商務(wù)部和銀監(jiān)會關(guān)于支持商圈融資發(fā)展的指導(dǎo)意見

各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門，各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

　　為緩解中小商貿(mào)企業(yè)融資難題，深化銀商合作，搞活流通、擴(kuò)大消費(fèi)，根據(jù)商務(wù)部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會《關(guān)于推動信用銷售健康發(fā)展的意見》（商秩發(fā)[2009]88號）有關(guān)精神，現(xiàn)就支持商圈融資發(fā)展提出如下意見：

　　一、充分認(rèn)識發(fā)展商圈融資的重要意義

　　發(fā)展商圈融資是緩解中小商貿(mào)企業(yè)融資困難的重大舉措。改革開放以來，我國以商品交易市場、商業(yè)街區(qū)、物流園區(qū)、電子商務(wù)平臺等為主要形式的商圈發(fā)展迅速，已成為我國中小商貿(mào)服務(wù)企業(yè)生存與發(fā)展的重要載體。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國現(xiàn)有億元以上交易額的商品交易市場達(dá)4500多個，100億元以上的商品交易市場達(dá)70多個，已建、在建和規(guī)劃中的物流園區(qū)近600個，規(guī)模以上電子商務(wù)平臺約2.3萬家。但是，由于商圈內(nèi)多數(shù)商貿(mào)經(jīng)營主體屬中小企業(yè)，抵押物少、信用記錄不健全，融資難問題較為突出，亟需探索適應(yīng)中小商貿(mào)服務(wù)企業(yè)特點(diǎn)的融資新模式。發(fā)展商圈融資有助于增強(qiáng)中小商貿(mào)經(jīng)營主體的融資能力，緩解融資困難，促進(jìn)中小商貿(mào)企業(yè)健康發(fā)展；有助于促進(jìn)商圈發(fā)展，增強(qiáng)經(jīng)營主體集聚力，提升產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度，整合產(chǎn)業(yè)價值鏈，推進(jìn)商貿(mào)服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級，從而帶動稅收、就業(yè)增長和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)搞活流通、擴(kuò)大消費(fèi)的戰(zhàn)略目標(biāo)。同時，也有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等培養(yǎng)長期穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群體，擴(kuò)大授信規(guī)模，降低融資風(fēng)險。

　　二、推廣適合商圈特點(diǎn)的融資模式

　?。ㄒ唬┲С帚y行開展商圈融資業(yè)務(wù)。銀行業(yè)監(jiān)管部門要鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險可控、經(jīng)營可持續(xù)原則合理布局商圈營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)商貿(mào)主體特點(diǎn)創(chuàng)新融資產(chǎn)品和工具，并針對商圈融資特點(diǎn)完善審批流程、提高審批效率，加強(qiáng)對商圈各經(jīng)營主體的金融服務(wù)。

　　（二）積極發(fā)展商圈擔(dān)保融資。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要鼓勵經(jīng)營情況良好、風(fēng)險控制能力強(qiáng)且獲得經(jīng)營許可證的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)入駐商圈，大力開展針對商貿(mào)經(jīng)營主體的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；支持融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商圈、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照約定建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。

　?。ㄈ┐罅Υ龠M(jìn)供應(yīng)鏈融資。商務(wù)主管部門要鼓勵集中倉儲的商圈建立物流監(jiān)管平臺；引導(dǎo)第三方物流監(jiān)管服務(wù)商開展倉單、存貨質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在有效整合利用供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)信息的基礎(chǔ)上，開展動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，發(fā)展供應(yīng)鏈融資等金融產(chǎn)品。

　?。ㄋ模┥钊胩剿髌渌谫Y模式。研究推動商鋪經(jīng)營權(quán)、租賃權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)。商務(wù)主管部門要鼓勵商圈內(nèi)有條件的商貿(mào)企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)集合債券等多種形式，參與融資租賃、借助主板和創(chuàng)業(yè)板上市等方式籌資，拓寬融資途徑。

　　三、建立商圈與金融機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制

　　（一）促進(jìn)實(shí)體商圈與各類融資機(jī)構(gòu)開展合作。商務(wù)主管部門要會同銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，鼓勵實(shí)體商圈管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資租賃公司、典當(dāng)行、商業(yè)保理公司等融資機(jī)構(gòu)建立各種形式的合作，支持商圈向融資機(jī)構(gòu)提供各類信用信息，開辟融資機(jī)構(gòu)獲取經(jīng)營主體信息的征信通道，降低征信成本。同時，幫助融資機(jī)構(gòu)宣傳相關(guān)融資業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)其發(fā)展。

　　（二）推動虛擬商圈與金融機(jī)構(gòu)合作。商務(wù)主管部門要會同銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，鼓勵各類網(wǎng)絡(luò)商城、社區(qū)、網(wǎng)絡(luò)交易平臺搭建虛擬商圈，并在商圈內(nèi)開展經(jīng)營主體信用認(rèn)證和評價。銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用認(rèn)證評價信息和經(jīng)過授權(quán)獲得的網(wǎng)上交易信息，科學(xué)評價網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體信用狀況，并向其提供安全、便捷的金融服務(wù)。

　　四、創(chuàng)造良好的融資服務(wù)環(huán)境

　?。ㄒ唬┭芯恐朴啽镜貐^(qū)支持政策和措施。商務(wù)主管部門要會同銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，進(jìn)一步摸清行政區(qū)域內(nèi)商圈融資的基本情況、發(fā)展趨勢、需求及特點(diǎn)，建立商圈基本信息檔案，研究制訂促進(jìn)本地區(qū)商圈融資發(fā)展的具體政策。

　?。ǘ┘哟筘?cái)政資金支持力度。商務(wù)主管部門要會同銀行業(yè)監(jiān)管部門和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，參考中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金補(bǔ)助對象、標(biāo)準(zhǔn)和范圍，結(jié)合本地區(qū)商圈內(nèi)企業(yè)和為商圈服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用公共服務(wù)平臺和商業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，制訂相應(yīng)的政策支持方案，積極爭取地方財(cái)政資金支持，確保各項(xiàng)工作資金到位。

　?。ㄈ┲笇?dǎo)商圈建立經(jīng)營主體信用檔案。商務(wù)主管部門要指導(dǎo)有條件的商圈管理機(jī)構(gòu)為經(jīng)營主體建立包括基本信息、經(jīng)營狀況、違約失信、行政處罰等信息的信用檔案，實(shí)現(xiàn)對商圈發(fā)展情況的動態(tài)管理，提高商圈的組織化程度和信用管理水平。

　　（四）提升商貿(mào)經(jīng)營主體的綜合管理水平。商務(wù)主管部門要指導(dǎo)商圈管理機(jī)構(gòu)開展多種形式的信用管理培訓(xùn)，提升經(jīng)營主體的信用管理水平；協(xié)助開展貿(mào)易信用保險、商業(yè)保理業(yè)務(wù)宣講活動，鼓勵經(jīng)營主體運(yùn)用市場化工具防范信用風(fēng)險。同時，鼓勵和支持商業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)為經(jīng)營主體服務(wù)，幫助其加強(qiáng)信用制度建設(shè)，建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度、交易記錄和風(fēng)險管理機(jī)制，提高信用等級。

　　（五）增強(qiáng)商圈整體風(fēng)險防控能力。商務(wù)主管部門要積極推進(jìn)非營利性的信用公共服務(wù)平臺建設(shè)，支持其為商圈內(nèi)經(jīng)營主體提供服務(wù)。支持商圈參與省級或區(qū)域性企業(yè)征信平臺建設(shè)，加強(qiáng)與有關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會以及征信機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)系，建立商圈信用交易信息共享機(jī)制，解決經(jīng)營主體因信用信息封閉、分散、不對稱，無法有效判斷交易伙伴信用狀況的問題。鼓勵有條件的商圈管理機(jī)構(gòu)建立客戶資信管理系統(tǒng)、信用銷售管理系統(tǒng)，提高經(jīng)營主體識別風(fēng)險、防范風(fēng)險的能力。

　?。┮胄庞梅?wù)機(jī)構(gòu)。商務(wù)主管部門要指導(dǎo)商圈管理機(jī)構(gòu)引入信用調(diào)查和評價、商賬管理、咨詢培訓(xùn)等信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，使商圈內(nèi)經(jīng)營主體得到有力的信用支持，開拓其融資渠道，促進(jìn)商業(yè)信用與金融信用的有效結(jié)合。

　?。ㄆ撸V泛開展誠信宣傳教育。商務(wù)主管部門要在商圈內(nèi)廣泛開展誠信經(jīng)營示范創(chuàng)建活動，促進(jìn)商圈內(nèi)經(jīng)營主體誠信自律，提高商圈信用水平。

　?。ò耍┮?guī)范金融機(jī)構(gòu)競爭秩序。銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在商圈內(nèi)開展合理有序競爭，創(chuàng)造和諧的市場環(huán)境。

　　發(fā)展商圈融資，意義十分重大。各地商務(wù)主管部門、銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，要高度重視商圈融資工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，創(chuàng)新工作方法，加大宣傳推廣力度，及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、報送信息，努力營造良好的融資服務(wù)環(huán)境，有效提高中小商貿(mào)企業(yè)的競爭力。請各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，將本意見速轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)派出機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

中華人民共和國商務(wù)部
銀監(jiān)會
二O一一年八月十九日