2016年助理理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》講義現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年助理理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》講義現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具”的新聞，為考生整理發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試的重要知識(shí)點(diǎn)，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，預(yù)祝大家都能順利通過考試。2016年助理理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》講義現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具的具體內(nèi)容如下：

　　制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

　　(一)現(xiàn)金

　　(二)相關(guān)儲(chǔ)蓄品種

　　1、一般儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　(1)活期儲(chǔ)蓄

　　人民幣1元起存，港幣、美元、日元和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。

　　(2)定活兩便儲(chǔ)蓄

　　人民幣50元起存。存期<3個(gè)月，活期計(jì)息;3個(gè)月→半年，3月期整存整取打六折;半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年(含)，1年期整存整取打六折。< p="">

　　(3)整存整取

　　人民幣50元起存，港幣50元，日元1000元，其他幣種為原幣種10元起存。

　　人民幣存期：3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年和5年;外幣存期1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年。

　　(4)零存整取

　　人民幣5元起存。存期1年、3年、5年。

　　(5)整存零取

　　人民幣1000元起存。存期1年、3年、5年。取款間隔1個(gè)月、3個(gè)月、半年。

　　(6)存本取息

　　人民幣5000元起存。存期1年、3年、5年。取息間隔每月、每季或每半年。

　　(7)個(gè)人通知存款

　　起存金額5萬，最低支取金額5萬。外幣起存金額約為等值人民幣5萬元(含)。

　　(8)個(gè)人支票儲(chǔ)蓄存款

　　編輯推薦：

　　2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師統(tǒng)考考試時(shí)間:5月21日

　　2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)名時(shí)間匯總

　　歷年真題大匯總|理財(cái)規(guī)劃師頻道|理財(cái)規(guī)劃師考試交流論壇

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年助理理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》講義現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具”的新聞，為考生整理發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試的重要知識(shí)點(diǎn)，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，預(yù)祝大家都能順利通過考試。2016年助理理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》講義現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具的具體內(nèi)容如下：

　　2、特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　(1)定額定期雙定存單

　　定額定期儲(chǔ)蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù);定額定期儲(chǔ)蓄存期為一年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取;不能辦理辦理部分提前支取;存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通存通取。

　　(2)定活通。既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。

　　(3)定期存款可自動(dòng)轉(zhuǎn)存

　　(4)綠色存款

　　(5)禮儀存單

　　(6)喜慶存單

　　(7)金條、基金當(dāng)利息

　　(8)旅行儲(chǔ)蓄

　　(9)四方錢

　　(三)貨幣市場基金

　　貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：(1)現(xiàn)金;(2)1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單;(3)剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;(4)期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;(5)期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);(6)中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場工具。

　　貨幣市場基金不得投資于以下金融工具：(1)股票;(2)可轉(zhuǎn)換債券;(3)剩余期限超過397天的債券;(4)信用等級(jí)在AAA級(jí)以下的企業(yè)債券;(5)中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。

　　1、貨幣市場基金的特點(diǎn)

　　(1)本金安全

　　(2)資金流動(dòng)性強(qiáng)

　　(3)收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高

　　(4)投資成本低。買賣貨幣市場基金一般免受手續(xù)費(fèi)，認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)都為0。

　　(5)分紅免稅。基金面值永遠(yuǎn)保持1元。投資收益按天計(jì)算，每日都有利息收入，投資者享受的是(復(fù)利);同時(shí)，銀行定期存款享受的是(單利)。每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為(基金份額)，分紅免收所得稅率。

　　2、貨幣市場基金的申購

　　申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量要求為(1000)元，貨幣市場基金與其他開放式基金最主要的不同點(diǎn)在于其(單位資產(chǎn)凈值)是固定不交的。

　　3、貨幣市場基金的收益指標(biāo)。一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。

　　4、影響貨幣市場基金收益率的主要因素

　　(1)利率因素

　　(2)規(guī)模因素。并非規(guī)模越大，收益越高。存在一個(gè)最優(yōu)規(guī)模。

　　(3)收益率趨同趨勢

　　5、如何選擇貨幣市場基金

　　(1)認(rèn)購還是申購

　　(2)什么時(shí)間購買

　　(3)選擇哪一只貨幣市場基金

　　編輯推薦：

　　2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師統(tǒng)考考試時(shí)間:5月21日

　　2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)名時(shí)間匯總

　　歷年真題大匯總|理財(cái)規(guī)劃師頻道|理財(cái)規(guī)劃師考試交流論壇

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：閱讀完2016年助理理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》講義現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具這篇文章，為了解決您在學(xué)習(xí)過程中的各種疑問，您可以登陸環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道及理財(cái)規(guī)劃師論壇，與廣大考生朋友一起交流學(xué)習(xí)！