2016三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》教育規(guī)劃注意事項(xiàng)

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》教育規(guī)劃注意事項(xiàng)”的新聞，為考生發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試?yán)碚撝R(shí)的知識(shí)點(diǎn)，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，預(yù)祝大家都能順利通過考試。2016三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》教育規(guī)劃注意事項(xiàng)的具體內(nèi)容如下：

　　教育規(guī)劃注意事項(xiàng)

　　(一)選擇規(guī)劃工具時(shí)應(yīng)注意的問題

　　教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分，對(duì)于大多數(shù)工薪階層來說，在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該全面權(quán)衡，下面各項(xiàng)金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財(cái)產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序?yàn)?安全性，收益性，利率風(fēng)險(xiǎn))。

　　(二)選擇教育貸款應(yīng)注意的問題

　　(三)匯率問題

　　教育規(guī)劃工具

　　(一)短期教育規(guī)劃工具

　　短期教育規(guī)劃工具包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款和銀行貸款。

　　(二)長期教育規(guī)劃工具

　　1、傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具

　　(1)教育儲(chǔ)蓄：教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。只有(小學(xué)4年級(jí))及以上學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限額2萬。1、3、6分按開戶日1、3、5整存整取利率。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。提前支取須全額，提供證明的，按存期及開戶日整存整取利率，無證明，按存期及支取日活期儲(chǔ)蓄利率。

　　(2)教育保險(xiǎn)：投保年限最高18年。

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　　2、其他教育規(guī)劃工具

　　(1)政府債券

　　(2)股票與公司債券

　　(3)大額存單

　　(4)子女教育信托

　　(5)共同基金

　　工作要求

　　工作準(zhǔn)備

　　工作程序

　　第一步：選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具

　　(一)教育儲(chǔ)蓄

　　(二)教育保險(xiǎn)

　　教育保險(xiǎn)是重要的長期教育規(guī)劃工具之一，教育保險(xiǎn)的主要優(yōu)點(diǎn)：客戶范圍廣泛、有的教育保險(xiǎn)可以分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、投保人出意外，保費(fèi)可豁免。

　　(三)政府債券

　　(四)股票和公司債券

　　(五)大額存單

　　(六)子女教育信托

　　設(shè)立子女教育信托的積極意義：可以使信托財(cái)產(chǎn)得到最好的規(guī)劃和配置;可以給子女一定的激勵(lì)，鼓勵(lì)子女努力奮斗;可以從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財(cái)意識(shí);可以避免因家庭財(cái)務(wù)危機(jī)給孩子的學(xué)習(xí)生活帶來不良影響;可以防止受益人對(duì)資金的濫用。

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