腿”中名目繁多的各種商業(yè)保險計劃中的一種。不乏有個別地方借助個體的“以房養(yǎng)老”緩解了政府的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。但是在任何國家任何時候,“以房養(yǎng)老”并非解決養(yǎng)老的“標(biāo)準(zhǔn)答案”。
在中國,國家政策方面“以房養(yǎng)老”的風(fēng)向也已漸趨明朗。早在2006年,全國政協(xié)委員、時任建設(shè)部科學(xué)技術(shù)司司長賴明就建議對此成立課題組進(jìn)行調(diào)研,選擇大城市做試點,等到運作成熟后向全國推廣。2007年的時候,上海公積金管理中心曾試推過一種叫做“住房自助養(yǎng)老”的創(chuàng)新型“以房養(yǎng)老”模式。當(dāng)然,“以房養(yǎng)老”目前只是一個框架性意向,國內(nèi)金融機構(gòu)均沒有推出這項業(yè)務(wù)。
7.中國最嚴(yán)峻的養(yǎng)老及老齡化問題,并不在城市而在農(nóng)村。據(jù)“我國農(nóng)村老齡問題研究”課題組的研究表明,農(nóng)村老年人口規(guī)模是城市的1.69倍,城市老年人口比重為7.97%,而農(nóng)村老年比重已超過18.3%。這也就是說,目前我國老年人口中的絕大多數(shù)都在農(nóng)村,農(nóng)村老人總數(shù)超過1.2億。而眾所周知,相比于城市人口,農(nóng)村人口的人均收入不僅更為微薄,而且其住房也更不可能被用來養(yǎng)老――一方面,較之城市住房,農(nóng)村住房的財產(chǎn)價值要低得多,難以承擔(dān)養(yǎng)老功能;另一方面更重要的是,依據(jù)現(xiàn)行制度,農(nóng)村住房也根本不可能自由入市交易。根據(jù)我國目前的政策,農(nóng)村的房子、宅基地根本不允許抵押,對于人口數(shù)量更多的農(nóng)業(yè)戶口老人來說,這成了“以房養(yǎng)老”不可觸碰的“高壓線”。再者,也應(yīng)看到,即便是在城市,真正需要并且有條件實行“以房養(yǎng)老”的人,其實并不多――僅限于那些退休金不夠多,又擁有產(chǎn)權(quán)房的人群。
“以房養(yǎng)老”是個龐大的系統(tǒng)工程,很難在短期內(nèi)說辦就辦。何況以上三點,僅僅是對有“以房養(yǎng)老”能力的人而言。我們注意到《沈陽日報》中有這樣一個細(xì)節(jié):沈陽月退休金在1000元以下的老年人占57.38%。為什么會這樣低?在CPI不斷高企的今天,1000元也就維持個生計罷了,有很多領(lǐng)這樣少退休金的老年人因為沒有“閑房”,所以喪失了“以房養(yǎng)老”的資格?!耙苑筐B(yǎng)老”只是國家整體養(yǎng)老體系中的“小鮮”“零食”,萬萬當(dāng)不得飯吃,在烹“以房養(yǎng)老”這道小鮮前,首先應(yīng)把整個養(yǎng)老體制這道硬菜做好、做精。因為,無論“以房養(yǎng)老”前景多么美妙,都不能脫離多層次養(yǎng)老保障體系的改革和完善,不能成為養(yǎng)老保障缺位的推辭。在我國人口結(jié)構(gòu)發(fā)生快速變遷,傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保障功能萎縮、政府財政支付壓力加大的情況下,推進(jìn)多層次社會化養(yǎng)老保障模式應(yīng)該是符合中國國情的首選模式。而這種需要養(yǎng)老公共服務(wù)體系、養(yǎng)老機構(gòu)、社會化養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄養(yǎng)老保險等一系列制度跟進(jìn)的多層次、社會化養(yǎng)老模式,能夠?qū)崿F(xiàn)對不同人群養(yǎng)老需求的全覆蓋。
作答要求
(一)“以房養(yǎng)老”作為一種新型的養(yǎng)老手段,請根據(jù)給定資料,概括“以房養(yǎng)老”模式在推行過程中遭遇到哪些困難。(15分)
要求:概括準(zhǔn)確、語言簡練,字?jǐn)?shù)不超過200字。
(二)市政府?dāng)M進(jìn)一步宣傳“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老模式,以期更好地提高老年人的生活水平,讓老年人老有所依。請根據(jù)給定資料,以市民政局的名義,草擬一份宣傳綱要。(25分)
要求:體現(xiàn)政府精神,合理可行,要點清晰,條理清楚,語言簡練,字?jǐn)?shù)不超過400字。
(三)根據(jù)給定資料6、7,談?wù)勀銓Α耙苑筐B(yǎng)老并非解決養(yǎng)老問題的‘標(biāo)準(zhǔn)答案’”這句話的理解。(20分)
要求:觀點明確、分析合理、條理清楚、語言簡練,字?jǐn)?shù)不超300字。
(四)結(jié)合給定資料,就如何完善以房養(yǎng)老政策,整理自己的思考,自選角度,自擬題目,寫一篇文章。(40分)
要求:
1.聯(lián)系實際,觀點明確,論述深刻;
2.結(jié)構(gòu)完整,條理清晰,語言流暢;
3.字?jǐn)?shù)800-1000字。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校公務(wù)員頻道及論壇,隨時與廣大考生朋友們一起交流!
最新資訊
- 2025年國家公務(wù)員行測時政模擬題匯總(三 )免費下載2024-10-12
- 2025年國家公務(wù)員行測時政模擬題匯總(二 )2024-10-11
- 2025年國家公務(wù)員行測時政模擬題匯總(一 )2024-10-11
- 2024國考備考:全國“兩會”熱點模擬題(免費下載)2024-09-26
- 習(xí)題分享!2025年國考行測模擬練習(xí)題2024-09-04
- 點擊查看!2025年國考行測模擬題2024-01-11
- 2025年國考行測例題:邏輯思維與智力測試2024-01-08
- 點擊查看!2025年國考行測模擬題2023-12-17
- 2024年國家公務(wù)員考試行測模擬試題及答案解析2023-07-05
- 2022年國考面試模擬題及答案:(1月16日)2022-01-16