當(dāng)前位置: 首頁 > 理財規(guī)劃師 > 理財規(guī)劃師備考資料 > 2014年理財規(guī)劃師專業(yè)能力三級復(fù)習(xí):客戶信息的收集與整理

2014年理財規(guī)劃師專業(yè)能力三級復(fù)習(xí):客戶信息的收集與整理

更新時間:2014-08-01 23:07:14 來源:|0 瀏覽0收藏0

理財規(guī)劃師報名、考試、查分時間 免費短信提醒

地區(qū)

獲取驗證 立即預(yù)約

請?zhí)顚憟D片驗證碼后獲取短信驗證碼

看不清楚,換張圖片

免費獲取短信驗證碼

摘要 理財規(guī)劃師專業(yè)能力三級復(fù)習(xí):客戶信息的收集與整理

  熱門輔導(dǎo)班型:一對一雙證保過套餐熱招中|18歲代報

  客戶信息的收集與整理

  一、與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息

  (一)反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息

  (二)反映客戶風(fēng)險偏好的信息

  客戶投資偏好分類

  風(fēng)險偏好類型 資產(chǎn)組合

  保守型 成長性資產(chǎn):30%以下 定息資產(chǎn):70%以上

  輕度保守型 成長性資產(chǎn):30%-50% 定息資產(chǎn):50%-70%

  中立型 成長性資產(chǎn):50%-70% 定息資產(chǎn):30%-50%

  輕度進(jìn)取型 成長性資產(chǎn):70%-80% 定息資產(chǎn):20%-30%

  進(jìn)取型 成長性資產(chǎn):80%-100% 定息資產(chǎn):0-20%

  (三)反映客戶家庭預(yù)期收入情況的信息

  為了獲得客戶家庭預(yù)期收入信息,助理理財規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有:反映客戶當(dāng)前收入支出狀況的(目前收入表、目前支出表、客戶個人現(xiàn)金流量表),以及由此計算出的客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。

  理財規(guī)劃師在對客戶家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測的時候,需要掌握的信息有:反映客戶當(dāng)前收入水平的信息、客戶家庭的日常支出/收入比、結(jié)余比率??蛻糁С隹梢苑譃?經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出)。

  規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮,主要對經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測,由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預(yù)期基礎(chǔ),理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率,如GDP增長率、通貨膨脹率、投資收益率、利率、稅率等。

  (四)反映客戶投資目標(biāo)的各項相關(guān)信息

  二、客戶信息資料的整理與分析

  (一)客戶資料整理

  1、根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財務(wù)表格。

  2、根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。

  (二)客戶資料分析

  1、分析客戶投資相關(guān)信息

  (1)分析相關(guān)財務(wù)信息

  (2)分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢

  (3)分析客戶現(xiàn)有投資組合信息

  (4)分析客戶的風(fēng)險偏好狀況

  (5)分析客戶家庭預(yù)期收入信息

  客戶經(jīng)常性收入:工資薪金、獎金、利息和紅利。

  理財規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時,首先要做的是全面了解客戶的財務(wù)信息,對客戶的基本情況有一個較為準(zhǔn)確的把握,然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析,其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析包括:客戶各項預(yù)期家庭收入的來源、客戶各項預(yù)期收入的規(guī)模、客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)。

  2、分析客戶未來各項需求

  3、確定客戶的投資目標(biāo)

  (1)按實現(xiàn)的時間進(jìn)行分類

 ?、俣唐谀繕?biāo)。理財規(guī)劃師一般應(yīng)該建議采用流動性較好的投資產(chǎn)品,如貨幣市場基金、短期債券、定期存款等。

  ②中期目標(biāo):1-10年。

  投資目標(biāo)是指客戶通過投資規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或者期望??蛻舻耐顿Y目標(biāo)按照實現(xiàn)的時間進(jìn)行分類,可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)。其中,5-10年的目標(biāo)可以視為(中期目標(biāo)),對于該目標(biāo),理財規(guī)劃師要從(成長性和收益率)兼顧的角度來考慮投資策略。

 ?、坶L期目標(biāo)

  (2)確定投資目標(biāo)的原則

  ①投資目標(biāo)要具有現(xiàn)實可行性

 ?、谕顿Y目標(biāo)要具體明確

  ③投資期限要明確

 ?、芡顿Y目標(biāo)的實現(xiàn)要有一定的時間彈性和金額彈性

  ⑤投資目標(biāo)要與客戶總體理財目標(biāo)相一致

 ?、尥顿Y目標(biāo)要與其他目標(biāo)相協(xié)調(diào),避免沖突

 ?、咄顿Y規(guī)劃目標(biāo)要兼顧不同期限和先后順序

  (3)投資的約束條件

 ?、倭鲃有?/p>

 ?、谕顿Y的可獲取性

  ③稅收狀況

 ?、芴厥庑枨?/p>

  編輯推薦:

  2014年理財規(guī)劃師宏觀經(jīng)濟(jì)分析習(xí)題|2014下半年各地報名時間

  理財規(guī)劃師各級別歷年真題大匯總|免費在線???/span>|理財規(guī)劃師頻道|交流論壇

分享到: 編輯:環(huán)球網(wǎng)校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

理財規(guī)劃師資格查詢

理財規(guī)劃師歷年真題下載 更多

理財規(guī)劃師每日一練 打卡日歷

0
累計打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計用時3分鐘

理財規(guī)劃師各地入口
環(huán)球網(wǎng)校移動課堂APP 直播、聽課。職達(dá)未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部