2017年經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)保險(xiǎn)專業(yè)考點(diǎn)預(yù)習(xí)：信用保險(xiǎn)

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　　第二節(jié) 信用保險(xiǎn)

　　A、信用保險(xiǎn)的意義和分類

　　一、信用保險(xiǎn)的意義和分類

　　發(fā)展信用保險(xiǎn)的意義在于：

　　1.為企業(yè)提供向銀行貸款的保證，有利于其獲得其資金周轉(zhuǎn)的便利

　　2.有利于商業(yè)貿(mào)易健康發(fā)展

　　3.推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)商業(yè)化的步伐

　　4.促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展

　　5.為資本輸出和引進(jìn)外資提供安全保障

　　信用保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)一般分為國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)三類。我國(guó)目前開辦的信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。

　　二、國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)

　　國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)亦稱商業(yè)信用保險(xiǎn)，它是商業(yè)活動(dòng)中，一方當(dāng)事人要求保險(xiǎn)人將另一方當(dāng)事人作為被保證人，并承擔(dān)由于被保險(xiǎn)人的信用風(fēng)險(xiǎn)而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險(xiǎn)。

　　1.賒銷信用保險(xiǎn)

　　為國(guó)內(nèi)商業(yè)貿(mào)易中延期付款或分期付款行為提供信用擔(dān)保的一種信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　賒銷保險(xiǎn)適用于一些以分期付款方式銷售的耐用商品，這類商品數(shù)額較多、金額較大，一旦買方無力償還分期支付的貨款，就會(huì)造成制造商或供應(yīng)商的經(jīng)濟(jì)損失。

　　2. 貸款信用保險(xiǎn)

　　是保險(xiǎn)人對(duì)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。

　　3. 個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)

　　是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)自然人進(jìn)行貸款時(shí)，由于債務(wù)人不履行貸款合同致使金融機(jī)構(gòu)遭受經(jīng)濟(jì)損失為保險(xiǎn)對(duì)象的信用保

　　B、信用保險(xiǎn)的意義和分類

　　(一) 出口信用保險(xiǎn)的特征

　　1. 出口信用保險(xiǎn)是政策性業(yè)務(wù);2. 經(jīng)營(yíng)目的在于鼓勵(lì)和擴(kuò)大出口;3. 經(jīng)營(yíng)上實(shí)行非盈利的經(jīng)營(yíng)方針;4.不同于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定方法;5.投保人有特定對(duì)象;6. 特定的適用范圍;

　　(二) 出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)體制

　　1. 政府直接辦理型;2. 政府間接辦理型;3.政府委托私營(yíng)機(jī)構(gòu)代理型;4.混合經(jīng)營(yíng)型

　　(三)出口信用保險(xiǎn)類型

　　1.根據(jù)信用合同的信用期分類：短期出口信用保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口保險(xiǎn);

　　2.根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間分類：出運(yùn)前的保險(xiǎn)和出運(yùn)后的保險(xiǎn);

　　3.根據(jù)承保的風(fēng)險(xiǎn)分類：商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn);

　　(四)出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除——1.保險(xiǎn)責(zé)任(商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，政治風(fēng)險(xiǎn));2.責(zé)任免除

　　(五)出口信用保險(xiǎn)的責(zé)任限額

　　1.保單的最高賠償限額;2.買方信用限額;3.被保險(xiǎn)人自行掌握的信用限額

　　(六)出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)

　　1.買方所在國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)及外匯收支狀況;

　　2.出口商的字信、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、支付能力及出口貿(mào)易的歷史記錄;

　　3.以往向出口商賠付的記錄;

　　4.貿(mào)易合同規(guī)定的付款方式和期限;

　　5.投保的出口貿(mào)易額大小及貨物的種類;

　　6.國(guó)際市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)。

　　(七) 出口信用保險(xiǎn)的承保與理賠

　　承保要求：1.反映出口及收匯情況和投保的說明;2.短期出口信用保險(xiǎn)一般實(shí)行全部投保的原則;3.確定責(zé)任限額;

　　理賠：1.等待期，追償欠款; 2.最高賠償限額和免賠額;

　　3.出口信用保險(xiǎn)定損核賠等待期; 4.損失控制;

　　C、投資保險(xiǎn)

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　　(一)投資保險(xiǎn)的發(fā)展與特點(diǎn)——政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，最早是美國(guó)開辦的

　　投資保險(xiǎn)的特點(diǎn)：

　　1)投資保險(xiǎn)雖然在形式上與其他商業(yè)保險(xiǎn)相似

　　2)投資保險(xiǎn)的承保范圍只限與投資者的直接投資，而不包括間接投資。

　　3)投資保險(xiǎn)承保的責(zé)任只限于政治風(fēng)險(xiǎn)

　　4)海外投資保險(xiǎn)還必須有政府間的投資體證協(xié)定作為保障。

　　(二)投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍

　　1.保險(xiǎn)責(zé)任：征用風(fēng)險(xiǎn)、匯兌風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

　　2.責(zé)任免除

　　主要包括：

　　(1)由于原子彈、氫彈等核武器造成的損失。

　　(2)被保險(xiǎn)人投資項(xiàng)目受損后造成被保險(xiǎn)人的一切商業(yè)損失。

　　(3)被保險(xiǎn)人及其代表違背或不履行投資合同或故意違法行為導(dǎo)致政府有關(guān)部門征用或沒收造成的損失。

　　(4)被保險(xiǎn)人沒有按照政府有關(guān)部門所規(guī)定的匯款期限匯出匯款所造成的損失。

　　(5)投資合同范圍之外的任何其財(cái)產(chǎn)的征用、沒收所造成的損失。

　　(三)保險(xiǎn)期間——短期和長(zhǎng)期之分

　　(四)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)

　　(五)投資保險(xiǎn)的理賠

　　1.賠償期限的規(guī)定。

　　(1)戰(zhàn)爭(zhēng)，類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、叛亂、罷工及暴動(dòng)造成投資項(xiàng)目的損失，在提出財(cái)產(chǎn)拉損失證明后或被保險(xiǎn)人投資項(xiàng)目終止6個(gè)月后賠償;

　　(2)政府有關(guān)部門的征用或沒收引起的投資損失，在征用、沒收發(fā)生滿6個(gè)月后賠償;

　　(3).政府部門匯兌限制造成的投資損失，自被保險(xiǎn)人提出-申請(qǐng)匯款3個(gè)月后賠償。

　　2.有關(guān)賠償金額的規(guī)定。

　　(1)當(dāng)被保險(xiǎn)人在保單所列投資合同項(xiàng)下的投資發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)

　　(2)于投資額的承保比例一般為投資金額的90%，因而被保險(xiǎn)入所受損失若將來追回，也應(yīng)由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人按各自承擔(dān)損失的比例分?jǐn)偂?/p>

　　3.理賠舉例。

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