2016經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo):第1章金融市場(chǎng)與金融工具
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第一章 金融市場(chǎng)與金融工具
考情分析:
本章主要講述金融市場(chǎng)與金融工具及其相關(guān)知識(shí)。從歷年考題來(lái)看,單選題、多選題、案例分析題都有涉及。
第一節(jié) 金融市場(chǎng)與金融工具概述(環(huán)球網(wǎng)校2016經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo):第1章金融市場(chǎng)與金融工具)
一、金融市場(chǎng)的涵義與構(gòu)成要素
(一)金融市場(chǎng)涵義
金融市場(chǎng)指有關(guān)主體,按照市場(chǎng)機(jī)制,從事貨幣資金融通、交易的場(chǎng)所或營(yíng)運(yùn)網(wǎng)絡(luò)。是由不同市場(chǎng)要素構(gòu)成的相互聯(lián)系、相互作用的有機(jī)整體,是各種金融交易及資金融通關(guān)系的總和。簡(jiǎn)而言之,是資金融通的場(chǎng)所。
(二)金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素
四個(gè)基本要素:金融市場(chǎng)主體、金融市場(chǎng)客體、金融市場(chǎng)中介和金融市場(chǎng)價(jià)格
1.金融市場(chǎng)的主體
市場(chǎng)上的參與者。資金供求雙方。主體具有決定性的意義。決定著金融工具的數(shù)量和種類,決定市場(chǎng)的規(guī)模和發(fā)展程度,市場(chǎng)的深度、廣度和彈性。(環(huán)球網(wǎng)校2016經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo):第1章金融市場(chǎng)與金融工具)
(1)家庭
家庭是金融市場(chǎng)上主要的資金供應(yīng)者。也需要資金, 但需求數(shù)額一般較小。
(2)企業(yè)
企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ),是重要的資金需求者和供給者。對(duì)資金有需要也有供給。除此之外,企業(yè)還是金融衍生品市場(chǎng)上重要的套期保值主體。
(3)政府
在金融市場(chǎng)上,各國(guó)的中央政府和地方政府通常是資金的需求者。政府也會(huì)出現(xiàn)短期資金盈余,此時(shí),政府部門也會(huì)成為暫時(shí)的資金供應(yīng)者。
(4)金融機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者,分為存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性金融機(jī)構(gòu)。存款性金融機(jī)構(gòu):商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和信用合作社。非存款性金融機(jī)構(gòu):保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金、投資銀行、投資基金等。金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上扮演著資金需求者和資金供給者的雙重身份。
(5)中央銀行
中央銀行在金融市場(chǎng)上處于一種特殊的地位,既是金融市場(chǎng)中重要的交易主體,又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。
交易者:是各金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人,因此是資金的供給者;而且在金融市場(chǎng)上進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量(既是供給者又是需求者)。
監(jiān)管者:代表政府對(duì)金融市場(chǎng)上的交易者進(jìn)行監(jiān)督,防范金融風(fēng)險(xiǎn),使金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。
2.金融市場(chǎng)客體
金融市場(chǎng)客體即金融工具,是指金融市場(chǎng)上的交易對(duì)象或交易標(biāo)的物。
(1)金融工具的分類
?、侔雌谙薏煌?,金融工具可分為貨幣市場(chǎng)工具和資本市場(chǎng)工具。貨幣市場(chǎng)工具是期限在一年以內(nèi)的金融工具。資本市場(chǎng)工具是期限在一年以上的金融工具,包括股票、企業(yè)債券、國(guó)債等
②按性質(zhì)不同,金融工具可分為債權(quán)憑證與所有權(quán)憑證。債權(quán)憑證是依法發(fā)行,約定一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券――債權(quán)債務(wù)關(guān)系――債券等。所有權(quán)憑證是股份公司發(fā)行,證明投資者股東身份和權(quán)益,并據(jù)以取得股息的有價(jià)證券――所有權(quán)――股票等
?、郯磁c實(shí)際金融活動(dòng)的關(guān)系,可分為原生金融工具和衍生金融工具。原生金融工具:商業(yè)票據(jù)、股票、債券等。衍生金融工具:是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來(lái)的,有遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán)和互換等。
(2)金融工具的性質(zhì)
?、倨谙扌裕航鹑诠ぞ咧械膫鶛?quán)憑證一般有約定的償還期。
?、诹鲃?dòng)性
流動(dòng)性是指金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。 金融工具的收益率高低和發(fā)行人的資信程度是決定流動(dòng)性高低的重要因素。
③收益性
?、茱L(fēng)險(xiǎn)性
金融工具的風(fēng)險(xiǎn)一般來(lái)源于兩個(gè)方面:一是信用風(fēng)險(xiǎn);二是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
這四個(gè)性質(zhì)之間的聯(lián)系:期限性和收益性、風(fēng)險(xiǎn)性成正比,與流動(dòng)性成反比。流動(dòng)性與收益性成反比。收益性與風(fēng)險(xiǎn)性成正比。流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)性成反比。
3.金融市場(chǎng)中介
金融市場(chǎng)中介是指在金融市場(chǎng)上充當(dāng)交易媒介,從事交易或促使交易完成的組織、機(jī)構(gòu)或個(gè)人。金融市場(chǎng)中介與金融市場(chǎng)主體存在區(qū)別,中介的目的是獲取傭金。
中介的作用:促進(jìn)資金融通,降低交易成本,構(gòu)造和維持市場(chǎng)運(yùn)行。
4.金融市場(chǎng)價(jià)格
價(jià)格機(jī)制在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著極為關(guān)鍵的作用,是金融市場(chǎng)高速運(yùn)行的基礎(chǔ)。價(jià)格與投資者的利益密切相關(guān)。價(jià)格引導(dǎo)資金的流向。
5.構(gòu)成要素之間的關(guān)系
金融市場(chǎng)的四個(gè)要素之間是相互聯(lián)系、相互影響的。其中,金融市場(chǎng)主體和金融市場(chǎng)客體是構(gòu)成金融市場(chǎng)最基本的要素,是金融市場(chǎng)形成的基礎(chǔ)。金融市場(chǎng)中介和金融市場(chǎng)價(jià)格則是金融市場(chǎng)中不可或缺的構(gòu)成要素,對(duì)促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮和發(fā)展具有重要意義。
【例1?多選題】金融工具的性質(zhì)包括( )。
A.收益性
B.風(fēng)險(xiǎn)性
C.安全性
D.流動(dòng)性
E.期限性
【正確答案】ABDE
【答案解析】本題考查金融工具的性質(zhì)。
【例2?多選題】按期限不同,金融工具可分為( )。
A.貨幣市場(chǎng)工具
B.資本市場(chǎng)工具(環(huán)球網(wǎng)校2016經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo):第1章金融市場(chǎng)與金融工具)
C.原生市場(chǎng)工具
D.衍生市場(chǎng)工具E.流通市場(chǎng)工具
【正確答案】AB
【答案解析】本題考查金融工具的分類。按期限不同,金融工具可分為貨幣市場(chǎng)工具和資本市場(chǎng)工具。
二、金融市場(chǎng)的類型
金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu):各種類型的子市場(chǎng)的組成和關(guān)系。
類型:
劃分角度 |
分類類型 |
注 |
交易標(biāo)的物 |
貨幣市場(chǎng) |
|
資本市場(chǎng) |
||
外匯市場(chǎng) |
||
衍生品市場(chǎng) |
||
保險(xiǎn)市場(chǎng) |
||
黃金市場(chǎng) |
||
交易中介 |
直接金融市場(chǎng) |
中介的地位:充當(dāng)信息中介、服務(wù)中介 |
間接金融市場(chǎng) |
中介(銀行)的地位:作為資金的中介,直接參與交易 |
|
交易程序 |
發(fā)行市場(chǎng) |
發(fā)行市場(chǎng)是流通市場(chǎng)的前提和基礎(chǔ);流通市場(chǎng)為金融資產(chǎn)提供良好的流動(dòng)性,是發(fā)行市場(chǎng)的重要補(bǔ)充。 |
流通市場(chǎng) |
||
有無(wú)固定場(chǎng)所 |
有形市場(chǎng) |
|
無(wú)形市場(chǎng) |
||
本原和從屬關(guān)系 |
傳統(tǒng)金融市場(chǎng) |
|
金融衍生品市場(chǎng) |
||
地域范圍 |
國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng) |
|
國(guó)際金融市場(chǎng) |
【例?多選題】金融市場(chǎng)的類型按交易中介可以劃分( )。
A.直接金融市場(chǎng)
B.間接金融市場(chǎng)
C.發(fā)行市場(chǎng)
D.流通市場(chǎng)
E.有形市場(chǎng)
【正確答案】AB
【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)的類型。
三、金融市場(chǎng)的功能
1.資金積聚功能
將眾多分散的小額資金匯聚為能供社會(huì)再生產(chǎn)使用的大額資金。
2.財(cái)富功能
所謂財(cái)富功能是指金融市場(chǎng)為投資者提供了購(gòu)買力的儲(chǔ)存工具。金融市場(chǎng)為投資者提供了具有儲(chǔ)蓄財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的金融產(chǎn)品。
3.風(fēng)險(xiǎn)分散功能
金融市場(chǎng)為參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段。
4.交易功能
金融市場(chǎng)增加了金融產(chǎn)品流動(dòng)性、使交易更容易完成、降低交易成本等。
5.資源配置功能
通過(guò)金融市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制有效配置資源。
6.反映功能
金融市場(chǎng)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“晴雨表”
7.宏觀調(diào)控功能
金融市場(chǎng)是政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要載體。財(cái)政與貨幣政策的實(shí)施均與金融市場(chǎng)緊密相連。
【例?單選題】金融市場(chǎng)的功能不包括( )。
A.資金積聚功能
B.財(cái)富功能
C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能
D.流通功能
【正確答案】D
【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)的功能。
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第二節(jié) 傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)及其工具
傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)主要包括:貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)。
一、貨幣市場(chǎng)
貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介,交易期限在1年以內(nèi)的進(jìn)行資金融通與借貸的交易市場(chǎng),主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。
貨幣市場(chǎng)中交易的金融工具一般都具有期限短、流動(dòng)性高、對(duì)利率敏感等特點(diǎn),具有“準(zhǔn)貨幣”特性。
(一)同業(yè)拆借市場(chǎng)
同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn):
(1)期限短。同業(yè)拆借市場(chǎng)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。其中,以隔夜頭寸拆借為主。
(2)參與者廣泛。商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)都是主要參與者。
(3)交易對(duì)象:在拆借市場(chǎng)交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金。
(4)信用拆借。同業(yè)拆借市場(chǎng)基本上都是信用拆借。
功能:
①調(diào)劑金融機(jī)構(gòu)資金,提高資金使用效率;
?、谕瑯I(yè)拆借是央行實(shí)施貨幣政策,進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要載體。
(二)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)
回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)是指通過(guò)證券回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。證券回購(gòu)協(xié)議是指證券資產(chǎn)的賣方在賣出一定數(shù)量的證券資產(chǎn)的同時(shí)與買方簽訂的在未來(lái)某一特定日期按照約定的價(jià)格購(gòu)回所賣證券資產(chǎn)的協(xié)議。
實(shí)際上它是一筆以證券為質(zhì)押品而進(jìn)行的短期資金融通。證券的賣方以一定數(shù)量的證券為質(zhì)押品進(jìn)行短期借款,條件是在規(guī)定期限內(nèi)再購(gòu)回證券,且購(gòu)回價(jià)格高于賣出價(jià)格,兩者的差額即為借款的利息。
在證券回購(gòu)協(xié)議中,作為標(biāo)的物的主要是國(guó)庫(kù)券等政府債券或其他有擔(dān)保債券,也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場(chǎng)工具。
證券回購(gòu)在貨幣市場(chǎng)中的作用:
(1)證券回購(gòu)交易增加了證券的運(yùn)用途徑和閑置資金的靈活性。
(2)回購(gòu)協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作的重要工具。
【例?單選題】如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通,則它可以參加( )市場(chǎng)。
A.同業(yè)拆借
B.商業(yè)票據(jù)
C.回購(gòu)協(xié)議
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
【正確答案】C
【答案解析】本題考查回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)?;刭?gòu)協(xié)議市場(chǎng)是指通過(guò)證券回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。
(三)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證。由于商業(yè)票據(jù)沒(méi)有擔(dān)保,完全依靠公司的信用發(fā)行,因此其發(fā)行者一般都是規(guī)模較大、信譽(yù)良好的公司。
一般來(lái)說(shuō),商業(yè)票據(jù)的發(fā)行期限較短,面額較大,且絕大部分是在一級(jí)市場(chǎng)上直接進(jìn)行交易。商業(yè)票據(jù)具有融資成本低、融資方式靈活等特點(diǎn),并且發(fā)行票據(jù)還能提高公司的聲譽(yù)。
【例?單選題】公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是( )。
A.公司債券
B.銀行承兌匯票
C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
D.商業(yè)票據(jù)
【正確答案】D
【答案解析】本題考查商業(yè)票據(jù)的概念。商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證。
(四)銀行承兌匯票市場(chǎng)
匯票是由出票人簽發(fā)的委托付款人在見(jiàn)票后或票據(jù)到期時(shí),對(duì)收款人無(wú)條件支付一定金額的信用憑證。由銀行作為匯票的付款人,承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù),稱為銀行承兌匯票,以此為交易對(duì)象的市場(chǎng)就是銀行承兌匯票市場(chǎng)。
一級(jí)市場(chǎng)行為:出票、承兌
二級(jí)市場(chǎng)行為:貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)
銀行承兌匯票具有以下特點(diǎn):
(1)安全性高。
(2)流動(dòng)性強(qiáng)。
(3)靈活性好。
(五)短期政府債券市場(chǎng)
短期政府債券是政府作為債務(wù)人,期限在一年以內(nèi)的債務(wù)憑證。廣義的短期政府債券不僅包括國(guó)家財(cái)政部門發(fā)行的債券,還包括地方政府及政府代理機(jī)構(gòu)所發(fā)行的債券;狹義的短期政府債券則僅指國(guó)庫(kù)券。一般所說(shuō)的短期政府債券市場(chǎng)指的就是國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。
短期政府債券以國(guó)家信用為擔(dān)保,幾乎不存在違約風(fēng)險(xiǎn),也極易在市場(chǎng)上變現(xiàn),具有較高的流動(dòng)性。同時(shí),政府債券的收益免繳所得稅,這也成為其吸引投資者的一個(gè)重要因素。
政府發(fā)行短期政府債券,通常是為了滿足短期資金周轉(zhuǎn)的需要。除此之外,它也為中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)提供了一種可操作的工具。
(六)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)市場(chǎng)
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。它產(chǎn)生于美國(guó),由花旗銀行首推,是銀行業(yè)為逃避金融法規(guī)約束而創(chuàng)造的金融創(chuàng)新工具。
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下特點(diǎn):
(1)不記名,且可在市場(chǎng)上流通并轉(zhuǎn)讓。
(2)一般面額固定且較大。
(3)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取,只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。
(4)利率既有固定的,也有浮動(dòng)的,一般高于同期限的定期存款利率。
二、資本市場(chǎng)
資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是政府中長(zhǎng)期公債、公司債券和股票等有價(jià)證券以及銀行中長(zhǎng)期貸款。
在我國(guó)資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。
【例?單選題】資本市場(chǎng)作為長(zhǎng)期的資金交易市場(chǎng),其融資的期限在( )年以上。
A.5
B.3
C.8
D.1
【正確答案】D
【答案解析】本題考查對(duì)資本市場(chǎng)概念的理解。資本市場(chǎng)是融資期限在1年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)。
(一)債券市場(chǎng)
1.概念特點(diǎn)
債券是債務(wù)人依照法定程序發(fā)行,承諾按約定的利率和日期支付利息,并在約定日期償還本金的書(shū)面?zhèn)鶆?wù)憑證。它反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,和股票一樣,債券是有價(jià)證券的重要組成部分。
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環(huán)球網(wǎng)校友情提示:2016年經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)章節(jié)習(xí)題備考資料之2016經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo):第1章金融市場(chǎng)與金融工具,供各位考生學(xué)習(xí)參考。如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn),請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校經(jīng)濟(jì)師頻道&論壇,我們隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!
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