2013年經(jīng)濟(jì)師《中級保險》預(yù)習(xí)2(3)：損失補(bǔ)償原則
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第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則
一、 損失補(bǔ)償原則的含義
損失補(bǔ)償原則是由保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能決定的，是委付制度和保險代位權(quán)制度的基礎(chǔ)，含義有兩個方面：有損失有補(bǔ)償;損失多少補(bǔ)多少;我國保險法規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超出部分無效，因此，主要適用于財產(chǎn)保險。
二、 損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞剑?/p>
范圍：主要包括保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際損失、合理費用(施救和訴訟)和其他費用(檢驗、估價、出售等)。
方式：賠付、修理、更換和重置。
三、 損失補(bǔ)償原則的適用
從我國《保險法》來看，財產(chǎn)保險合同屬于補(bǔ)償性合同，適用;人身保險合同屬于定額保險合同，不適用。
四、 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t：
1. 代位原則
適用范圍：代位求償是指因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成的保險事故，保險人自向被保險人賠償保險后，在賠償金額內(nèi)享有的代位行駛被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
構(gòu)成要件：
Ø 損害是第三者引起的;
Ø 被保險人必須對第三者提出賠償請求;
Ø 保險人已經(jīng)賠付;
Ø 代位求償權(quán)的構(gòu)成不以被保險人的全部損失得到賠償為構(gòu)成要件;
保險人向第三者行使代位求償權(quán)時，被保險人應(yīng)提供必要的文件或者其所知道的有關(guān)情況。
對被保險人過錯的懲罰：事前不賠償，事后無效，不賠償僅限于不能追償額范圍以內(nèi)。
2. 物上代位 實際全損或者委付(推定全損)
3. 重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t;各保險人按照所承保保額占總保額比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
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