2013年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)輔導(dǎo)第六章：理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ)（1）

　　本章重點(diǎn)內(nèi)容包括：

　　1.了解民事權(quán)利

　　民事權(quán)利，是民事法律規(guī)范賦予民事主體滿(mǎn)足其利益的法律手段。民事權(quán)利有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，通常我們按照權(quán)利內(nèi)容的性質(zhì)劃分，可將民事權(quán)利分為財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)和綜合性權(quán)利。財(cái)產(chǎn)權(quán)包括物權(quán)、債權(quán)，不具有專(zhuān)屬性。人身權(quán)包括人格權(quán)與身份權(quán)，具有專(zhuān)屬性。而綜合性權(quán)利是指由財(cái)產(chǎn)權(quán)與人身權(quán)結(jié)合所產(chǎn)生的一類(lèi)權(quán)利，其內(nèi)容既包括財(cái)產(chǎn)利益也包括人身利益，專(zhuān)屬性不是十分強(qiáng)烈。掌握合同基礎(chǔ)知識(shí)

　　合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更和終止債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合意。合同作為民事法律行為的一種，也是以意思表示為核心，體現(xiàn)的是當(dāng)事人之間的合意，是要約與承諾達(dá)成一致的結(jié)果。在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，客戶(hù)所填寫(xiě)的申請(qǐng)書(shū)視為要約，而理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)所寄送的價(jià)目表、說(shuō)明書(shū)等為要約邀請(qǐng)?？蛻?hù)的申請(qǐng)一旦被理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)所接受.合同即告成立。在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，理財(cái)規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)接受客戶(hù)的申請(qǐng)，即表示做出承諾。當(dāng)然，在實(shí)際工作中，理財(cái)規(guī)劃師在審查完客戶(hù)的申請(qǐng)后，均與客戶(hù)簽訂書(shū)

　　面合同，約定雙方的具體權(quán)利和義務(wù)。在這種情況下，合同以最后一方簽字蓋章完成之際成立。

　　合同是雙方要約與承諾達(dá)成一致的結(jié)果。而要約與承諾達(dá)成一致的方式可以表現(xiàn)為書(shū)面形式、口頭形式或其他形式。但法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。當(dāng)事人約定采用書(shū)面形式的，也應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。

　　理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同條款主要包括當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名、住所、理財(cái)目標(biāo)、工作內(nèi)容、理財(cái)方案的交付方式和期限、理財(cái)費(fèi)用、合同期限、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方法以及理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的特別聲明等。

　　合同的履行是一個(gè)過(guò)程，是按照合同的約定全面完整履行自己所承擔(dān)的義務(wù)的過(guò)程。概括地說(shuō)，合同的履行應(yīng)堅(jiān)持三個(gè)原則：誠(chéng)實(shí)信用原則、適當(dāng)履行原則和全面履行原則。

　　3.了解信托關(guān)系當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)典型的信托是由三方當(dāng)事人構(gòu)成的法律關(guān)系。即它是存在于委托人、受托人和受益人之間的一種關(guān)于財(cái)產(chǎn)的委托轉(zhuǎn)移、管理處分以及受益所形成的法律關(guān)系。

　　委托人是將財(cái)產(chǎn)委托轉(zhuǎn)移他人的人，是設(shè)立信托的人。委托人的權(quán)利包括：

　　(1)知情權(quán)

　　(2)變更信托財(cái)產(chǎn)管理方法權(quán)

　　(3)撤銷(xiāo)權(quán)、恢復(fù)原狀請(qǐng)求權(quán)和賠償損失請(qǐng)求權(quán)

　　(4)解任受托人權(quán)

　　根據(jù)信托設(shè)立的基本要求，委托人應(yīng)該承擔(dān)的主要義務(wù)如下：

　　(1)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的義務(wù)

　　委托人作為信托關(guān)系的設(shè)定人，負(fù)有將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人的義務(wù)。這是委托人最大的義務(wù)。

　　(2)保證信托財(cái)產(chǎn)合法性的義務(wù)

　　委托人必須保證設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是其合法所有的財(cái)產(chǎn)。

　　(3)不損害債權(quán)人利益的義務(wù)

　　即委托人設(shè)立信托不得損害其債權(quán)人的利益。

　　(4)支付報(bào)酬或費(fèi)用的義務(wù)

　　信托可能是有償?shù)?，也可能是無(wú)償?shù)?，如果屬于有償信托，委托人有向受托人支付?bào)酬的義務(wù)。如果受托人在處理信托事務(wù)中自己墊付了有關(guān)費(fèi)用或因正當(dāng)處理信托事務(wù)而使自己遭受損失，委托人有補(bǔ)償?shù)牧x務(wù)。

　　受托人的權(quán)利有：

　　(1)受托人有報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)

　　受托人是否有權(quán)取得報(bào)酬，取決于如下情況：其一，信托合同是否有明文約定，只有信托合同上有明文約定受托人才享有報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)，否則無(wú)權(quán)取得報(bào)酬。其二，受托人是否屬于營(yíng)業(yè)受托人，如果受托人屬于營(yíng)業(yè)受托人，自然是一種有償信托。

　　(2)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

　　受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

　　受托人義務(wù)包括：

　　(1)為受益人的最大利益處理信托事務(wù)的義務(wù)

　　受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。

　　(2)誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理信托財(cái)產(chǎn)的義務(wù)

　　(3)不利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的義務(wù)

　　受托人除依照信托文件的規(guī)定取得報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益。

　　(4)不混同信托財(cái)產(chǎn)和自有財(cái)產(chǎn)的義務(wù)

　　受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)。受托人將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)的，必須恢復(fù)該信托財(cái)產(chǎn)的原狀;造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　(5)不擅自利用信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的義務(wù)

　　受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，除非信托合同另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意。

　　(6)對(duì)信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立財(cái)務(wù)處理的義務(wù)

　　受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。

　　(7)保存處理信托事務(wù)完整記錄的義務(wù)

　　受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人，并對(duì)委托人、受益人的情況及處理信托事務(wù)的情況和資料負(fù)有依法保密的義務(wù)。

　　(8)向受益人支付利益的義務(wù)

　　受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

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