2016經(jīng)濟師中級金融1V1直播測試題(第3、4章)

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　　2016經(jīng)濟師中級金融第三次1V1直播評測題(第三、四章)

　　一、單項選擇題

　　1. 下列金融機構(gòu)中，屬于存款性金融機構(gòu)的是( )。

　　A.投資銀行

　　B.保險公司

　　C.投資基金

　　D.儲蓄銀行

　　2.歐洲中央銀行是為了適應歐元發(fā)行流通而設立的金融機構(gòu)。從組織形式上看，其屬于( )。

　　A.一元式中央銀行制度

　　B.二元式中央銀行制度

　　C.跨國的中央銀行制度

　　D.準中央銀行制度

　　3.目前，我國商業(yè)銀行最主要的組織制度是( )。

　　A.單一銀行制度

　　B.分支銀行制度

　　C.持股公司制度

　　D.連鎖銀行制度

　　4. 我國對證券公司實行分類管理，其中，經(jīng)紀類證券公司只能從事證券交易的( )業(yè)務。

　　A.承銷

　　B.經(jīng)紀

　　C.直營

　　D.做市

　　5.我國為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)是( )。

　　A.信托投資公司

　　B.財務公司

　　C.小額貸款公司

　　D.金融租賃公司

　　6.我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融入資金以及( )。

　　A.公眾存款

　　B.政府出資

　　C.發(fā)行債券

　　D.捐贈資金

　　7. 我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務，但不得( )。

　　A.發(fā)放企業(yè)貸款

　　B.發(fā)放涉貸款

　　C.吸收公眾存款

　　D.從商業(yè)銀行融入資金

　　8.作為金融中介機構(gòu)，商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是( )。

　　A.內(nèi)控和風險

　　B.信貸和風險

　　C.貨幣和信用

　　D.資產(chǎn)和負債

　　9.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務營銷，其中心是( )。

　　A.金融產(chǎn)品

　　B.營銷渠道

　　C.客戶

　　D.銀行盈利

　　10.在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實反映銀行因承擔風險而真正需要的資本是( )。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.會計資本

　　11.按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易差錯收入應計入( )。

　　A.投資收益

　　B.營業(yè)利潤

　　C.利息收益

　　D.營業(yè)外收支凈額

　　12.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》，良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括( )。

　　A.健全的組織架構(gòu)

　　B.較快的發(fā)展速度

　　C.清晰的職責邊界

　　D.有效的風險管理

　　13. 在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構(gòu)是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　14. 在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則中，被視為首要原則的是( )原則。

　　A.安全性

　　B.盈利性

　　C.效益性

　　D.流動性

　　15.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，下列指標中，屬于衡量市場風險的指標是( )。

　　A.核心負債比率

　　B.單一集團客戶授信集中度

　　C.流動性缺口比率

　　D.累計外匯敞口頭寸比率

　　16.2014年12月12日開業(yè)的民營銀行是( )。

　　A.深圳前海微眾銀行

　　B.溫州民商銀行

　　C.天津金城銀行

　　D.上海華瑞銀行

　　二、多項選擇題

　　1.在對客戶進行市場營銷時，商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括( )。

　　A.成本

　　B.能力

　　C.便利

　　D.消費者

　　E.溝通

　　2.下列業(yè)務活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有( )。

　　A.代理收費

　　B.咨詢顧問

　　C.自營債券投資

　　D.基金和債券的代理買賣

　　E.托管及支付結(jié)算業(yè)務

　　3. 下列金融機構(gòu)中，由中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會負責監(jiān)管的有( )。

　　A.財務公司

　　B.期貨公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融租賃公司

　　E.金融資產(chǎn)管理公司

　　4. 商業(yè)銀行對客戶進行信用調(diào)查時采用的信用5C標準包括( )。

　　A.品格

　　B.資本

　　C.經(jīng)營環(huán)境

　　D.成本

　　E.擔保品

　　5.商業(yè)銀行利潤總額的構(gòu)成包括( )。

　　A.購買企業(yè)股票利得

　　B.證券交易傭金收入

　　C.營業(yè)利潤

　　D.投資收益

　　E.營業(yè)外收支凈額

　　6. 金融中介的職能包括( )。

　　A.促進資金融通

　　B.便利支付結(jié)算

　　C.降低交易成本

　　D.減少信息成本

　　E.提高風險收益

　　7. 互聯(lián)網(wǎng)金融的模式包括( )。

　　A.第三方支付

　　B.眾籌

　　C.大數(shù)據(jù)金融

　　D.信息化金融機構(gòu)

　　E.支付寶

　　三、案例分析題

　　2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風險準備8億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計劃進一步提高資本充足率水平。

　　1.2014年6月底，該商業(yè)銀行的一級資本充足率為( )。

　　A.4.5%

　　B.5.0%

　　C.5.7%

　　D.3.8%

　　2.為了達到《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》規(guī)定的最低核心一級資本充足率要求，在風險加權(quán)資產(chǎn)總額不變的情況下。該商業(yè)銀行需要補充核心一級資本( )億元。

　　A.14

　　B.7

　　C.10

　　D.21

　　3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應于( )年底前全面達到資本充足率監(jiān)管要求。

　　A.2014年

　　B.2016年

　　C.2017年

　　D.2018年

　　4.為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有( )

　　A.發(fā)行普通股股票

　　B.發(fā)行減記型二級資本工具

　　C.擴大貸款投放規(guī)模

　　D.發(fā)行優(yōu)先股股票

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　　中級金融第三次1V1直播評測題答案

　　一、單項選擇題

　　1.【答案】D

　　【解析】存款性金融機構(gòu)是吸收個人和機構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社。

　　2. 【答案】C

　　【解析】本題考查中央銀行的組織形式中的跨國的央行制度，1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行?？鐕难胄兄贫龋喝舾蓢衣?lián)合組建一家央行，如歐洲央行、各類貨幣聯(lián)盟。

　　3. 【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行的組織制度：

　　(1)單一銀行制度：又稱單元銀行制或獨家銀行制，無分支機構(gòu)(曾經(jīng)在美國比較流行)。

　　(2)分支銀行制度：又稱總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外各地普遍設立分支機構(gòu)，形成以總機構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。

　　(3)持股公司制：又稱集團銀行制度

　　(4)連鎖銀行制：又稱聯(lián)合銀行制度

　　4. 【答案】B

　　【解析】經(jīng)紀類證券公司只能從事證券經(jīng)紀類業(yè)務，即它只能充當證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務。

　　5. 【答案】B

　　【解析】財務公司：又稱企業(yè)集團財務公司，是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)。其他選項：(1)信托投資公司：本質(zhì)：受人之托，代人理財;(2)小額貸款公司：資金來源：股金、捐贈資金、不超過2家銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金(≤資本凈額的50%)，堅持“小額、分散”原則;(3)金融租賃公司：專門承辦融資租賃業(yè)務。

　　6. 【答案】D

　　【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。

　　7. 【答案】C

　　【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機構(gòu)。

　　8. 【答案】C

　　【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機構(gòu)。

　　9. 【答案】C

　　【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機構(gòu)，其業(yè)務的特殊性導致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，它的市場營銷更多地表現(xiàn)為一種服務營銷。因此，商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價格、渠道和促銷行為的最終目標是能夠滿足客戶的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利的發(fā)展。

　　10. 【答案】B

　　【解析】賬面資本和會計資本相同，是銀行實際擁有的資本;監(jiān)管資本是符合外部監(jiān)管要求的資本，經(jīng)濟資本才是銀行因承擔風險真正需要的資本水平。

　　11. 【答案】D

　　【解析】營業(yè)外收支凈額是銀行發(fā)生的非常項目收支凈額。由于是在正常業(yè)務經(jīng)營活動以外發(fā)生的非常的、偶然的事項所產(chǎn)生的盈利和損失，這部分收支不能計入營業(yè)收支，而是計入營業(yè)外收支。營業(yè)外收入內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易差錯收入、教育費附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實無法支付的應付款項等。營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧、毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟性捐贈等。

　　12. 【答案】B

　　【解析】良好的公司治理應該包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責邊界，科學的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任，有效的風險管理與內(nèi)部控制，合理的激勵約束機制。

　　13. 【答案】C

　　【解析】中國證券監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構(gòu)實行垂直領導。

　　14. 【答案】A

　　【解析】資金經(jīng)營安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎，也是實現(xiàn)資金流動和盈利、保持銀行良好信譽的前提，被視為三大原則的首要原則。

　　15. 【答案】D

　　【解析】市場風險類指標衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比率和市場敏感性比率。

　　16. 【答案】A

　　【解析】2014年三季度，深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、上海華瑞銀行、浙江網(wǎng)商銀行獲準籌建。2014年12月12日，深圳前海微眾銀行獲準開業(yè);2015年1月28日，上海華瑞銀行獲準開業(yè)。

　　二、多項選擇題

　　1. 【答案】ACDE

　　【解析】商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括：消費者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(Communication)。

　　2. 【答案】ABDE

　　【解析】商業(yè)銀行中間業(yè)務包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務。

　　3. 【答案】ACDE

　　【解析】本題考查中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會的相關(guān)知識。中國銀監(jiān)會根據(jù)國務院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構(gòu)。

　　4. 【答案】ABCE

　　【解析】商業(yè)銀行對客戶進行信用調(diào)查時采用的信用“5C”標準包括品格、償還能力、資本、經(jīng)營環(huán)境和擔保品。

　　5. 【答案】CDE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行利潤管理。商業(yè)銀行利潤總額由三部分構(gòu)成：一是營業(yè)利潤;二是投資收益;三是營業(yè)外收支凈額。

　　6. 【答案】ABCD

　　【解析】金融中介的職能包括促進資金融通、便利支付結(jié)算、降低交易成本、減少信息成本、轉(zhuǎn)移和管理風險。

　　7. 【答案】ABCD

　　【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融的模式包括第三方支付、眾籌、P2P網(wǎng)絡借貸、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，支付寶屬于第三方支付中的一種模式。

　　三、案例分析題

　　1. 【答案】B

　　【解析】本題考查資本管理。本題中一級資本總額為(30+5+10+10+8+7)=70億元，對應資本扣除項為0億元，一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣除項)/風險加權(quán)資本×100%=70/1400×100%=5.0%。

　　2. 【答案】B

　　【解析】本題考查資本管理。最低核心一級資本充足率要求為5%。核心一級資本總額為30+5+10+10+8=63億元;根據(jù)核心一級資本充足率達到法定要求時，根據(jù)核心一級資本充足率=(核心一級資本-對應資本扣除項)/風險加權(quán)資本×100%可知，核心一級資本=核心一級資本充足率×風險加權(quán)資本+對應資本扣除項=70億元，尚差70-63=7億元。

　　3. 【答案】D

　　【解析】本題考查資本管理。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應于2018年底前全面達到資本充足率監(jiān)管要求。

　　4. 【答案】AD

　　【解析】本題考查資本管理。為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有：發(fā)行普通股股票;發(fā)行優(yōu)先股股票。

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